EDUCACIÓN FINANCIERA EN EL AHORRO Y LAS INVERSIONES PARA MEJORAR LA CALIDAD DE VIDA Y LOGRAR UNA LIBERTAD FINANCIERA

UNIVERSIDAD MONTRER

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INSTITUCIÓN DE EDUCACIÓN SUPERIOR

ESTUDIOS CON RECONOCIMIENTO DE VALIDEZ OFICIAL NO. XXXXXXXXXX

OTORGADO POR LA SECRETARÍA DE EDUCACIÓN DEL ESTADO DE MICHOACÁN

MEDIANTE ACUERDO NO. XXXXXXXXX

TESIS

EDUCACIÓN FINANCIERA EN EL AHORRO Y LAS INVERSIONES PARA MEJORAR LA CALIDAD DE VIDA Y LOGRAR UNA LIBERTAD FINANCIERA.

Para obtener el Título de

Licenciado en administración de empresas

Presenta

Carlos Alonso Patiño Suarez

Morelia, Michoacán, XXXXXXXXXX

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INDICE

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LISTA DE TABLAS Y FIGURAS

(en proceso)

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RESUMEN

(en proceso)

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INTRODUCCION

(en proceso)

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PLANTEAMIENTO Y DESCRIPCIÓN DEL PROBLEMA

Las personas no tienen el suficiente conocimiento sobre finanzas y contabilidad a pesar de que estas materias se encuentren presentes en la vida de todos y sea un problema en sus vidas debido al mal manejo de estos temas lo cual no les permite alcanzar una libertad financiera creando una constante incertidumbre por el bien de su futuro respecto a lo relacionado con el dinero por lo tanto en esta investigación nos interesa el cambio que puede llegar a tener el uso adecuado de las finanzas y la contabilidad. ¿Cómo se puede alcanzar una libertad financiera por medio de la correcta administración de los recursos financieros?

La libertad financiera es un término que se refiere a la capacidad que tiene una persona de cubrir todas sus necesidades relacionadas directamente con el dinero y en las últimas décadas se ha vuelto mucho más reconocido debido al interés que está surgiendo por las personas por tener un control de sus ingresos y de donde provienen para lograr una estabilidad sana en sus finanzas y concentrase en otros problemas. Entender la importancia de la correcta administración de los recursos financieros puede llevar a las personas de ser manejadas por el dinero a manejar ellos el dinero. Las personas sin conocimientos básicas se encuentran atrapas en deudas interminables y repiten el proceso con las siguientes generaciones de esta manera no logran luchar contra la constante inflación. Los conocimientos deberían ser conocidos por todas las personas sin importar a que se dediquen.

Una de las mejores prácticas que pueden llegar a tener las personas es crear una base de activos que lleven un flujo de dinero constante a sus bolsillos y no solo depender de su salario como empleado ya que este activo la mayoría de las veces es fácilmente rebasada por los gastos de la persona y al solo tener uno recurren a los prestamos lo cual solo empeora su situación financiera a largo plazo.

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JUSTIFICACIÓN

Esta investigación es importante debido a que la mayoría de los adultos que son económicamente activos no tienen los conocimientos básicos de finanzas y contabilidad lo cual crea un ciclo de deudas que se vuelve incluso parte del sistema en el cual vas a la escuela, te gradúas y después trabajas. Son muy pocas las personas que logran una plenitud financiera y la mayoría terminan endeudadas y trabajando para pagar dichas deudas y no por vocación lo cual crea una sociedad que no puede manejar los bienes económicos de manera adecuada y depende de sistemas como los créditos y el seguro social.

