PLAN DE RECUPERACION DE CARTERA

PLAN DE RECUPERACION DE CARTERA

Para realizar un plan de recuperación de cartera debemos efectuar un estudio sobre las cuentas cobrables, teniendo como eje las bases de datos que nos permitan obtener información acerca de crédito, plazos, movimiento histórico y recaudos. Con este análisis podemos identificar el comportamiento de la cartera.

Primeramente, planeamos el escenario de soluciones que permitan la conciliación con el cliente, para esto debemos tener en cuenta:

*Documentación del crédito (Certificados laborales, comprobantes de nómina, pagaré y autorización de descuento de nómina).

*Revisión en centrales de riesgo.

*Comunicación activa con el cliente a través de correo o llamadas (nos permite conocer la situación actual del cliente y la experiencia con el crédito)

Partimos con el proceso de negociación una vez tengamos descrita la situación actual del cliente. Recordándole de manera respetuosa que el no pago de sus obligaciones podría incurrir en el deterioro de su perfil de crédito, enfatizando en la importancia de un buen comportamiento de pago, poner en mención las cláusulas o garantías firmadas, así mismo comunicarle cuanto incurriría en honorarios si se abre un proceso jurídico a la deuda y los efectos negativos como embargos, reportes en centrales de riesgo y perjudicar a su codeudor.

En esta instancia se persuade al cliente para pactar un acuerdo de pago dependiendo del monto restante de la deuda y los intereses en mora. En caso tal la entidad lo permita se pueden otorgar alivios financieros dependiendo de las eventualidades que tenga el cliente o por las que pase la economía a nivel nacional.

Para ejercer control se debe tener un seguimiento al comportamiento de la cartera, ya que si incumple debe notificarse el reporte a centrales y/o proceso jurídico.

EJEMPLO:

En la entidad BYC a corte de mes se realiza una recopilación de cuentas cobrables en mora, con la finalidad de sanear las deudas y evitar la migración de carteras de crédito.

A causa de la actual emergencia sanitaria en la que se encuentra el país se ha incrementado el numero de cuentas en mora, razón por la cual el gobierno nacional ha dispuesto un presupuesto para que se otorguen alivios financieros a parte de las personas afectadas. El jefe del departamento de cartera, basándose en la actividad económica y el comportamiento de pago de la cartera ha elegido un listado de clientes para otorgarles este beneficio. También ha depurado las bases de datos y actualizado el estado de la gestión a clientes.

El informe indico que un 10% de estas carteras tenían procesos con aseguradoras por fallecimiento del titular de la deuda, por lo cual no entraban como beneficiarios, el 70% a través de las negociaciones con asesores de cartera se acogió a los alivios financieros, mientras que el 20% restante manifestó desacuerdo, por lo que se plantearían nuevas acciones para retener el impacto negativo a estas carteras.

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