El documental Inside Job trata sobre la crisis financiera de 2008

El documental Inside Job trata sobre la crisis financiera de 2008. Presenta investigaciones y entrevistas con financieros, políticos, periodistas y académicos. Desde el punto de vista narrativo, su estructura cuenta con varias partes, dedicando su introducción a la  crisis financiera en Islandia de 2008 y 2009, continuando con la exposición de las causas de crisis mundial y terminando con un diagnóstico de la situación actual, concluyendo que es insignificante lo que se ha hecho durante la administración de Barack Obama.

El documental está dividido en 5 partes ordenadas cronológicamente, pero antes de comenzar con ellas realiza un breve análisis del impactante caso de Islandia. Comenzaremos resaltando algunos datos del mismo.

La crisis económica del 2008 costo a millones de personas sus  ahorros, sus empleos y sus casas; está a la vez dejo a la luz pública toda la corrupción y fraudes que estuvieron detrás de este acontecimiento…

Todo empieza en Islandia, un país paradisíaco en el que el sector financiero estaba racionalmente regulado y gozaba de un alto nivel de vida fue uno de los países afectados por esta crisis. Relación a esto las finanzas contralaron todo y más o menos arruinaron al país.  El gobierno privatizo los tres bancos más grandes de ese país (Islandsbanki, Kaupping, Glitnir) dando como resultado una desregulación bancaria creando conflicto en la sociedad.

Estos tres bancos nunca habían operado fuera del país, sin embargo el producto interior bruto (P.I.B) era de 13.000 millones de dólares y los bancos llegaron a alcanzar unas pérdidas de 100.000 millones de dólares. ¿Cuánta gente perdería sus ahorros?, ya que estos bancos prestaron 120 mil millones de dólares en base que esto se hicieron ricos. Teniendo como consecuencia que  la bolsa de valores aumentara nueve veces.  Lo cual llevo a cabo que los precios de las casas se duplicaran.

Jón Ásgeir Jóhannesson es uno de los hombres de finanzas responsable de la bancarrota del sistema financiero islandés pidió miles de millones de dólares prestados para comprar negocios en Londres y varios lujos en base a sus intereses personales.

Las empresas encargadas de auditar a estos bancos no encontraron nada sospechoso y las agencias de rating (calificación de crédito) calificaban a Islandia con la mejor calificación posible (AAA) en Febrero del 2007. Al colapsar los bancos al final del 2008 el desempleo se triplicó en tan solo 6 meses.”

Cuando los bancos de Islandia se HUNDIERON en el 2008 el desempleo se triplico en seis meses y los reguladores no protegieron.

Otro hecho que se dio en ese año fue la quiebra del Banco Lehman Brothers y el colapso de la mayor aseguradora del mundo AIB y debido a esto se produjo una crisis global provocando así que el precio de acciones bajara.

El resultado fue una recesión global que le costó al mundo decenas de billones de dólares dejando 30 millones de desempleados y tras eso duplico la deuda nacional de EEUU.  

La desregulación promovida por la administración Reagan en los años ochenta llega a Reikiavik y los bancos son privatizados. Los operadores financieros entran en Islandia y perciben comisiones desorbitadas con informes que no tienen nada que ver con la producción. El enriquecimiento rápido fue acogido por la mayoría de islandeses cuyos intereses son gestionados por personajes lejanos y desconocidos. Todo iba viento en popa hasta que la crisis de 2008 revela la precariedad de una situación ficticia.

Esta crisis dejo a muchas personas debajo de las líneas de la pobreza, esta crisis no fue accidental sino fue causada por una industria fuera de control.

Desde los años 80 el ascenso del sector financiero de EEUU llevo a una serie de crisis financieras severas, cada crisis causando más daños.

1. COMO LLEGAMOS AQUÍ

Después de la gran depresión EEUU tuvo 40 años de crecimiento sin una sola crisis financiera.   La industria financiera estaba muy regulada y la mayoría de los bancos tenía prohibido especular con los ahorros de los depositarios.

En los años 80, la industria financiera se disparó, los bancos emitieron sus acciones y adquirieron mucho capital produciendo sociedades obsoletas pero en cambio las personas de Wall Street se comenzaron hacer ricas.  En cuanto los bancos de inversiones eran pequeñas sociedades que se encargaba del manejo de las acciones en las que sus socios invertían su propio capital pero con la debida cautela.

Samuel Hayes –Prof. Emérito de Banca de Inversión se refiere a estos bancos como el modelo tradicional de un banco de inversión en otras palabras los socos querían vivir bien pero no apostar toda su fortuna.  En si las personas de Wall Street  comenzaron hacerse ricas; siendo la más importante en ese tiempo lo más importante era restablecer la prosperidad económica y que la época de las inversiones cautelosas y la especulación prohibida llegara a su fin.  El gobierno de Reagan fue apoyado por economistas y cabilderos (son aquellos que ayudan a dinamizar los procesos de toma de decisiones) y comienza la desregulación financiera.

