El Cuadrante Del Flujo De Efectivo

¿Por que aparecen sus ahorros y el balance de su chequera como un pasivo para

los bancos? Ellos tienen que pagarle intereses por su dinero y les cuesta dinero

guardarlo.

Si usted puede comprender el significado de estos dibujos y palabras, podría

comenzar a comprender mejor aquello que los ojos no pueden ver acerca del juego

del dinero.

¿Por que no obtiene usted un incentivo fiscal por ahorrar dinero?

Si usted lo advierte, usted obtiene un incentivo fiscal por comprar una casa e incurrir

en deuda... pero no obtiene un incentivo fiscal por ahorrar dinero, ¿Alguna vez se ha

preguntado por que?

No tengo la respuesta exacta, pero puedo especular al respecto. Una razón

importante es debido a que sus ahorros son un pasivo para los bancos. ¿Por que

pedirían los bancos al gobierno que apruebe una ley que le aliente a poner dinero en

el banco... dinero que constituirá un pasivo para ellos?

Ellos no necesitan sus ahorros

Además, los bancos no necesitan en realidad de sus ahorros. Los bancos no necesitan

una gran cantidad en depósitos porque pueden "amplificar" el dinero al menos 10

veces. Si usted pone un billete de a dólar en el banco, por ley, el banco puede prestar

10 dólares y, dependiendo de los limites de reserva impuestos por el banco central,

posiblemente tanto como 20 dólares. Eso significa que su billete de a dólar se

convierte repentinamente en 10 o más. ¡Es magia! Cuando mi padre rico me mostró

eso, me enamoré de la idea. En ese momento yo supe que quería ser dueño de un

banco, no ir a la escuela para convertirme en empleado de banco.

Además de lo anterior, el banco podría pagarle a usted sólo 5% de interés por ese

billete de a dólar. Usted se siente seguro como consumidor porque el banco le paga a

usted un poco de dinero por su dinero. Los bancos ven eso como buenas relaciones

con sus clientes, porque si usted tiene ahorros con ellos, usted puede acudir y pedirles

dinero prestado. Ellos desean que usted solicite préstamos porque entonces pueden

cobrarle un 9% o mas sobre lo que usted pide prestado. Mientras le dan 5% por su

billete de dólar, el banco puede cobrar 9% o más por los 10 dólares de deuda que su

billete de dólar ha generado. Recientemente recibí una nueva tarjeta de crédito que

anunciaba una tasa de interés de 8.9 por ciento... pero si usted comprende la jerga

legal que aparece en letra menuda, se trataba en realidad de 23 por ciento. No

necesito agregar que corte la tarjeta de crédito a la mitad y la devolví por correo.

Ellos obtienen sus ahorros de cualquier forma

La otra razón por la que ellos no le ofrecen un incentivo fiscal por sus ahorros es más

obvia. Si usted puede leer los números y ver en que dirección fluye el efectivo, notará

que ellos obtienen sus ahorros de cualquier manera. El dinero que usted podría estar

ahorrando en su columna de activos fluye en realidad hacia el exterior de su columna

de pasivos, bajo la forma de pagos de interés de su hipoteca en su columna de

activos. El patrón de flujo de efectivo tiene el siguiente aspecto:

Sus estados financieros

Ésa es la razón por la que ellos no necesitan que el gobierno le proporcione a usted

un incentivo fiscal para ahorrar. Ellos obtienen sus ahorros de cualquier manera... bajo

la forma de los pagos de interés sobre la deuda.

Los políticos no quieren enredarse con el sistema porque los bancos, las compañías

de seguros, la industria de la construcción, las casas de corretaje y otros aportan

mucho dinero para las campañas políticas... y los políticos saben el nombre del juego.

El nombre del juego

En 1974, mi padre rico estaba molesto porque el juego estaba siendo jugado en mi

contra y yo no lo sabia. Yo había adquirido esta inversión en bienes raíces y había

adoptado una posición perdedora... sin embargo yo había sido llevado a creer que se

trataba de una posición ganadora.

"Estoy contento de que hayas entrado al juego", me dijo mi padre rico. "Sin embargo,

dado que nadie te ha dicho en que consiste el juego, fuiste absorbido por el equipo

perdedor."

Mi padre rico me explicó entonces los conceptos básicos del juego. "El nombre del

juego del capitalismo es “¿Quien le debe a quien?”

Una vez que conociera el juego, me dijo que yo podría ser un mejor jugador... en vez

de alguien que fue atropellado por el juego.

