RESUMEN PRIMER CORTE FINANZAS PERSONALES PARTE 1: FINANZAS PERSONALES

RESUMEN PRIMER CORTE FINANZAS PERSONALES

PARTE 1: FINANZAS PERSONALES

DESARROLLO PLAN FINANCIERO

1.Establezca sus objetivos financieros: ciclo de vida, que sean logrables, horizonte de tiempo

2.Construya su posición financiera actual: nivel educativo, carrera, situación macro

3.Identifique y evalúe los planes posibles para lograr sus objetivos: conservador, optimista, etc. (de acuerdo al punto 1 y 2)

4.Escoja e implemente el mejor plan: apetito al riesgo y autodisciplina. (información en Internet)

5.Evalúe su plan financiero: monitoree el plan

6.Revise su plan financiero: modifique el plan de acuerdo a cambios financieros y cambios de sus objetivos

PARTE 2:  LOS ESTADOS FINANCIEROS PERSONALES

FLUJOS DE CAJA

Factores que afectan las entradas:

• Etapa laboral
• Tipo de trabajo
• Número de ingresos familiares

Factores que afectan las salidas:

• Tamaño de la familia
• Edad
• Comportamiento del consumo

BALANCE PERSONAL

Es un resumen de sus activos, pasivo y patrimonio. Refleja su posición financiera en un punto específico del tiempo.

LIQUIDEZ:   [pic 1]

ENDEUDAMIENTO: [pic 2]

TASA AHORRO: [pic 3]

 LISTA DE IMPUESTOS

➢Retención en la fuente

➢Impuesto de renta y complementarios

➢Impuesto al patrimonio

➢Impuesto a las ventas

➢Impuesto al consumo

➢Gravamen los movimientos financieros (GMF)

➢Impuesto predial

➢Impuesto de vehículos

➢Sobretasa a la gasolina motor y ACPM

RETEFUENTE SALARIOS

La retención en la fuente sobre salarios es un pago anticipado del impuesto sobre la renta. En teoría aplica a las personas que devenguen un salario y la empresa es la encargada de hacerla, la cual varía según el sueldo que usted tenga.

Los “asalariados” que durante el año 2016 no utilicen ningún beneficio tributario para disminuir su base de retención en la fuente o “ingreso laboral gravable” y que devenguen un salario mensual superior a $3.837.000, estarán sujetos a retención en la fuente

OBLIGADOS A DECLARAR 2015

[pic 4]

PARTE 3

TASA DE INTERÉS DE OPORTUNIDAD

Tasa de interés correspondiente a las alternativas convencionales de inversión que están disponibles para una empresa o un individuo

PARTE 4: ADMINISTRACIÓN DE LA LIQUIDEZ

ESTABLECIMIENTOS DE CRÉDITO

[pic 5]

¿CÓMO SELECCIONAR UN BANCO??

• Conveeniencia: localización de oficinas y de cajeros automáticos, servicios que presta, medios de pago electrónicos, consultas y transacciones de internet, pagos, etc
• Tasas de captación (ahorros) y colocación (créditos)
• Seguro de depósito
• Costos servicios financieros
• Aspectos familiares

TASAS DE INTERÉS

• ACTIVAS = colocación = créditos
• PASIVAS = captación = ahorros.

Lo que hace que varíen son variables macro (inflación, crecimiento económico), decisión del banco de la república (subir, mantener o bajar r) y las tasas del mercado (Las tasas activas y pasivas se mueven en la misma dirección)

INFLACIÓN EN COLOMBIA

[pic 6]

PARTE 5: EL AHORRO

CUENTA CORRIENTE

No paga tasas de interés. Cobra la tasa de interés más alta.

CUENTA DE AHORROS

Sí paga interés. Tiene bajos requisitos de apertura

[pic 7]

CDT

Sí paga intereses. No se puede redimir antes de tiempo en el banco. A mayor plazo, mayor tasa de interés. Este plazo depende de sus necesidades de liquidez.

FONDOS DE INVERSIÓN COLECTIVA

Lo ofrecen las sociedades fiduciarias, sociedades comisionistas de bolsa y sociedades administradoras de inversión. No garantizan un rendimiento (al mejor esfuerzo).

BENEFICIOS:

1. Liquidez
2. Acceso a todo tipo de inversiones
3. Diversificación
4. Costos
5. Experiencia del administrador

SOCIEDADES FIDUCIARIAS

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FIDUCUENTA: Es una opción de inversión a corto plazo, manteniendo disponible tu dinero para el manejo de tu liquidez

FIDURENTA: Invierte tus excedentes de liquidez a mediano y largo plazo

RENTA180: Invierte tus excedentes a 180 días y obtén ingresos recurrentes, en el corto y mediano plazo.

PLAN SEMILLA: Invertir periódicamente y hacer realidad tus sueños de mediano y largo plazo

RENTA ACCIONES: Invertir en el mercado de acciones de Colombia y disponer de tu dinero en el momento que lo desees.

RENTA TES: Fondo de inversión, compuesto por títulos de contenido crediticio, que le permite participar del comportamiento de la deuda pública interna colombiana

ACEPTACIÓN BANCARIA: Son letras de cambio giradas por un comprador de mercancías o bienes muebles a favor del vendedor de los mismos. Estas letras se convierten en aceptaciones cuando el girador de la letra, el comprador o importador, negocia con el banco, la aceptación de la responsabilidad por el pago oportuno de la letra. El plazo máximo de estos papeles es de 360 días.

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