Intermediarios Financieros 4

1. Realiza una búsqueda de información en la que abordes los siguientes aspectos:

1. ¿Cómo se constituyen y operan las uniones de crédito?

Estas entidades financieras se dedican a gestionar financiamiento para sus agremiados dedicados a actividades de diversos giros, entre los que destacan se encuentra el agrícola, el pecuario (o agropecuario), el industrial y el comercial; pudiendo algunas ser mixtas, es decir, trabajan en dos o más rubros de actividades económicas

Se constituyen de la siguiente forma

•Asamblea de accionistas:

Es el órgano supremo de la Sociedad con amplios poderes de Administración, dominio sobre todos los activos de ésta y capacidad de acordar y ratificar operaciones que realice. Sus resoluciones son cumplidas por los administradores.

• Consejo de administración:

El Consejo de Administración de la Unión de Crédito, conforme a lo señalado en el Artículo 8° fracción VI de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, no será inferior a siete personas, que podrán desempeñar los cargos de Presidente, Secretario, Tesorero y cuatro Vocales, teniendo entre otras facultades y obligaciones, la de administrar los negocios y bienes de Sociedad.

•Gerencia:

El puesto de Gerente será cubierto por la persona que designe el Consejo de Administración, tomando en cuenta que debe reunir ciertas características y conocimientos sobre operaciones bancarias y demostrar capacitación promotora y ejecutora. Su función principal consiste en cumplir las resoluciones de la Asamblea General de Accionistas a través de las instrucciones precisas del Consejo de Administración

•Departamento financiero:

Se encarga de la obtención, manejo y canalización de los recursos, por lo cual actúa como el área financiera de la Unión

•Departamento especial:

Su función principal es ejecutar las acciones de compras, comercialización y servicios, atendiendo las necesidades y peticiones de los socios.

•Departamento administrativo:

Tiene a su cargo la supervisión oportuna y eficiente de los servicios de oficina, así como de las áreas operativas de la Unión. Las Uniones de Crédito requieren de diversos órganos y una estructura con diferentes niveles de vigilancia y comités técnicos, que les permitan llevar a cabo sus actividades y desarrollar los programas de acuerdo con las políticas establecidas para alcanzar los objetivos que se ha fijado, así como de una planeación y una continua supervisión de sus procedimientos y sistemas de operación que garanticen el cumplimiento de sus programas de trabajo cualitativa y cuantitativamente

•Órganos de vigilancia:

Comisarios: Cuentan con amplias facultades para examinar la contabilidad y demás documentos probatorios de la Sociedad, incluidos los del Consejo. Tienen derecho a asistir con voz, pero sin voto, tanto a las juntas de Consejo como a las asambleas generales de accionistas. Generalmente se nombran dos comisarios, un propietario y un suplente, pero pueden ser más.

Auditores internos: Tienen como objetivo básico la revisión de las operaciones de la Sociedad, cuidando se cumpla con todos y cada una de las políticas de control interno; por tanto, debe vigilar que exista:

a) Una adecuada protección de activos.

b) Información financiera veraz y oportuna.

c) Observancia de las políticas establecidas por la Dirección.

d) Apego al marco legal que le es aplicable como unión de crédito.

Auditores externos: Su finalidad es expresar una opinión sobre la razonabilidad de las cifras que presenten los estados financieros, que se someten a su consideración, en base a las normas de auditoría y principios de contabilidad generalmente aceptados.

Las uniones de crédito sólo podrán realizar las siguientes actividades:

I. Facilitar el uso del crédito a sus socios y prestar su garantía o aval, conforme a las disposiciones legales y administrativas aplicables, en los créditos que contraten sus socios;

II. Recibir préstamos exclusivamente de sus socios, de instituciones de crédito, de seguros y de fianzas del país o de entidades financieras del exterior así como de sus proveedores.

