MARCO LEGAL

MARCO LEGAL

Todas las disposiciones establecidas en el manual de políticas, manual de procedimientos y reglamentos de productos crediticios se han elaborado considerando los aspectos legales según:

1. Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito

(De manera específica, la ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del crédito, en sus artículos 87 B al 87Ñ, establece las disposiciones aplicables a funcionamiento de las Sofomes).

2. Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito

3. Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el crédito Garantizado.

4. Ley para Regular las Sociedades de la Información Crediticia.

5. Ley para la Transparencia y Ordenamientos de los Servicios Financieros

6. Ley de Instituciones de Crédito

7. Ley para regular las agrupaciones financieras

8. Ley de ahorro y crédito popular

9. Ley de la Inversión Extranjera

10. Ley de

11. Ley del impuesto al IVA

12. Código Fiscal de la Federación

13. Ley de Protección y Defensa a os usuarios de Servicios Financieros

14. Código de Comercio

15. Código Civil Federal

16. Código Civil de los Estados donde la SOFOM tenga presencia

17. Código de Procedimientos Civiles local de esos Estados y el Federal

18. CIRCUAR 13/2007 relativa a as Disposiciones de Carácter General a que hace referencia e artículo 10 de la ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros para limitar el cobro de intereses por adelantado emitida por Banco de México el 30 de Noviembre de 2007.

19. CIRCULAR 21/2009 relativa a las Disposiciones de Carácter General que establecen la metodología de cálculo, fórmula, componentes y supuestos del Costo Anual Total (CAT), emitida por Banco de México el 03 de septiembre de 2009.

20. DISPOSICIONES de carácter general a que se refieren los artículos 11, 12 y 13 de la Ley para Transparencia y Ordenamientos de los Servicios Financieros aplicables a los contratos de adhesión, publicidad, estados de cuenta y comprobantes de operación de las sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas, emitidas por CONDUSEF y publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 21 de diciembre de 2007.

21. Disposiciones de Carácter General a que se refiere el Artículo 95 Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del crédito relativas a la Prevención de Operaciones ilícitas.

22. Acta Constitutiva y sus Poderes

PROMULGACIÓN

El diputado Luis Antonio Ramírez Pineda presento una iniciativa de ley para reformar el marco jurídico de las sociedades financieras de objeto limitado (SOFOLES) para convertirlas en sociedades Financieras de objeto múltiple (SOFOMES).

De acuerdo al legislador el objetivo de la iniciativa es promover la actividad crediticia y fomentar la competencia entre los intermediarios financieros así como reducir costos y tasas de interés mediante la desregulación de SOFOLES arrendadoras y empresas de factoraje.

Como la Recibió la Cámara de Diputados

Esta iniciativa fue dictaminada y aprobada tanto la cámara de diputados el 25 de abril de 2006, como la cámara de senadores el 27 de abril de 2006, para luego ser enviada al ejecutivo federal para los efectos constitucionales modificación y publicación de las leyes correspondientes .

De acuerdo con la iniciativa de las sociedades de objeto múltiple (SOFOMES) mantendrían los mismos beneficios fiscales y procesales que las empresas reguladas por la comisión nacional bancaria y de valores pero sin estar

...