Valoracion

1.- ¿Qué son las microfinanzas?

Es la provisión de servicios financieros de manera sostenible para personas en situación de pobreza, microempresas, clientes de bajos ingresos, incluyendo consumidores y autoempleados.

Es la prestación de servicios financieros a personas o grupos cuyo acceso a los sistemas bancarios tradicionales es limitado o inexistente en virtud de su condición socioeconómica.

2.- Las microfinanzas y su importancia en la economía

Son negocios con ánimo de lucro, donde se busca rentabilizar los préstamos, los cuales son destinados a prestatarios que normalmente no reciben financiación ajena.

Es importante porque abre el mercado financiero a personas con pocos medios económicos para que puedan hacer frente a proyectos más allá de sus posibilidades, permitiendo su desarrollo, el de su familia y a su entorno inmediato, como desarrollo en los barrios más desfavorecidos. Como son préstamos para usos concretos, cada desembolso implica la creación directa de desarrollo.

3.- Nombre tres instituciones microfinancieras en el país.

Banco FIE, Crecer, Banco Sol, Fondo Financiero Privado Fassil.

4.- ¿Qué es el microcrédito?

Microcrédito es una modalidad de préstamo dirigido a personas emprendedoras de sectores excluidos. Sirve para financiar pequeñas actividades o proyectos cuando se tiene dificultades de acceso por falta de garantías o avales.

Es un crédito muy pequeño (“micro"="pequeño" y "crédito") destinado, originariamente, a personas empobrecidas de países subdesarrollados o en vías de desarrollo.

5.- Investigue sobre las metodologías microcrediticias

Existe una metodología para controlar la exposición de riesgo, dependiendo de las características de cada segmento del mercado microempresarial (Grupos solidarios; crédito individual; crédito asociativo; bancos comunales; micro leasing; micro warrant). En las cuales se realiza: visita del negocio, análisis de carácter, referencia zonal, costeo, análisis cualitativo y financiero, asesor recoge el ciclo completo (prospectación, asesoría y preventa, construcción de información financiera, análisis y decisión, desembolso, cobranza preventiva y de recuperación, mantenimiento y renovación).

Características del segmento:

• Crédito individual: Para pequeñas empresas; emergentes y crecimiento.

• Grupos solidarios: Supervivencia.

• Banca comunal: Muy pobres y extrema pobreza.

6.- ¿Cuáles son los retos de las instituciones de microfinanzas?

Desarrollar productos y servicios financieros responsables, innovadores y cada vez más flexibles para las pequeñas y medianas empresas que siguen floreciendo y creciendo en la región, así como para apoyar los proyectos denominados verdes o que están ligados a la tecnología y el medio ambiente.

7.- Investigue sobre el Banco GRAMEEN y MUHAMMAND YUNUS (resumen máximo 2 hojas)

Banco Grameen es un banco social de microcréditos fundado en Jobra (Bangladés), en 1976. Además de los créditos, el banco también acepta depósitos y dirige otras compañías textiles, energéticas o telefónicas. En bengalí, gramīn significa ‘de la aldea’ (siendo grama: ‘aldea’).

Fue fundado por Muhammad Yunus, doctor en Economía por la Universidad Vanderbilt como proyecto de investigación en la Universidad de Chittagong, tras los primeros microcréditos concedidos a título personal por Yunus después de la hambruna de 1974.

Desde entonces ha crecido, apoyado por el Gobierno el 60% de las acciones eran del gobierno y 40% de los “pobres sin tierra” (hasta que en 1983 se convirtió en empresa privada), y ha logrado alcanzar 2.200 sucursales y 19.000 empleados en agosto de 2006.

Con el tiempo, y gracias en parte al apoyo de organizaciones internacionales, como el banco mundial, se ha convertido en la mayor institución financiera de Bangladesh, donde cuenta con más de 2’3 millones de prestatarios, de los cuales el 94% son mujeres, estando presente en unos 37.000 pueblos, más de la mitad del país. El 90% del banco es propiedad de los propios usuarios, mientras que el 10% restante pertenece al gobierno. Sus préstamos tienen una cuantía media de 160 dólares, y, gracias a la alta rentabilidad que suelen tener las inversiones realizadas, su tasa de devolución es del 95%, superior incluso a la de los bancos normales.

Ha tenido un notable éxito y un impacto positivo sobre la población pobre. Esta iniciativa ha actuado como un modelo para otros muchos países que han imitado su sistema. En los años 90, más de 4.000 personas de 100 países han recibido capacitación en él, lo que ha permitido la creación de 223 experiencias similares en 58 países.

Como consecuencia de su éxito, y a fin de contribuir a la creación de unos sistemas de sustento sostenibles para los más pobres, amplió su campo de actividades y, además de prestar créditos, comenzó a promocionar la creación de microempresas de pesca y regadío. En la actualidad existen diversas fundaciones vinculadas al banco que se encargan de apoyar la creación de pequeñas empresas en diferentes sectores, desde la comercialización de productos agrícolas hasta la telefonía, la energía o el acceso a internet. De hecho, el Grameen Cybernet Ltd., que comenzó su andadura en 1996, es la empresa líder en la provisión de acceso a internet en el país.

El éxito de este banco se debe en gran parte a la metodología y las cautelas con las que se administran los créditos. El banco suele expandir sus actividades a nuevas zonas mediante el desplazamiento de una unidad, compuesta por un gestor de campo y varios empleados, que cubre unas veinte aldeas. Su primera función consiste en familiarizarse con el medio local, identificar a la clientela potencial y explicar los objetivos y métodos del banco. Posteriormente se forman grupos de cinco miembros, frecuentemente mujeres, de los cuales al principio sólo dos pueden obtener préstamos. Sólo cuando éstos pagan el crédito y los intereses (en un plazo de 50 semanas).

Gracias a su éxito, el Banco Grameen, cuyo modelo es seguido en todos

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