¿SABES CÓMO LEER TU ESTADO DE CUENTA?

¿SABES CÓMO LEER TU ESTADO DE CUENTA?

Llega el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito. ¿Entiendes todos los conceptos?, ¿Sabes cuándo es tu fecha de corte y cuándo tu fecha de pago?, ¿Tienes idea de lo que es el CAT?

En la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), te damos a conocer algunos conceptos importantes para que puedas comprender mejor tu estado de cuenta y hacer buen uso de tu crédito:

• Fecha límite de pago. Es la fecha última de que dispones para pagar tu adeudo, o cuando menos hacer el pago mínimo.

• Pago para no generar intereses. Es el importe de los consumos realizados, el cual tiene que ser liquidado totalmente. (Se incluye el total de cargos en la cuenta normal y los pagos de las promociones a meses sin intereses).

• Pago mínimo. Es la cantidad mínima a pagar para conservar al corriente tu línea de crédito.

• Fecha de corte. Es el último día del periodo que considera el banco para incluir el registro de las operaciones realizadas en tu cuenta.

• Límite de crédito. Es la cantidad total por la que puedes realizar consumos con tu tarjeta.

• Saldo. Monto total que adeudas a la institución emisora de la tarjeta de crédito.

• Cuenta normal. Te ofrece el detalle de movimientos que tuvieron lugar durante el periodo; si tienes una tarjeta adicional te ofrece el detalle general de ambos plásticos.

• Promociones. Detalle de compras realizadas bajo el esquema de meses sin intereses.

• CAT (Costo Anual Total). Es un indicador financiero establecido por el Banco de México, que incorpora además de la tasa de interés que cobra la institución financiera, comisiones por apertura de crédito, seguros, gastos de investigación, etc.

Al revisar tu estado de cuenta, es importante que consideres dos fechas que son determinantes: la fecha de corte y la fecha de pago. La primera se refiere al día en que el banco suma todo lo que pagaste con tu tarjeta de crédito, durante un período de 30 días, esta fecha siempre es el mismo día de cada mes; en tanto que tu fecha de pago es el último día que tienes para saldar tu adeudo o realizar el pago mínimo, generalmente es de 20 días posteriores a tu fecha de corte.

Por ejemplo, si tu fecha de corte es el día 10 de cada mes, y realizaste una compra el día 11, el cargo se incluirá en tu estado de cuenta del mes siguiente, lo cual significa que dispones de 50 días para saldar este adeudo sin tener que pagar intereses.

Recuerda, al recibir o consultar el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito es aconsejable que verifiques que la información sea la correcta. Ya que el marco legal establece que dispones de 90 días, a partir de la fecha de corte, para presentar alguna reclamación o aclarar una duda a la entidad que emite el estado de cuenta, ante lo cual es conveniente no esperar al plazo máximo. Ese plazo no es limitante para que, en su caso, decidas presentarla ante la CONDUSEF.

También podrás revisar si te están cargando comisiones fuera de lo normal o por pago tardío, situación que puedes aclarar si consideras no deberían ser aplicadas.

Para que tengas mayor control de las compras o consumos que realizas con tu tarjeta de crédito, es aconsejable que tomes en cuenta lo siguiente:

• Dependiendo de las fechas de corte de cada tarjeta, conserva los vouchers de las compras o transacciones que realices, para que te sirvan de referencia cuando recibas tu estado de cuenta de ese mes.

• Una vez que verifiques los datos correctos, podrás desechar (de preferencia destruir) tus vouchers. Esta práctica llevada a cabo mes a mes, te ayudará para un mejor seguimiento de tus consumos o transacciones, asimismo para solicitar alguna aclaración a tu banco.

• El recurrir al pago mínimo debe considerarse como una práctica excepcional o para casos de emergencia. Pagar el mínimo sólo hará que tardes más tiempo en liquidar tu deuda, y que pagues más intereses. Como el pago es pequeño, la mayor parte se va a cubrir los intereses y no la deuda.

• En caso de que observes alguna denominación o cargo que aparentemente no reconozcas en tu estado de cuenta, verifica la razón social que aparece registrada en el voucher en comparación con el nombre comercial de algunos establecimientos.

Que es un Estado de Cuenta

El Estado de Cuenta es un documento contable oficial por medio del cual una entidad financiera envía al titular de una cuenta bancaria; la descripción de todas las operaciones realizadas en el banco.