En la medida en que usted le deba a más

personas, más pobre será

"En la medida en que le debas a más personas, más pobre serás", me dijo mi padre

rico. "Y en la medida en que mas personas te deban, mas rico serás. En eso consiste

el juego."

Como dije anteriormente, yo tenía dificultades para mantener mi mente abierta. Así

que permanecí en silencio y dejé que me explicara. El no decía lo anterior de manera

maliciosa; simplemente estaba explicándome el juego de la manera en que lo veía.

"Todos le debemos algo a alguien. Los problemas tienen lugar cuando la deuda

sale de equilibrio. Desafortunadamente, la gente pobre de este mundo ha sido

atropellada tan duramente por el juego, que a menudo no pueden hundirse más

profundamente en la deuda. Lo mismo ocurre en el caso de los países pobres. El

mundo simplemente toma de los pobres, de los débiles, de los que carecen de

información financiera. Si estas muy endeudado, el mundo se apodera de todo lo que

tienes... tu tiempo, tu trabajo, tu casa, tu vida, tu confianza y luego toman tu dignidad

si los dejas. Yo no elaboré este juego, yo no hago las reglas, pero conozco el juego... y

practico bien el juego. Te explicaré el juego. Quiero que aprendas a jugar el juego.

Luego, una vez que hayas dominado el juego, puedes decidir que hacer con lo que

sabes."

El dinero es deuda

Mi padre rico siguió explicándome que incluso nuestra moneda no es un

instrumento de la riqueza, sino un instrumento de la deuda. Cada billete de dólar solía

estar respaldado por oro o plata, pero actualmente es una promesa de pago con la

garantía de que será pagada por los contribuyentes del país que lo emite. En tanto el

resto del mundo tenga confianza en que el contribuyente estadounidense trabajará y

pagara por esa promesa de pago llamada dinero, el mundo tendrá confianza en

nuestro dólar. Si ese elemento clave del dinero, que es la confianza, desapareciera

repentinamente, la economía se desplomaría como un castillo de naipes... y el castillo

de naipes se ha desplomado muchas veces a lo largo de la historia.

Tomemos el ejemplo de los marcos del gobierno alemán de la República de

Weimar, que se volvieron totalmente inútiles justo antes de la Segunda Guerra

Mundial. Una historia cuenta que una anciana tenía que empujar una carretilla llena de

marcos para comprar una hogaza de pan. Cuando se dio la vuelta, alguien robó la

carretilla y dejó la pila de billetes sin valor tirados en la calle.

Esa es la razón por la que actualmente la mayoría del dinero es conocido como

"dinero fiduciario", es decir, dinero que no puede ser convertido en algo tangible...

como oro o plata. El dinero solo es bueno en tanto la gente tenga confianza en el

gobierno que lo respalda. La otra definición de "fiduciario" es "una orden o decreto

impuesto por una persona o grupo que tiene autoridad completa".

Hoy en día gran parte de la economía global se basa en la deuda y la confianza. En

tanto todos mantengamos las manos unidas y nadie salga de la fila, todo marchará

bien... y la palabra "bien" significa en este caso "sentimos inseguros, neuróticos y

alterados".

"¿Quién es tu dueño?"

De regreso en 1974, cuando yo estaba aprendiendo la manera de comprar un

condominio de 56000 dólares, mi padre rico me enseño una lección importante sobre

como estructurar los negocios.

'" ¿Quien le debe a quien?' es el nombre del juego", dijo mi padre rico. "Y alguien

acaba de atraparte con una deuda. Es como ir a cenar con lo amigos. Tu vas al baño y

cuando regresas la cuenta esta allí, pero tus 10 amigos se han marchado. Si vas a

practicar el juego es mejor que lo aprendas, conozcas las reglas, hables el mismo

lenguaje y sepas con quien estas jugando. Si no, en vez de jugarlo, alguien lo hará

contigo."

Es sólo un juego

Al principio me enfade por lo que mi padre rico me decía... pero escuché e hice mi

mejor esfuerzo por comprender. Finalmente lo puso todo en un contexto que yo podía

comprender. "A ti te gusta jugar fútbol americano, ¿no es así?", me preguntó.

"Me gusta el juego", le dije.

"Bien, el dinero es mi juego", dijo mi padre rico. "Me gusta el juego del dinero."

"Pero para mucha gente el dinero no es un juego", le dije.

"Eso es correcto", dijo mi padre rico. "Para la mayoría de la gente se trata de la

supervivencia. Para la mayoría de la gente el

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