 Al siguiente año se empezó a motivas a las compañías de ahorro y préstamos para que hicieran hacer inversiones riesgosas con sus depósitos ocasionando que al final de la década estas mismas quebraran costándole a muchas personas sus ahorros de toda su vida, así fue como miles de ejecutivos fueron a la cárcel por saquear a sus compañías. Como es el caso de Charles Keating quien al ser investigado por los reguladores contrato a un economista, Alan Greenspan quien fue compensado con miles de dólares por alabar los conocimientos y habilidades de Charles Keating. Y muchos casos más se dieron en esos tiempos y tal vez este sea el mayor ROBO DE LA HISTORIA.  El sector financiero con el poder de Wall Street con cabilderos y mucho dinero fue capturado paso a paso el sistema político en el lado demócrata y republicano en otras palabras lo fueron controlando.

Willem Buittes – Jefe de Economistas CITIGROUP analiza que la existencia de bancos grandes es porque les gusta el monopolio ya que si estos son muy grandes los tienen que rescatar de una futura quiebra. La siguiente crisis se originó al final de los años 90 donde la banca de  inversión genero una burbuja en acciones en Internet provocada por un espectacular crecimiento el valor de las empresas vinculadas a internet y se demostró en las investigaciones que los bancos de inversión habían promovido compañías de internet aun sabiendo que quebrarían.

Desde que empezó la desregulación financieras, los bancos se han dedicado a actividades como lavado dinero, han cometido hechos fraudes y alterado sus libros varias veces; se dieron casos de que muchos bancos se dedicaban al lavado de dinero de otros países como por ejemplo CREDIT SUISSE ayudo a canalizar dinero al programa nuclear de Irán y a la organización que se dedica a la creación de misiles. Y así ciertos bancos se dedicaban a pagar sus multas y a su vez no admitían que habían cometido un crimen.  Cuando George W. Bush ascendió al poder en el 2001 el sector financiero era mucho era más fuerte y generaba grandes ganancias. Los 5 bancos más poderosos de inversión eran   (Goldman Sachs, Morgan Stanley, Lehman Brothers, Merrill Lynch, Bear Stearns) 2 conglomerados financieros (Citigroup, Jp Morgan) 3 aseguradoras de valores (AIG, MBIA, AMBAC) y 3 agencias calificadoras (Moody’s, Standard & Poor´s, Fitch) y que en unión formaban, un sistema que conectaba millones y millones de dólares en préstamos con inversionistas de todo el mundo.

Luego se dio que los bancos preferían dar préstamos subprime (préstamos con riesgo de impago) por sus altas tasas, esto produjo un aumento tremendo de préstamos abusivos dándose innecesariamente prestamos muy caros y muchas veces a prestatarios que no podían pagarlos.

1. LA BURBUJA

Ciento de miles de millones de dólares anuales empezaron a fluir por la cadena de la bursatilización ya que como todos lograban obtener hipotecas, los precios de las casas dispararon dando como resultado la Burbuja Financiera más grande de la historia. Esta burbuja causo una recesión relativamente severa, los precios de bienes raíces se duplicaron. Los prestamos subprime aumentaron tanto fue la demanda de estos préstamos que en Wall Street las bonificaciones anuales rompieron records siendo los corredores y gerentes los más beneficiados Letman Brother financio muchos prestamos subprime, en Wall Street esta burbuja le beneficio  con grandes utilidades de miles de millones de dólares, dinero que era creado por el sistema y registrado como ingresos ya que si en 2 o 3 años alguien no pagaba, se borraba la utilidad. Siendo esto un gran fraude nacional más no un fraude global.

Bajo la mano de Alan Greenspan que se negó a utilizar la regulación de la industria hipotecaria contenida en la ley de propiedad de casas, nuevamente no se hizo nada por regular el sistema; según comentaba uno de los entrevistados, Alan Greenspan fue advertido en varias ocasiones del peligro que representaban estos créditos pero aun así no cambio sus ideas de desregularización.

La banca de inversión pidió mucho dinero prestado para comprar aún más préstamos y crear CDOs (Obligaciones de deuda con colateral), según Henry Paulson que lo interesante de toda esta situación es que un ente regulador como la SEC que se supone que debe evitar que el sistema se exponga a demasiados riesgos, permitió sin ningún problema que los bancos se expongan a tremendos riesgos. Así los niveles de apalancamiento crecieron enormemente.

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