Requisitos para vinculación de un cliente. FODA

FORTALEZA

DEBILIDADES

• Seguridad en hablar
• Optimista
• Perseverante
• Poder de convencimiento
• Capacidad de manejar la situación

• No es coherente con la información que suministra
• Falta de requisitos para el préstamo
• Codicioso
• Cree que puede obtener las cosas mintiendo

OPORTUNIDADES

AMENAZAS

• Obtener el préstamo
• Asesorar para ofrecerle un producto de captación
• Si a un debido tiempo le hace buen uso a su cuenta de ahorro se le puede otorgar otros servicios

• Es una amenaza para el banco
• Arriesga en dañar su vida crediticia
• Descubrimiento de engaño

POLITICA COMERCIAL

Requisitos para vinculación de un cliente

POLITICA CREDITICIA

Requisitos para otorgar un crédito

• La política comercial se refiere a las medidas que aplican los gobiernos para regular los flujos comerciales con el resto del mundo y determina el grado de contacto de productores y consumidores nacionales con los precios mundiales. En la medida en que sus distintos instrumentos ( como los aranceles, las cuotas o los subsidios) afecta a los precios y a las cantidades producidas, el ámbito de la política comercial es esencialmente microeconómico. El instrumento principal de la política comercial va encaminada a fomentar las exportaciones en el subsidio a la exportación. se trata de una ayuda  otorgada a los productores o exportadores por vender un bien al resto del mundo, ya sea una cantidad determinada (subsidio especifico) o un porcentaje del precio del bien. El objeto es acercar los precios de un producto nacional no competitivo a los precios internacionales, permitiendo así exportarlo  a precios inferiores a los vigentes en el mercado nacional.

•   Es el curso general de acción a seguir en situaciones concurrentes, para la toma de decisiones en el desarrollo normal del manejo del crédito.

Debe establecer un marco de referencia y una directriz para el desarrollo del trabajo, apoyado en las normas y en los procedimientos.

Su importancia estriba en que ella es una guía o marco que ayuda a que las decisiones sobre Otorgamiento del crédito contribuyan a obtener los objetivos prefijados por la empresa en la función del crédito.

Características:

• Evitar riesgos irrazonables e innecesarios.
• Ejercer una vigilancia constante sobre las cuentas por pagar.
• Emprender rápidos y eficaces esfuerzos de cobro y reaccionar rápidamente ante los indicios de peligro, que señalan la posibilidad de la pérdida de una cuenta.

• Los aspectos principales deben  debe contener:
• Tiempo máximo concedido para el pago.
• Plazos para el pago
• Descuentos
• Compra mínima a crédito
• Investigación del solicitante
• Intereses corrientes y moratorios
• Cupo de crédito
• Cancelación de cupos.
• Traspasos y cambios de razón social.

Documentación requerida para vinculación de un cliente

Documentación requerida para estudio y otorgamiento de un crédito

•  Persona Natural Asalariada

1. Fotocopia de la cédula al 150%
2. Certificado laboral original 30 días de vigencia
3. Desprendible de pago
4. Extracto bancario de los últimos 3 meses

• Persona natural pensionada

1. Fotocopia de cedula al 150%
2. Ultimo comprobante de pago de pensión de los últimos 30 días  

• Persona natural independiente

1. Fotocopia de la cedula al 150%
2. Certificado de la cámara de comercio
3. Fotocopia tomada del original de extractos bancarios de los últimos 3 meses

• Persona Jurídica

1. Certificación de la Cámara de Comercio
2. Estados financieros del último trimestre
3. Copia del NIT o RUT

• Persona Natural Asalariada

1. Fotocopia de cedula al 150%
2. Certificado laboral original no mayor a 60 días
3. Comprobante de pago de nomina
4. Extractos de los últimos 3 meses

• Persona natural pensionada

1. Fotocopia de la cedula al 150%
2. Comprobante de pago denomina de los últimos 2 meses
3. Certificado de pensión o últimos extracto donde se consignó  la pensión

• Persona natural independiente

1. Fotocopia de la cedula al 150%
2. Certificado de la cámara de comercio  o RUT
3. Declaración de la renta o carta del declarante
4. Y los extractos bancarios de los últimos 3 meses

• Persona Jurídica

1. Ultima declaración de impuestos sobre la renta del solicitante y codeudores.
2. Carta de solicitud del crédito, donde se detalle las características de la transacción propósito, monto y plazo.
3. Debe presentar la información financiera de los últimos tres años fiscales, preferiblemente auditados y un corte reciente.
4. Presentar la documentación legal, copia de escritura de constitución de la empresa, personería jurídica, fotocopia de la cedula jurídica y fotocopia de DUI de los representantes legales.
5. Presentar un breve perfil de la empresa, su historia sus socios, las actividades principales y sus productos.