III. Emitir títulos de crédito, en serie o en masa, para su colocación entre el gran público inversionista, excepto obligaciones subordinadas de cualquier tipo;

IV. Practicar con sus socios operaciones de descuento, préstamo y crédito de toda clase, reembolsables a plazos congruentes con los de las operaciones pasivas que celebren;

V. Descontar, dar en garantía o negociar los títulos de crédito y afectar los derechos provenientes de los contratos de financiamiento que realicen con sus socios o de las operaciones autorizadas a las uniones de crédito, con las personas de las que reciban financiamiento, en términos de la fracción II anterior así como afectar en fideicomiso irrevocable los títulos de crédito y los derechos provenientes de los contratos de financiamiento que celebren con sus socios a efecto de garantizar el pago de las emisiones a que se refiere la fracción III;

VI. Recibir de sus socios depósitos de dinero para el exclusivo objeto de prestar servicios de caja, cuyos saldos podrá depositar la unión en instituciones de crédito o invertirlos en valores gubernamentales; VII. Recibir de sus socios depósitos de ahorro;

VIII. Adquirir acciones, obligaciones y otros títulos semejantes y aun mantenerlos en cartera;

IX. Tomar a su cargo o contratar la construcción o administración de obras de propiedad de sus socios para uso de los mismos, cuando esas obras sean necesarias para el objeto directo de sus empresas, negociaciones o industrias;

X. Promover la organización y administrar empresas industriales o comerciales para lo cual podrán asociarse con terceras personas, Estas operaciones deberán realizarse con recursos provenientes de su capital pagado y reservas de capital o de préstamos que reciban para ese fin;

XI. Encargarse de la compra y venta de los frutos o productos obtenidos o elaborados por sus socios o por terceros; XII. Comprar, vender y comercializar insumos, materias primas, mercancías y artículos diversos así como alquilar bienes de capital necesarios para la explotación agropecuaria o industrial, por cuenta de sus socios o a terceros;

XIII. Adquirir por cuenta propia los bienes a que se refiere la fracción anterior para enajenarlos o rentarlos a sus socios o a terceros;

XIV. Encargarse, por cuenta propia, de la transformación industrial o del beneficio de los productos obtenidos o elaborados por sus socios;

XV. La transformación que se señala en la fracción anterior podrá realizarse en las plantas industriales que adquieran al efecto, con cargo a su capital pagado y reservas de capital o con recursos provenientes de financiamientos de instituciones de crédito;

XVI. Realizar por cuenta de sus socios operaciones con empresas de factoraje financiero así como recibir bienes en arrendamiento financiero destinados al cumplimiento de su objeto social; y

XVII. Las demás actividades análogas y conexas que, mediante reglas de carácter general autorice la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, oyendo la opinión de la Comisión Nacional Bancaria y del Banco de México.

2. ¿Cuáles son sus mecanismos de financiamiento?

Según la ley que rigen las unión de créditos articulo 40 fracción 1, las uniones de crédito podrán recibir préstamos y créditos exclusivamente de sus socios, de fondos privados de financiamiento e inversión, de entidades financieras, de sociedades cuya actividad preponderante sea el otorgamiento de crédito, de organismos descentralizados de los gobiernos federal, estatales, municipales y del Distrito Federal, o de entidades financieras del exterior, así como de sus proveedores.

3. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de este tipo de intermediario financiero no bancario?

Las siguientes son algunas de las principales ventajas que pueden ofrecer las Uniones de Crédito a sus socios:

• Poder de negociación para sus créditos.

• Mayor transparencia en el manejo de sus créditos y de las tasas de interés.

• Manejo productivo de sus recursos ociosos.

• Manejo financiero de sus recursos con criterio profesional.

• Capacitación a los socios en el análisis de proyectos de inversión.

• Asistencia técnica.

• Aprovechamiento de las economías de escala (compra-venta, servicios e industrialización).

• Conciencia de permanencia de los socios por su aportación. Selección rigurosa de socios

Desventajas

* La tasa de interés la fija el mercado.

* No siempre son tan seguras como el uso de un banco.

La Corporación federal de depósitos seguros garantiza tus ahorros en una unión de crédito federal, pero una pequeña cooperativa de crédito local o regional no son cubiertos por la FDIC.

*Si tus ahorros con una cooperativa de crédito no están asegurados, puedes perder todo tu dinero si la empresa se declara en quiebra.

*Al invertir en una cooperativa de crédito que no tiene respaldo federal, debes verificar que tus ahorros están asegurados.

2. Realiza una búsqueda de información sobre una Unión de crédito que esté operando actualmente y responde lo siguiente:

1. ¿Dónde se ubica y cuánto tiempo tiene operando?

Nombre: ASECRED Unión de Crédito S.A de C.V

Ubicación: México, D.F. Margaritas 317, Colonia Florida, México, Distrito Federal, C. P.

...