CARACTERISTICA DE LOS CREDITOS

CARACTERÍSTICAS DE LOS CRÉDITOS

DESTINO

Para todo tipo de crédito el cliente debe especificar por escrito, en la solicitud, el uso que le dará a los recursos, aún cuando éste sea para satisfacer necesidades eventuales de tesorería.

Debe cuidarse que las solicitudes de crédito sean para operaciones de carácter lícito, evitando dar trámite a aquellas de naturaleza fraudulenta o atípica para la Institución, en razón del monto, frecuencia, tipo y naturaleza, así como del lugar, región o zona en que éstas se pretendan efectuar.

Créditos con destino específico

Debe vigilarse que los recursos se apliquen de acuerdo con el destino del crédito, con el fin de detectar oportunamente posibles desviaciones que pongan en riesgo la recuperación del mismo y no perder en su caso, los derechos propios sobre las garantías otorgadas.

En forma enunciativa y no limitativa el uso de los recursos debe enfocarse principalmente a:

Crédito Tradicional

• Operaciones en tránsito.

• Necesidades eventuales de tesorería.

• Apoyo al capital de trabajo.

• Adquisición de activos fijos.

• Consolidación de pasivos.

Crédito al Consumo

• Adquisición de bienes de consumo duradero.

Créditos Hipotecarios

• Adquisición de vivienda.

Créditos de Tesorería

• Operaciones de derivados.

• Operaciones de cambios.

• Operaciones de mercado de dinero y capitales.

Orden de preferencia

Independientemente de que se tengan fuentes primaria y alterna de pago confiables y atractivas, el orden de preferencia para otorgar un crédito, desde el punto de vista de su destino es el siguiente:

1. Los que tienen garantías reales y/o personales que se puedan formalizar adecuadamente.

2. De los que exista constancia de que se canalizarán a un destino específico (créditos direccionados).

3. De los que no tengamos garantías ni evidencia de su destino

IMPORTE

Monto de financiamientos hasta donde el Grupo Financiero BBVA Bancomer estaría dispuesto a autorizar a un cliente o prospecto.

• Satisfacer adecuadamente los requerimientos financieros del cliente.

• Establecer congruencia entre las necesidades financieras del cliente y su capacidad de pago.

• Definir la cantidad de recursos suficiente y necesaria que no represente un riesgo extraordinario para la Institución.

No debe proponerse ni autorizarse crédito:

1. Por encima de la capacidad de pago del solicitante.

2. Superior a la relación que guarden sus ingresos con respecto a las amortizaciones del crédito.

3. Inferior a las necesidades del cliente, que no le produzca los beneficios esperados.

4. Superior a las necesidades del solicitante que incentive el desvío de recursos.

Nivel de riesgo

En toda solicitud de crédito debe evaluarse entre otros aspectos, el nivel de riesgo máximo al que se llegaría, a fin de determinar correctamente el nivel de facultad correspondiente para su resolución.

Límite legal

Debe vigilarse que la exposición de riesgo a nivel Grupo Financiero BBVA Bancomer se encuentre dentro de los límites legales vigentes que establecen los reguladores para personas físicas y morales.

PLAZO

Tiempo máximo que se otorga para el cumplimiento de una obligación o para resolver un acontecimiento futuro de realización cierta.

Otorgar los plazos que minimicen el riesgo, de acuerdo a los requerimientos del cliente y características del producto.

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