CRÉDITO DE CONSUMO EN BANCO ESTADO

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CRÉDITO DE CONSUMO EN BANCO ESTADO

ARICA – CHILE

2016

RESUMEN

El presente informe tiene cómo objetivo otorgar al lector el conocimiento básico que se necesita para optar y/o adquirir un crédito de consumo en un banco nacional de manera informada, es decir, prepararlo integralmente para que al momento de afrontar dicha situación, él o ella se encuentren conscientes de las decisiones y opciones que tienen.

Revisaremos el caso puntual del “Banco Estado”, para, mediante una investigación específica a esta entidad bancaria, a través de cálculos y sus respectivos resultados conocer los parámetros reales que esta entidad financiera aplica al momento de ofertar un crédito de consumo a un cliente.  

En consideración a que estos parámetros o argumentos que aplica este banco varían de acuerdo a los ingresos del cliente, su grupo familiar, estado socioeconómico, hoja de vida y otros factores que se detallarán a lo largo de este documento.

Es por ello que se hará un estudio a cada alternativa que pueda generar una variación en un préstamo.  Es necesario insistir en que si el cliente no tiene la información pertinente frente a estas opciones, puede optar no por la mejor alternativa y contratar un crédito que conlleve un endeudamiento excesivo o lo que es peor, ante la imposibilidad potencial de caer en mora, él verse “atrapado” en un proceso de cobranza judicial o extrajudicial

ÍNDICE DE CONTENIDOS

                                                     Página

CAPÍTULO I: ASPECTOS INTRODUCTORIOS………………………………………...1

1.1.        INTRODUCCIÓN        2

1.2.        JUSTIFICACIÓN Y DESCRIPCIÓN GENERAL.        3

1.3.        OBJETIVOS.        3

1.3.1.        Objetivo general.        3

1.3.2.        Objetivos específicos.        3

1.4.        METODOLOGÍA.        4

1.5.        ALCANCES.        4

CAPÍTULO II: CONCEPTOS ESENCIALES…………………………………………….5

2.1. REQUISITOS.        6

2.1.1. FORMULARIOS.        8

2.2. TIPOS DE CRÉDITO.        10

2.3. SEGUROS.        10

2.4. OTROS CONCEPTOS.        11

CAPÍTULO III: FÓRMULAS, COMPARATIVA, ANÁLISIS…………………………..14

3.1 FÓRMULAS.        15

3.2 COMPARATIVA.        18

3.3 ANÁLISIS.        21

3.3.1. Comparación de los CAE.        23

3.3.2 Comparación del valor de la Cuota.        26

3.3.3 Comparación del CAE en periodos de gracia.        28

CONCLUSIONES………………………………………………………………………….29

FUENTES DE INFORMACIÓN…………………………………………………………..32

ÍNDICE DE GRÁFICOS

                                                          Página

3.3.1. Comparación de los CAE. ………………………………………………23

3.1. Comparativa de la carga anual equivalente a 12 meses        . ..……….…….23

3.2. Comparativa de la carga anual equivalente a 24 meses. ……………….24

3.3.2 Comparación del valor de la Cuota. …………………………………...26

3.3 Comparativa valor de la cuota 12 meses. ..………………………………. 26

3.4 Comparativa valor de la cuota 24 meses. ..………………………………. 27

3.3.3 Comparación del CAE en periodos de gracia. ..……………………..28

3.5 Comparativa del CAE con 1 periodo de gracia en 12 meses. .……….....28

3.6 Comparativa del CAE con 2 periodo de gracia en 12 meses. …………  29

ÍNDICE DE TABLAS

2.1 Tasa de interés corriente y máxima convencional. ……………………...12

3.1 Crédito consumo personal Banco Estado. .……………………………....18

3.2 Comparación de crédito de consumo sin seguro. .…………………….. 19

3.3Comparación de crédito de consumo con seguro protegido. …………  20

3.4 Comparación de crédito de consumo con seguro desgravamen. …….21

CAPÍTULO I: ASPECTOS INTRODUCTORIOS.

1. INTRODUCCIÓN

        El informe que se presenta a continuación se desarrolla en torno a la idea de conseguir un préstamo o crédito de consumo bancario, que para este informe se basara en el caso en particular del Banco Estado.

Ante este proceso, solicitud de un crédito, se presentan factores o variables que en su momento condicionarán nuestro monto final a pagar.  Es por esto que la finalidad última del siguiente documento es servir de una guía de ayuda al lector, para que él o ella tomen una decisión adecuada cuando decidan adquirir un préstamo.

La intención de este informe no es mostrar la alternativa en la cual el cliente obtenga un beneficio mayor en comparación al banco (ya que a nuestro juicio esto no es una posibilidad efectiva), si no, cómo ya se ha mencionado, el objetivo es entregar luces sobre el proceso, dicho en otras palabras, desglosar y analizar el método que aplica el Banco al momento de otorgar un crédito de consumo, cuales son los rangos de las tasas de interés y los costos generales del crédito y cómo estos se ajustan dependiendo de las características del préstamo.

Los resultados expuestos a lo largo de este informe son fruto del estudio realizado en su totalidad, pero aún así no representa con certeza la forma de trabajar del banco, ya que estos son datos internos de la empresa. Aclarado este último punto, es dable esperar la flexibilidad necesaria para observar y revisar los alcances e información lograda.

1. JUSTIFICACIÓN Y DESCRIPCIÓN GENERAL.

Cómo ya se ha dicho el proceso de pedir un crédito de consumo a un banco requiere de cierto análisis, ya que, de no prestarle la atención necesaria, el cliente puede ver menoscabado su presupuesto familiar o incluso verse envuelto en una serie de problemas.

Un crédito de consumo y su atractivo depende en gran parte de su tasa de interés.  Así es cómo esta es una de las variables que destacaremos con especial énfasis en este informe, se hará hincapié a este aspecto ya que la tasa puede variar en gran medida por la situación económica del cliente y también de las fechas de validación del préstamo.

En el ánimo de guiar a un potencial cliente a evitar un sobreendeudamiento, se realiza un estudio de los parámetros que rigen estos cambios de tasas, conforme a estos resultados el adquirente del crédito tendrá una referencia para tomar una buena decisión para optar a un préstamo.

1. OBJETIVOS.

1. Objetivo general.

• Explicar cómo funciona un crédito de consumo de Banco Estado y cómo la variación de algún parámetro puede provocar fuertes cambios en el costo total a pagar.

1. Objetivos específicos.

• Inferir cómo la carga anual equivalente (CAE) varia según el tipo de seguro que se contrate.
• Identificar las situaciones en las cuáles no es factible acceder al préstamo, así cómo también reconocer cuando se pueden acceder a ellas.
• Explicar las variables que influyen con mayor fuerza en el monto final de un crédito de consumo.
• Capacitar al lector con la información otorgada para que el requirente se encuentre en posición informada al momento de solicitar un crédito de consumo.

1. METODOLOGÍA.

Para la realización del presente informe, se buscó información desde distintas fuentes; páginas web, simuladores de crédito y entrevistas a los ejecutivos del banco en estudio.  Esto con el fin de desarrollar una investigación que permita un análisis comparativo de cambio en los costos de un préstamo en la medida que se modifique alguna de sus variables, a modo de ejemplo, el número de cuotas.

1. ALCANCES.

Este documento se crea con el fin de ayudar a cualquier persona que tenga dudas, inseguridad o desinformación con respecto al tema.  Además, se espera que gracias a este trabajo el lector pueda tomar una decisión óptima al momento de recurrir a un crédito de consumo.

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