Esto en los últimos años se ha vuelto mucho más evidente con las enormes brechas económicas que hay entre las distintas clases sociales. Nosotros creemos que este problema afecta a todos por igual ya que no importa el nivel de ingresos si no cuanto de esos ingresos puedas conservar y esto se puede lograr con la educación adecuada desde una edad temprana. Este trabajo es importante para conocer como el uso adecuado de los recursos financieros puede ayudar a la sociedad en general sin importar el nivel de ingresos ni de estudios ya que independientemente del trabajo de la persona están manejando dichos recursos de una u otra forma administrándolos contra los cambios constantes a los que nuestra sociedad se enfrenta día a día.

Debemos crear una conciencia colectiva acerca de la importancia del buen manejo del dinero y de que las decisiones financieras se deben tomar pensando hacia al futuro y no en plazos cortos de esta manera nos estamos asegurando del bienestar financiera no solo momentáneamente si no a futuro incluso de generaciones la inteligencia financiera se puede relacionar perfectamente con éxito económico y con el éxito económico vendrá la plenitud  y satisfacción de la persona ya que hoy en día los problemas financieros son de los más frecuentes  y que afectan a más personas en nuestra sociedad.

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MARCO TEORICO Y CONCEPTUAL

Artículos Científicos: a) Carangui, Garbay y Valencia (2017) en su artículo científico titulado “Finanzas Personales: La influencia de la edad en la toma de decisiones financieras” de la revista Killkana Sociales, tiene el objetivo de determinar la prioridad en los gastos que realizan la población Económicamente Activa de la ciudad de Macas conforme avanza su edad. El Articulo Científico se apoyan en la metodología aplicada de tipo exploratorio-descriptivo, para obtener la información se tomó como base los datos de la PEA de la ciudad de Macas del CENSO 2010 proporcionados por el INEC.

 La muestra estuvo conformada por 367 personas económicamente activas de la ciudad de Macas, el instrumento utilizado para la recolección de datos fue la encuesta. Los resultados obtenidos son que los individuos no son capaces de equilibrar sus ingresos y gastos, menos propender al ahorro, forjando la necesidad de disminuir los niveles de analfabetismo financiero en la sociedad, además que la edad por sí sola no es un factor que influya directamente en la toma de decisiones de los individuos. Finalmente, los investigadores concluyen que el conocimiento sobre los temas financieros es de vital importancia ya que dichos conocimientos ayudan a la toma de decisiones y reduce el alfabetismo financiero. Entonces 10 incluir las Finanzas Personales en la vida de cada individuo permite que las personas puedan controlar su economía (nivel de ingresos y egresos) a lo largo de su vida.

El Articulo Científico ha contribuido en la investigación por sus aportes sobre los factores determinantes de las Finanzas Personales y cuáles de ellos inciden más en la toma de decisiones financieras de las personas. b) Martínez y Vallejo (2016) en su artículo científico titulado “Perfil de Bienestar Financiero: Aporte Hacia la Mejora de una Comunidad Inteligente”, de la revista Scielo tiene el objetivo de establecer las características de una comunidad educativa respecto al bienestar financiero. La metodología es de tipo cuantitativa exploratoria de orden descriptivo transversal; lo que permitió identificar características de la población objeto de estudio, según los roles que desempeñan en: estudiantes, docentes y administrativos.

 La muestra estuvo conformada por 308 encuestados que participan en una Facultad del Arte de Negocios de una Institución de Educación Superior, el instrumento utilizado para la recolección de datos fue la encuesta.

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Los resultados obtenidos son que el bienestar financiero de una comunidad, permite inferir sobre su conocimiento con relación al tema de educación financiera que impacta en su bienestar social y económico, además que el crecimiento del endeudamiento de los hogares mexicanos en los últimos años (González Amador, 2015), es indicio de una educación y bienestar financieros insuficientes. 11 Finalmente, los investigadores concluyen que el mayor nivel de bienestar financiero se encuentra en las personas que están relacionadas a las carreras empresariales y administrativas, además que la comunidad educativa que presenta menor nivel de bienestar financiero y que se preocupan por cubrir sus responsabilidades financieras se encuentran en permanente estrés, estableciendo una relación directa entre el bienestar financiero y estrés financiero.

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