Cómo financiar la vivienda y/0 compra de una casa

¿CÓMO FINANCIAR LA VIVIENDA Y/0 COMPRA DE UNA CASA?

a) ¿Es un paraíso vivir en la casa de mis suegros?

b) El costo del alquiler

c) La ventaja del anticrético

d) El financiamiento de la compra de una casa

CASA?

El reto de los retos para una pareja, esto va a estar interesante…. Recuerda de la visión y de los objetivos que les plantee en los cap 3 y 6, espero que uno de sus objetivos sea el tener una casa, en esta oportunidad hablaremos un poco de cómo hacemos para tener una casa, por donde empezamos a construir este sueño.

LA CASA DE LOS SUEGROS

No sé cuál es su caso y cómo es su relación con sus suegros, en mi caso viví algunos meses en casa de mi suegra y nunca tuve ningún inconveniente, si ya los sé, tuve suerte o más bien gracia de Dios; sin embargo la mayoría afirma que no viviría con sus suegros ni un minuto, o si ya vivió y salió no volvería pues lo animo a no volver; el dicho dice el casado casa quiere y la biblia dice, dejará el hombre a su padre y a su madre y se unirá a su mujer; en ambos casos los matrimonios deben procurar vivir solos.

EL COSTO DEL ALQUILER

Voy a comenzar realizando algunas apreciaciones y definiciones.

Alquilar. Dar a alguien algo, especialmente una finca urbana, un animal o un mueble, para que use de ello por el tiempo que se determine y mediante el pago de la cantidad convenida.

Arrendar. (De renda, renta). tr. Ceder o adquirir por precio el goce o aprovechamiento temporal de cosas, obras o servicios

Primero el alquiler o arrendamiento es el pago por el uso de un inmueble por un tiempo de terminado y en ningún caso trae consigo un retorno o beneficio para el alquilante, salvo la disposición de ese espacio.

Cuando decimos por un tiempo determinado es aquel que diga el contrato y/o aquel que disponga el dueño del inmueble; por lo tanto nunca va a estar completamente seguro de hasta cuando tiene vivienda asegurada y el rato menos pensado le van a pedir el inmueble y otra vez a buscar, con todas las dificultades que eso representa, la búsqueda, el traslado organizar de nuevo a los en el colegio, modificar toda su planificación, acostumbrarse al nuevo barrio o zona, etc.

El gasto de alquiler es eso exactamente un gasto que no tiene retorno alguno, dinero que se va y usted no verá más, le planteo la posibilidad de convertir ese gasto en una inversión.

EL ANTICRÉTICO

Esta modalidad, cada vez menos utilizada porque se oferta menos, es una buena opción, lograr un ahorro e inclusive un préstamo a corto plazo y tomar un anticrético compensará con creces el pago de interés por un alquiler sin retorno que en todos los casos siempre será menor en su cuantía y a cambio usted logrará un capital que posteriormente le servirá para tomar una casa propia.

La clave está en medir los tiempos y ser capaces de ajustar nuestro presupuesto para generar un excedente entre nuestros ingresos y nuestros gastos, por ejemplo:

El costo de un alquiler promedio en Santa Cruz oscila entre los $us. 100 hasta los $us. 500, (una casa modesta hasta un apartamento cómodo, no se considera casas ni apartamentos de lujo). Esto significa que tengo la posibilidad de pagar una cuota en el banco o la cooperativa por el mismo monto, con la salvedad que para las entidades financieras debemos demostrar nuestra capacidad de pago, si usted es un trabajador asalariado no tendrá muchos problemas, sin embargo si es un trabajador por cuenta propia le aconsejo manejar su dinero en una cuenta de tal manera que pueda demostrar flujo.

EL FINANCIAMIENTO DE LA COMPRA DE UNA CASA

Ahora bien, también es importante que sepa que el tiempo y las tasas de interés son claves en una inversión, ambas definen el costo del dinero, es decir, un crédito podemos pagarlo en 5, 10, 15 ó 20 años, sin embargo mientras más años paguemos intereses más caro será el dinero y menos crecerá nuestros activos, es mejor comenzar por montos más pequeños, pagar lo más rápido posible ese crédito y luego embarcarnos en otros más grandes, lo explicaré enseguida con números.

OP AÑOS MONTO TASA INTERESES POLIZA D POLIZA I TOTAL CUOTA

A 5 10.000,00 4.99% 1.501,00 191,25 90,00 11.782,25 197,00

B 10 10.000,00 4.99% 3.212,61 397,20 180,00 13.789,81 115,00

C 15 10.000,00 4.99% 5.072,45 620,56 270,00 15.963,01 88,63

D 20 10.000,00 4.99% 7.072,00 861,00 360,00 18.293,00 76,22

E 25 10.000,00 4.99% 9.202,87 1.116,35 450,00 20.769,22 69,23

El cálculo se realizó con el método francés utilizado por el Sistema Financiero para la otorgación de créditos.

Tasa: la tasa es tomada del sistema financiero 4,99% los primeros 18 meses y luego 5,5% mas la Tre. (tasa de referencia)

Pólizas: D: de desgravamen. I: de incendio. Ambas pólizas están incluidas en los pagos mensuales y son obligatorias.

Con este sencillo ejemplo pretendo demostrarle que a medida que pasa el tiempo el dinero se encarece demasiado, por ello es importante que realicemos los ajustes necesarios en nuestro presupuesto para que podamos pagar cuotas mayores, es decir, cuanto antes paguemos el crédito, pagaremos menores intereses y nuestros activos crecerán en mayor volumen y más rápido.

Por ejemplo: Por cuál de las opciones debo optar?

Aquí podemos observar el ahorro que obtendríamos por cada elección entre diferentes opciones de tiempo tomando en cuenta el pago de intereses en el tiempo:

OPCIONES Ahorro

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