El Dinero Electronico y la Dolarización en Ecuador

EL DINERO ELECTRÓNICO Y LA DOLARIZACIÓN

El hombre ha evolucionado en la medida que ha podido transformar las cosas que le provee la naturaleza en bienes que le faciliten la vida, sin embargo para que este proceso funcionara se necesitó inventar algo que permitiera a los hombres intercambiar sus bienes, así apareció el dinero, el cual se ha ido desarrollando hasta lograr adaptarse a sus diferentes necesidades, tan es así, que actualmente es casi inconcebible alguna actividad humana que no se puede apreciar en dinero. De este modo el dinero ha pasado por varias etapas desde tener valor per sé hasta lo que hoy se conoce como dinero fiduciario, y su desarrollo aún no se detiene pues en ésta época de revolución tecnológica ya existe también el dinero virtual.

Y precisamente en este apogeo de las telecomunicaciones el Ecuador ha introducido en su sistema monetario al dinero electrónico como un medio de pago, a través del cual los ciudadanos de sectores rurales y bajos recursos económicos puedan acceder al sistema bancario que les permita tener ahorros y les facilite sus diferentes transacciones económicas, dinero que se utiliza a través de una línea de teléfono celular, dispositivo que se encuentra al alcance de la mayoría de ecuatorianos, pues a diferencia del dinero virtual el dinero electrónico no necesita internet.

No obstante de tan loables objetivos, el tema ha generado gran polémica en los sectores económico y financiero del país, en especial con la primera regulación que emitió el Banco Central del Ecuador, la No. 055-2014, en la cual se establecía a este organismo como emisor privativo del dinero electrónico (cuando la facultad de emitir el dinero la perdió tras la dolarización), además la regulación calificaba al dinero electrónico como convertible al dólar, y lo imponía como medio para el pago de las obligaciones públicas.

Pero ¿por qué estas características del dinero electrónico generaron tanta controversia? En primer lugar, como se ha indicado, el Banco Central del Ecuador no puede emitir dinero por cuanto nuestro país carece de moneda propia, y el único facultado para emitir dólares es la Reserva Federal de los Estados Unidos, en este sentido se puede abrir únicamente las cuentas de dinero electrónico con un respaldo en dinero real, circunstancia que la citada regulación no definía con precisión, pues únicamente establecía que las operaciones se registrarían en la cuenta del pasivo del BCE, lo que dejaba la puerta abierta a que el Estado en caso de necesidad emitiera bonos para "respaldar" el dinero electrónico y así introducir circulante.

Y ¿Cuál es el problema de que exista exceso de circulante? El problema es que al haber circulante que no está respaldado por dinero real va a llegar un momento en que no se pueda cambiar efectivamente el dinero electrónico por dólares, lo cual ocasionaría una inmediata devaluación de la moneda electrónica, situación que no se produce en el país desde la dolarización, pues dicha medida se adoptó justamente con el fin de evitar que los gobiernos de turno emitieran irresponsablemente moneda para cubrir el déficit fiscal.

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