En el estado de cuenta se encuentra el balance de tu situación financiera y movimientos como: los consumos, disposiciones y retiros que son realizados durante un tiempo determinado. Es bueno comentar que los bancos suelen enviar un estado de cuenta mensual gratis.

Sin embargo, si solicitamos resumenes de movimientos anteriores tienen un cargo que dependerá de cada entidad.

Una de las alternativas que se están utilizando en la actualidad es un estado de cuenta online. El banco tiene dispuesto en su web la opción de consultarlos a criterio del cliente buscando desde la fecha que necesite y el tipo de operación que esté necesitando consultar sin cargo.

Es importante conocer todo lo que encontramos en un estado de cuenta ya que de esta manera estaremos bien informados de todos los movimientos que realizamos.

A continuación se describen cada uno de los puntos que encuentras en un estado de cuenta:

• Consta de un número de cuenta: Este es número por medio del cual se identifica a tu tarjeta de crédito y está formado por 12 o más dígitos.

• El Saldo: Es la cantidad que le adeudas a la Institución Financiera.

• El saldo a corte: Es la suma de todas las operaciones que hayas efectuado por medio del uso de tu tarjeta de crédito a la fecha de corte.

• El saldo promedio diario: son los saldos pendientes de pago de cada día en el tiempo de facturación son sumados y el total es dividido por el número de días en este lapso. Para calcular los intereses se realiza sobre este saldo promedio diario. Si liquidas tu tarjeta de crédito, antes de la fecha límite de pago y sin hacer compras, se reduce el saldo promedio diario y el interes.

• Límite de crédito: Es la suma total de tu crédito.

• El crédito disponible: Es la suma de dinero de la que puedes disponer en tu línea de crédito.

• El pago mínimo: Es el importe mínimo solicitado como pago.

• Los intereses: Es la cantidad de dinero que le debes de pagar a la institución bancaria, por hacer uso de la tarjeta de crédito al efectuar compras o disponer de dinero en efectivo.

• Las comisiones: Es lo que se le paga a la Institución Financiera, por concepto de determinados servicios, obtenidas del uso de la tarjeta de crédito.

• La fecha límite de pago: Es el tiempo del que dispones para realizar el pago de tu deuda, o por lo menos el pago mínimo.

• El registro de operaciones realizadas: Es el control sobre las operaciones que se realizaron en el periodo que comprende dicho documento.

• La fecha de corte: Es el último día del tiempo que considera el banco para incluir el registro de las operaciones efectuadas en tu cuenta.

A continuación les ofrecemos ingresar a nuestro comparador de cuentas bancarias donde podrá ver las características de todas las cuentas que ofrecen los bancos en México.

Estados financieros

Los estados financieros, también denominados estados contables , informes financieros o cuentas anuales, son informes que utilizan las instituciones para dar a conocer la situación económica y financiera y los cambios que experimenta la misma a una fecha o periodo determinado. Esta información resulta útil para la Administración, gestores, reguladores y otros tipos de interesados como los accionistas, acreedores o propietarios .

La mayoría de estos informes constituyen el producto final de la contabilidad y son elaborados de acuerdo a principios de contabilidad generalmente aceptados, normas contables o normas de información financiera. La contabilidad es llevada adelante por contadores públicos que, en la mayoría de los países del mundo, deben registrarse en organismos de control públicos o privados para poder ejercer la profesión.

Objetivos

El objetivo de los estados financieros es proveer información sobre el patrimonio del emisor a una fecha y su evolución económica y financiera en el período que abarcan, para facilitar la toma de decisiones económicas. Se considera que la información a ser brindada en los estados financieros debe referirse a los siguientes aspectos del ente emisor:

• Su situación patrimonial a la fecha de los estados

• Un resumen de las causas del resultado asignable a ese lapso;

• La evolución de su patrimonio durante el período;

• La evolución de su situación financiera por el mismo período,

• Otros hechos que ayuden a evaluar los montos, momentos e incertidumbres de los futuros flujos de fondos de los inversores

Componentes

Los Estados financieros obligatorios dependen de cada país, siendo los componentes más habituales los siguientes:

• Estado de situación patrimonial (también denominado Estado de Situación Financiera o Balance de Situación)

• Estado de resultados (también denominado Estado de Pérdidas y Ganancias o cuenta de pérdidas y ganancias)

• Estado de evolución de patrimonio neto (también denominado Estado de Cambios en el Patrimonio Neto)

• Estado de flujo de

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