La Banca

La banca

Un banco es una empresa financiera que se encarga de captar recursos en la forma de depósitos, y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros. La banca, o el sistema bancario, es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economía determinada, prestan el servicio de banco

Características

En primer lugar, los depósitos pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que éste las guarde, pudiendo disponer de ellas en cualquier momento. Tiempo atrás, hasta adquirir carácter histórico, este tipo de depósitos no estaban remunerados, pero la creciente competencia entre bancos ha hecho que esta tendencia haya cambiado de forma drástica en todos los países occidentales.

En segundo lugar, los bancos ofrecen cuentas de ahorro, que también son depósitos a la vista, es decir, que se puede disponer de ellos en cualquier momento. Los depósitos y reintegros se realizan y quedan registrados a través de una cartilla de ahorro, que tiene carácter de documento financiero. La disponibilidad de este tipo de depósitos es menor que la de las cuentas corrientes puesto que obligan a recurrir a la entidad bancaria para disponer de los fondos, mientras que las cuentas corrientes permiten la disposición de fondos mediante la utilización de cheques y tarjetas de crédito.

En tercer lugar hay que mencionar las denominadas cuentas a plazo fijo, en las que no existe una libre disposición de fondos, sino que éstos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque, en la práctica, se puede disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada, pero con una penalización (la remuneración del fondo es menor que en el caso de esperar a la fecha de vencimiento).

En cuarto lugar, existen los denominados certificados de depósito, instrumentos financieros muy parecidos a los depósitos o cuentas a plazo fijo; la principal diferencia viene dada por cómo se documentan. Los certificados se realizan a través de un documento escrito intercambiable, es decir, cuya propiedad se puede transferir. Por último, dentro de los distintos tipos de depósitos, los depósitos de ahorro vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de activo (es el caso de una cuenta vivienda: las cantidades depositadas deben utilizarse para un fin concreto, como es el caso de la adquisición de vivienda en nuestro ejemplo).

Tipos de banca

BANCAS PÚBLICAS: Son instituciones y organismos del Gobierno Central, del Gobierno Regional y demás instancias descentralizadas. Son aquellos bancos en los que el Estado ejerza el control accionario, así como los organismos constitucionalmente autónomos. El capital es aportado por el estado: De la nación. De las provincias. De las municipalidades.

BANCAS MIXTA S: Son de economía mixta las sociedades comerciales que se constituyen con aportes estatales y de capital privado. Las sociedades de economía mixta se sujetan a las reglas del derecho privado y a la jurisdicción ordinaria, salvo disposición legal en contrario.

BANCA PRIVADA: Son aquellas entidades que trabajan por autonomía propia; además de adoptar la estructura de una entidad financiera privada. El capital es aportado por accionistas particulares. De capital nacional. De capital extranjero. De sucursales de entidades extranjeras

Clases de banca

BANCOS COMERCIALES: Deben constituirse bajo forma de SOCIEDAD ANÓNIMA o SOCIEDAD COOPERATIVA. Su actuación natural está prevista primariamente para el corto plazo (aunque también se admite el mediano y largo plazo). Integran el sistema monetario, al poder “crear” dinero bancario. Es el lazo de unión entre la autoridad monetaria y el público.

Los bancos comerciales podrán realizar todas las operaciones activas, pasivas y de servicios que no le sean prohibidas por ley o por las normas que dicte el BCRP.

BANCOS DE INVERSIÓN: Deben constituirse bajo forma de SOCIEDAD ANÓNIMA. Su misión es facilitar a las empresas la obtención de capitales fijos y créditos a mediano y largo plazo e intermediar en el mercado de capitales. Su actuación ayuda a la consolidación y expansión de las empresas y a su capitalización.

Recibe depósitos a plazo. Emite bonos. Concede créditos a mediano y largo plazo. Otorga avales. Realiza inversiones en valores mobiliarios. Efectúa inversiones de carácter transitorio. Actúa como fideicomiso. Obtiene créditos en el exterior. Realiza operaciones en moneda extranjera. Otorga en locación bienes. Cumple mandatos y comisiones.

BANCOS HIPOTECARIOS: Deben constituirse bajo forma de SOCIEDAD ANÓNIMA. Su actuación abarca el otorgamiento de créditos hipotecarios urbanos y rurales, y la intermediación en el mercado de capitales. Los bancos hipotecarios podrán: Recibir depósitos de participación en préstamos hipotecarios. Emitir obligaciones hipotecarias.

Conceder créditos para adquisición o construcción ampliación o reformas. Otorgar avales. Efectuar inversiones de carácter transitorio en colocaciones. Obtener créditos en el exterior. Cumplir mandatos y comisiones.

SOCIEDADES DE AHORRO Y PRÉSTAMOS PARA LA VIVIENDA: Deben constituirse bajo forma de SOCIEDAD ANÓNIMA Su actividad consiste en organizar sistemas de ahorro con derecho a préstamo y administrar los ahorros recibidos afectándolos a la adjudicación por sorteo o licitación a los ahorristas conforme al contrato suscripto. Su finalidad es la financiación de proyectos de vivienda, y complementar la labor del Banco Hipotecario Nacional.

Las sociedades de ahorro y préstamo podrán: Recibir depósitos en los cuales el ahorro sea la condición previa para el préstamo. Recibir depósitos a plazo. Conceder créditos para la adquisición, construcción, reforma de viviendas. Participar en entidades públicas o privadas. Otorgar avales. Efectuar inversiones de carácter transitorio. Cumplir mandatos.

CAJAS DE CRÉDITO: Deben constituirse como SOCIEDAD ANÓNIMA O SOCIEDAD COOPERATIVA. Su finalidad es manejar créditos de corto y mediano plazo destinado a pequeñas empresas, productores, artesanos, profesionales, empleados y entidades de bien público.

Las cajas de crédito podrán Recibir depósitos a plazo. Conceder créditos a corto y mediano plazo. Otorgar avales. Efectuar inversiones de carácter transitorio. Cumplir mandatos.

COMPAÑIAS FINANCIERAS: Las compañías financieras podrán: Recibir depósitos a plazo. Emitir letras y pagarés. Conceder créditos para compra o venta de bienes. Otorgar anticipos sobre créditos

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