Proyecto final sistemas de toma de decisiones Cooperativa de Ahorro y Crédito
YbermudezTrabajo23 de Octubre de 2015
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Tabla de contenido
Capítulo 1 Introductorio
Introducción
Poder de negociación de los proveedores
Poder de negociación de los clientes
Amenaza de productos y servicios Sustitutos
Amenaza de los nuevos competidores
Rivalidad entre competidores existente
Porque cambia COOPE X
¿Está alineada la TI con nuestra estrategia y objetivos de negocios?
Métricas
Capítulo 2 Análisis de la información
Proceso de Estudio
Política sobre el trámite de créditos
Política sobre el análisis de los créditos
Política sobre sujetos de crédito
Diagrama del proceso
PP. Proceso de Créditos
SP 1 Análisis de Crédito
SP 2 Generación de Crédito
SP 3 Aprobación de Crédito
Problemas Identificados
Capítulo 3 Propuestas
Solución Propuesta
Sistemas a modificar
Bibliografía
Capítulo 1 Introductorio
Introducción
COOPE X es una Cooperativa de Ahorro y Crédito, ubicada en el sector financiero, brindando servicios a los trabajadores de otra entidad. La cooperativa es regulada por la SUGEF[1], por lo cual se ve obligada a cumplir todas las normativas establecidas por la misma.
Al ser una entidad regulada, implica que en su gestión diaria tiene los mismos controles, parámetros y estándares de cualquier entidad bancaria ya sea pública o privada.
El sistema que utilizan se llama SAF2000, es una herramienta, que automatiza e integra de forma los procesos y operaciones de la cooperativa. Trabajo bajo un modelo cliente- servidor, con un monto de base de datos SQL Server.
Al revisar las cinco fuerzas se podrían identificar lo siguiente:
Poder de negociación de los proveedores
Al ser una cooperativa de ahorro y crédito, gran parte del dinero que utiliza para colocar a sus clientes proviene del apalancamiento ofrecido por bancos, la otra parte corresponde a las colaciones realizadas por clientes dentro de la cooperativas. Siendo entonces los principales proveedores los bancos y sus propios clientes.
El apalancamiento utilizado a través de bancos, afecta directamente las tasas tanto activas como pasivas ofrecidas a los clientes, puesto, afectan el margen de utilidad de la cooperativa.
Para poder manejar la situación, la cooperativa busca tener accesibles varias líneas de crédito en diferentes bancos y utilizar la que más le beneficie.
Poder de negociación de los clientes
Uno de los principios cooperativos es que todos los clientes son iguales, por lo que el poder de negociación de los clientes no es factor que afecte directamente los negocios de la cooperativa.
Amenaza de productos y servicios Sustitutos
En el mercado existen muchos oferentes de servicios sustitutos, con una gran variedad de opciones y tasas tanto activas como pasivas para escoger. La principal amenaza se encuentra en los proveedores que ofrecen productos sustitutos que no son regulados por las normativas[2] SUGEF, puesto que estos, no se ven obligados a cumplir una serie de requisitos que encarecen los servicios ofrecidos y en algunas ocasiones los tiempos de repuesta para brindar dichos servicios. Por lo anterior algunos oferentes de productos sustitos podrían brindar si así lo quisieran productos con mejores precios (tasas).
Amenaza de los nuevos competidores
En el mercado se pueden observador dos tipos de competidores, las entidades reguladas como nuevo bancos (último caso BANSOL) y las casas de préstamos o prestamistas que trabaja a la libre sin ninguna regulación.
Las entidades o personas físicas no reguladas, pueden brindar prestamos de una manejara más ágil que las entidades reguladas, sin embargo usualmente las condiciones nos son blandas. Por lo que podrían tener ventajas en los tiempos de respuesta ofrecidos a los clientes.
Rivalidad entre competidores existente
Actualmente existe una rivalidad enorme en todo el sector financiero, puesto que los bancos, financiera, mutuales, van detrás de los mismo clientes.
Uno de los principales cambios generados por la SUGEF, es la inclusión de información sensible en el CIC[3], donde se muestra el detalle de los créditos, tasas, plazos de los créditos que tienen los clientes en el sistema financiero bancario nacional. Dado que todos los competidores poseen la misma información pueden ofrecer productos muy atractivos a los clientes, conociendo de antemano la situación del mismo, lo que le permite a las entidades ofrecer servicios personalizados.
La base de la competitividad en COOPE X es la calidad de servicio, porque los tiempos de repuesta son más agiles en la mayoría de los casos con respecto al mercado. Adicionalmente las cuotas son rebajadas directamente del salario, o puede ser pagadas a trabajas de la página web de la cooperativa.
Porque cambia COOPE X
La naturaleza de los cambios usualmente proviene de los cambios constantes relacionados a las normativas existen, que exige el ente regulador.
Adicionalmente el mercado exige a los todos los participantes que estén a la vanguardia de los asuntos tecnológicos.
El sector ofrece la gran mayoría de los servicios a sus clientes a través de páginas web y teléfonos inteligentes, por lo que las herramientas tecnológicas son estrictamente necesarias para mantenerse en el mercado.
La cooperativa actualmente mantiene una página transaccional, conectada con SINPE, lo que le permite a los clientes realizar transacciones en cualquier parte del mundo entre todas las entidades del sector financiero bancario nacional.
La forma de crear valor es brindarles un servicio diferenciado a nuestros clientes, mismo que se refleja a través de la rapidez con la que se prestan los servicios. Un ejemplo de lo anterior se refleja en el tiempo en que algunos bancos duran para brindar un crédito hipotecario. Algunas entidades duran hasta 6 meses para brindar un crédito, cuando en COOPE X se tramita en 7 días. Adicionalmente los créditos de consumo de tramitan en cuestión de horas.
Actualmente se mantienen proyectos cuyo objetivo es crear valor asociado, como el manejo de diferentes pólizas.
Al ser una entidad regulada le brinda al asociado una mayor confianza al trabajar con la cooperativa lo que genera un gran valor agregado. .
A nivel tecnológico la cooperativa está obligada a cumplir la normativa 14-09, misma que se basa en COBIT[4] 4.1.
A nivel administrativo, la cooperativa es obligada a cumplir 1-05,2-10 y otras, muchas basadas en los acuerdos BASILEA[5].
Actualmente el sistema que mantiene COOPE X, permite integrar la información de los clientes y las transacciones que realizan los mismos. Con lo cual se logra una minería de datos, brindado herramientas a la gerencia, para la toma de decisiones de una manera más ágil. De igual manera COOPE X trabaja integralmente con las demás instituciones del sistema financiero bancario nacional a través de SINPE[6].
Dentro de la cadena de valor es completamente necesario el uso de tecnología, puesto que desde que se tiene al cliente en la plataforma hasta el momento que se emite un crédito o un certificado se utilizan sistemas para manejar de manera integral las operaciones. De no existir las herramientas tecnológicas los procesos serian ineficientes y sumamente lentos.
¿Está alineada la TI con nuestra estrategia y objetivos de negocios?
La estrategia de T.I. está alineada a la de la cooperativa, lo anterior debido a que se trabaja bajo el marco de la normativa 14-09.
Cada uno de las estrategias de T.I. , están alineadas con el negocio, como se muestra el siguiente ejemplo:
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