PRODUCTO CUENTAS DE AHORRO DEFINICIÓN DEL PRODUCTO

PRODUCTO CUENTAS DE AHORRO

1. DEFINICIÓN DEL PRODUCTO  

El Ahorro es la cantidad excedente de la renta que una economía familiar, empresarial o nacional que no se dedica al consumo. Es lo que sobra de los ingresos después de satisfacer el pago de todos los gastos. El ahorro se destina a necesidades futuras. Los mercados y productos financieros sirven para canalizar el ahorro hacia la inversión, de modo que el dinero genere una rentabilidad para el ahorrador.

CUENTA DE AHORROS

Una Cuenta de ahorro es un depósito ordinario a la vista, en la que los fondos depositados por el cuentahabiente tienen disponibilidad inmediata y le generan cierta rentabilidad o intereses durante un periodo determinado según el monto ahorrado.

CARACTERÍSTICAS GENERALES DEL PRODUCTO

• Tienen mayor rentabilidad de intereses durante el tiempo que estos fondos no se usan.
• Los fondos pueden extraerse en cualquier momento mediante un comprobante llamado “nota de débito”.
• Los fondos depositados ganan un interés moderado.

CONDICIONES PARAMETRIZABLES

Tipo de Cliente: persona natural / persona jurídica.

Modalidad tasa: fija.

Tasa: de mercado.

Pago de intereses: Liquidación diaria  

Monto mínimo Apertura: $10.000. ¿?

Base cálculo intereses: 360 días para captación red 360.

Base cálculo intereses: 360 días para captación Tesorería.

Expedición de certificación de apertura: tarjeta informativa

Forma de pago constitución: efectivo, cheque, transferencia SEBRA.

Capitalización de intereses: Mensual

Disposiciones especiales: Son embargables

Gravamen Movimientos financieros: No se cobra al cliente.

Pago de intereses sobre saldo mínimo: $50.000

GRUPO OBJETIVO

FASE I

Personas de bajos ingresos (estratos 1,2 y3) con limitado acceso a los servicios financieros, de áreas rurales y urbanas preferiblemente que sean clientes o hayan tenido relación con Bancamía.

FASE II

• Cuentamía infantil
• Cuentamía Social Especial
• Cuentamía Electrónica

COMPOSICIÓN DEL MERCADO COLOMBIANO EN CUENTAS DE AHORRO

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En Colombia, existen 5 tipos de entidades vigiladas por la Superintendencia financiera que ofrecen dentro de su portafolio de productos las cuentas de ahorro, estas entidades son: Bancos, Corporaciones Financieras, Compañías de financiamiento Comercial, Organismos Cooperativos y Cooperativas financieras; la composición por tipo de entidad está concentradas en un 98.79% en los Bancos tradicionales, representados en $66.9 Billones de Pesos, cuentan con 35.8 millones de cuentas abiertas a la fecha (noviembre 30 2009). En orden descendente se observa a las cooperativas financieras con un 0.68%, concentradas en 681.221 clientes y 735.784 cuentas abiertas. Con unos puntos menos se encuentran las corporaciones financieras, las compañías de financiamiento comercial y los organismos cooperativos que en conjunto representan el 0.53% del total del mercado, con $358 mil millones de pesos y 153 mil cuentas abiertas al cierre del mes de noviembre de 2009.

DISTRIBUCIÓN DE PARTICIPACIÓN DE CUENTAS DE AHORRO POR DEPARTAMENTOS[pic 3]

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Según indica el gráfico de participación por departamentos en Producto de Cuenta de Ahorros, Bogotá, Ciudad Capital Colombiana,  concentra el 52% del mercado, distribuido en $ 33.2 Billones de pesos, (cifras a Septiembre. 30 de 2009).

En orden descendente se observa que Antioquia tiene el 14% de participación dentro del mercado con $8.8 Billones de Pesos,  a su vez el Valle del cauca tiene una representación del 7%,  con 4.6 Billones de Pesos concentrados principalmente en Cali y Tuluá, en la Banca Tradicional. El departamento de Santander participa con el 4% del mercado de cuentas de ahorro concentrado principalmente en su capital Bucaramanga, con $1.7 Billones de pesos aproximadamente distribuidos en Bancos, Cooperativas Financieras y Compañías de Financiamiento Comercial. El departamento del Atlántico participa con el 2% del mercado de captación de cuentas de ahorros, con mayor concentración en la ciudad de Barranquilla con $1.4 Billones de pesos, Cundinamarca, sin incluir Bogotá, tiene participación total en el país del 2% del mercado con $1.3 Billones de pesos, teniendo su mayor concentración en Chía con $162 Mil Millones de Pesos  y Soacha con $154 Mil Millones de Pesos colocados principalmente por la Banca tradicional.

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Los departamentos que tienen una participación total del 12.17%, pero que su participación individual dentro del mercado está entre 1% y 2%  representan un mercado que asciende a los $7.8 Billones de pesos, concentrados principalmente en las ciudades capitales. (Ver cuadro1.)[pic 6]

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