Inside Job

INSIDE JOB

El documental Inside Job, trabajo confidencial o dinero sucio en castellano se estrenó el 16 de mayo de 2010 en el festival de Cannes, nominada y ganadora al premio Oscar de la academia en 2011 en la categoría de Mejor Documental, dirigida por el estadounidense Charles Ferguson quien con una forma narrativa gracias a la voz de Matt Damon, logra darnos una explicación clara sobre la crisis financiera de 2008 en los Estados Unidos, dividida en 5 partes, expresa como en cada una de estas se llega a esta crisis económica, crisis que alcanzo el mundo, dejando claro la participación de las personas en este proceso, así mismo coloca como ejemplo a Islandia una economía estable que gracias a la desregulación de sus tres principales bancos cayó en una gran crisis económica.

Inside Job es una muestra de cómo la ambición del ser humano no tiene precio y como está lo ha llevado a cometer grandes errores en su camino, en la vida moderna sus errores se pueden cuantificar mucho más fácil y así ver su afectación en el entorno económico, gracias a la globalización que se pregona en todo el mundo como la mejor arma para mejorar la economía de una nación. Indiscutiblemente las personas que tienen éxito y poder en la gestión de su trabajo, pueden aprovechar este con el fin de obtener beneficios personales sin importar a quien afecten en su camino, más cuando su poder se ve reflejado en el sector financiero, perdiendo la concepción de que el dinero con el que se juega no es el dinero propio, sino el dinero de los ahorradores de los bancos y fondos de inversión.

Durante los últimos 20 años, los bienes y servicio sufrieron una disminución de precios para luego en el 2008 presentar un aumento en los precios, sobre todo en el precio del petróleo y productos de la canasta familiar, a su vez esta crisis se debió al estancamiento del crédito y a un aumento en la inflación debido a los incrementos de los precios de las materias primas y productos terminados, como todas las crisis, estas se ven primero en los países más desarrollados como en este caso en Estados Unidos e Inglaterra; dentro de la crisis económica de 2008 las hipotecas jugaron un papel fundamental, ya que bancos como Fennie Mae, Lehman Brothers y la aseguradora AIG, fueron calves para el descalabro financiero de 2008, la intervención del gobierno norteamericano le costó millones de dólares a los contribuyentes, pues el dinero utilizado para sacar a estos bancos de la crisis, fue fruto de la tributación de sus habitantes, sin embargo esto no fue suficiente ya que Lehman Brothers uno de los bancos más grandes de Estados Unidos quebró.

El sector financiero de comienzos de este siglo más de generar una crisis económica de impacto mundial, crea una crisis de valores la cual no podemos recuperar con el dinero de los contribuyentes, lo que deberíamos hacer es tomar medidas anti crisis económico-financiera, medias anticrisis de valores.

La burbuja inmobiliaria y el crecimiento de la deuda incobrable que inicio en la primera década de este siglo, es otro de los puntos de referencia de la película y de la crisis económica de 2008, esta crisis hipotecaria se llevó por delante a los más grandes bancos de Estados Unidos y la mayor aseguradora del mundo, todo esto es un reflejo del poder del sector financiero en la política económica de un país, puesto que gracias a los lobbistas de la cámara y el congreso de este país, las grandes entidades financieras pudieron cambiar la regulación financiera desde el gobierno de Reagan hasta nuestros días, adicional los lobbistas del capitolio, tuvieron en cuenta las grandes contribuciones del sector financiero a las arcas de las campañas electorales de todos los partidos políticos para financiar la llegada de sus candidatos al poder.

Por otro lado, Islandia una economía estable que se dejó seducir por los bancos, con un producto interno bruto de US$ 13.000 Millones, por la expansión a otros países de sus tres principales bancos, tuvo que pagar una deuda de US$ 100.000 Millones, esto sin contar las personas que perdieron sus ahorros e incluso su trabajo por esta crisis, Islandia empezó por la privatización de los tres principales bancos y la apertura de operación de estos en otros países y un endeudamiento por 10 veces el valor del producto interno bruto de su país, una prueba de la reingeniería financiera es que en ningún momento las compañías de auditoria o las agencias calificadoras de riesgo pudieron determinar que en los libros había algo más, solo se pudo determinar el problema cuando estalló la crisis en 2008.

Tras la depresión que afronto Estados Unidos dentro de los años 1920 y 1930, experimentó un gran desarrollo económico que duro cuarenta años, durante dicho tiempo sucedieron las dos guerras mundiales que como todos sabemos Estados Unidos fue uno de los grandes ganadores debido a que Alemania tuvo de indemnizar a todos los aliados con dinero para ayudar con la reconstrucción de las ciudades afectadas, para lo cual Estados Unidos no tenía que invertir debido a que la guerra había sido en Europa

Para evitar caer nuevamente en una crisis como la gran depresión de Estados Unidos regulo la industrialización, los bancos eran negocios locales a los cuales les quedaba prohibido especular en el mercado de valores a través de los ahorros de sus clientes, así mismo los bancos de inversión eran pequeños bancos en donde se invertía el capital de los socios, lo que hacía que estos fondos de inversión se manejaran con más cautela ya que era el dinero de los socios y no el dinero de las cuentas de un banco normal.

Dentro de la película resaltó cuatro aspectos en los cuales gira todo el inicio de la crisis económica de 2008, como lo es, el lobismo político para que se eliminen todas las leyes regulatorias del sector financiero y se empiece la desregulación del sector, nuevos tipos de mercado con altas probabilidades de riesgo disfrazadas con buenas calificaciones de riesgos los cuales en ningún momento son controlados por los entes de control gubernamental, la falta de ética y valores de las personas que manejaban las grandes entidades financieras así como del sector regulatorio, otro punto de partida de la película y tal vez el peor de todos los anteriores es la falta de criterio de la academia, dado que se presentaron muchas publicaciones de grandes conocedoras de la materia pertenecientes a prestigiosas universidades, los cuales fueron pagados para dar conceptos favorables sobre temas económicos, y que al final resultaron ser un fraudé debido a que como siempre el dinero puede corromper todos los niveles de la sociedad.

Inside Job genera clara evidencias sobre la corrupción dentro del sector financiero en Estados Unidos que tiene un impacto directo sobre el entorno económico global, pues este país maneja la primera economía del mundo, sumado a esto, la falta de regulación por la reserva federal en cuanto al manejo económico de las entidades bancarias, así como el pago de los incentivos de las compañías financieras, hace que el mercado financiero este sujeto a todo tipo de vejámenes que lo pueden llevar a una crisis nuevamente en cualquier momento.

La crisis de 2008 se puede ver desde múltiples facetas como lo son: lo social y lo moral, ya que al sector financiero solo le interesa tener unas ganancias exorbitantes sin importar el impacto social que esto conlleve, con una total indiferencia por lo que pueda afectar al otro, todo con el fin de obtener los resultados. Desde la parte legal o jurídica es claro debido a la falta de regulación y a la desregularización de las pocas actividades financieras con las que se contaba con normatividad, en el ideológico neoliberalismo extremo y desde los factores económicos, encontramos el aumento de la demanda de créditos por parte de la población, las modificaciones de las tasas de interés por parte de los bancos y el conflicto de interés por parte de todas las organizaciones que intervienen en el sector financiero.

1.  ¿Cómo llegamos hasta aquí?

Dentro del documental hay aspectos claros que suponían el riesgo al que se estaba enfrentado el sector financiero en Estados Unidos, uno de estos es el caso de Morgan Stanley firma que para 1.972 tenía un poco más de 100 empleados y manejaba un capital aproximado de US$ 12 M, para luego pasar a tener más de 50.000 empleados, oficinas en todo el mundo y un capital de trabajo de varios miles de millones de dólares.

Es importante tener presente que en el gobierno de Ronald Reagan (20 de enero de 1981-20 de enero de 1989) dio comienzo al auge de los bancos de inversión gracias a la desregularización de dichos bancos impulsados por el gobierno Reagan, a su vez la creación de los mercados de derivados los cuales no estaban regulados por el gobierno norteamericano, el mercado de derivados permite que una persona o empresas, anticipen y cubra sus riesgos por los cambios que puedan ocurrir en el futuro con las transacciones que hace hoy en el mercado financiero, por lo cual, esto disminuye el riesgo de afectación en el futuro.

Para la década de los 80´s, el sector financiero de Estados Unidos se transformó eliminando barreras que le dio accedo a grandes sumas de capital a todo tipo de inversores en el mercado financiero, sumado a la política de desregulación a partir de la mano del presidente Reagan, para este gobierno el presidente de la reserva federal seria Greenspan, quien en su mandato dio fin a las inversiones cautelosas y la especulación llegaría a su fin con este nuevo director de la reserva.

Para finales de la década de los 90´s el sector financiero estaba sacando una fuerte ventaja de la desregularización del mercado consolidando el sector bancario en uno pocos bancos muy grandes lo cual podría hacer predecible una crisis económica debido a la caída de uno de estos gigantes bancarios, para este momento se tenían cinco banco de inversión Goldman Sachs, Morgan Stanley, Lehman Brothers, Merrill Lynch, y Bear Stearns, con dos conglomerados financieros los cuales eras Citigroup y JP Morgan Chase, y tres agencias calificadoras de riesgo Moody´s, Standard&Poors y Fitch, las cuales tenían una clara falta de valores para hacer parte del mercado financiero de los Estados Unidos.

...