Analizando las inversiones de Teodomira

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INTRODUCCIÓN

En la actualidad, muchos peruanos están optando por emprender un negocio, logrando prosperar con gran éxito. A medida que sus ingresos aumentan, estos emprendedores optan por guardar o invertir su dinero en instituciones bancarias. Sin embargo, en muchos casos, desconocen algunos conceptos financieros clave, como las distintas tasas de interés.

En este contexto, nos centraremos en el caso de Teodomira, una egresada de CERTUS que decidió emprender y logró obtener buenas ganancias. Como resultado, Teodomira se enfrentó a la tarea de depositar su dinero en diversas entidades financieras, cada una con tasas de interés diferentes.

En el presente trabajo, analizaremos detalladamente este caso, estudiaremos los distintos porcentajes y profundizaremos en conceptos financieros relevantes. Además, plantearemos una opción de inversión más adecuada para Teodomira.

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ÍNDICE

1. DESCRIPCIÓN DE PROBLEMÁTICAS ENCONTRADAS        4

1.1 DESCRIPCIÓN DEL CASO        4

1.2 PROBLEMÁTICAS ENCONTRADAS EN EL CASO        4

2. PLAN DE TRABAJO        5

3. SOLUCIÓN A PREGUNTAS DEL CASO        6

● Si tenemos un capital y lo queremos invertir de manera segura, ¿En qué tipo de entidades la podemos colocar?¿Por qué es importante elegir estas entidades y no otras?        6

● ¿Cuál es la diferencia entre tasa de interés e interés?        6

● ¿Que diferencia existe entre tasa de interés activa y pasiva?        7

● En el ejercicio, ¿Qué tipo de interés ofrecen los bancos de Teodomira?        7

● ¿Cual es la principal diferencia que existe entre el TEA y una TREA con la que trabajan las instituciones financieras?        7

● ¿Cuál fue el capital invertido por Teodomira?        8

● ¿En cuál de las situaciones planteadas, en el caso, Teodomira obtuvo mayor interés?        8

● Averigua otras instituciones financieras nacionales que ofrezcan mejores tasas de interés y con ellas elabora una propuesta para que Teodomira genere el mismo interés, pero en menos tiempo        9

● ¿En qué porcentaje se hubiera incrementado el interés generado por el capital de Teodomira si lo hubieras colocado en las instituciones financieras que investigaste?        10

CONCLUSIONES        11

REFERENCIAS        12

1. DESCRIPCIÓN DE PROBLEMÁTICAS ENCONTRADAS. -

1.1 DESCRIPCIÓN DEL CASO: 

Teodomira es una alumna egresada de CERTUS. Al cabo de cierto tiempo, emprende un negocio exitoso: NUTRIMALLQUI. Este negocio generó buenas ganancias por lo que decide invertir su capital en tres Bancos afines a las instituciones donde ella estudió. Asimismo, siguiendo los consejos de su profesor, decide diversificar su riesgo. Por ello, coloca el total de su dinero en tres entidades financieras: En el BANCO IFB, coloca el 30% al 5% del interés anual; en CAJA RURAL CERTITUS coloca el 37% al 4% anual y, finalmente, en COOPAC CERTITUS coloca el resto de su dinero, al 5,5% anual. Al cabo de un año, el interés generado por el capital que invirtió Teodomira es de s/ 9590 

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1.2 PROBLEMÁTICAS ENCONTRADAS EN EL CASO:

• El caso no proporciona información sobre el capital inicial con el que Teodomira comienza a invertir en las instituciones financieras. Sería útil conocer este dato para tener una imagen completa de su inversión.

• Teodomira decide invertir en tres instituciones financieras diferentes, cada una con una tasa de interés distinta. Entre estas instituciones, COOPAC CERTITUS ofrece el porcentaje más alto, con un 5.5% de interés.

• El caso nos indica el total de interés obtenido de estas tres cajas en el plazo de un año, más adelante realizaremos un análisis sobre cuáles fueron los montos que nos generaron estas entidades.

1. PLAN DE TRABAJO. -

1. SOLUCIÓN A PREGUNTAS DEL CASO. -

• Si tenemos un capital y lo queremos invertir de manera segura, ¿En qué tipo de entidades la podemos colocar? ¿Por qué es importante elegir estas entidades y no otras?

Después de investigar en la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), organismo que se encarga de la regulación y supervisión de sistemas financieros, podemos asegurar que las entidades financieras más seguras para depositar nuestro dinero o capital son las siguientes:

1. Bancos: Suelen ser consideradas seguras debido a su estabilidad y solidez financiera. Los bancos están regulados y respaldados por seguros de depósito, lo que brinda cierta protección a tu capital en caso de quiebra.

2. Cajas municipales: Operan principalmente a nivel local en áreas urbanas. Su objetivo principal es atender las necesidades financieras de las personas de bajos ingresos, pequeñas empresas y microempresas que no pueden acceder fácilmente a los servicios de los bancos comerciales.

3. Cajas rurales: Estas entidades suelen ofrecer productos como cuentas de ahorro, préstamos agrícolas, servicios de seguro y asesoramiento financiero específicamente adaptados a las necesidades de las zonas rurales.

4. Financieras: Son entidades especializadas en ofrecer servicios financieros, como préstamos y créditos, a individuos y empresas. A diferencia de los bancos, las financieras no tienen licencia para recibir depósitos, por lo que suelen financiarse a través de fuentes de financiamiento alternativas, como inversionistas institucionales o emisiones de bonos.[pic 4]

• ¿Cuál es la diferencia entre tasa de interés e interés?

Basándonos en la información obtenida de la Superintendencia de Bancas, seguros y AFP podemos saber el significado y las diferencias que existen entre ellas. Esto nos ayuda a orientarnos para la resolución del caso.

• EL INTERÉS: Es un concepto contable que mide de manera absoluta la variación de dinero por unidad de tiempo; se le calcula restándole al capital final el capital inicial, debido a ello el interés debe expresarse en unidades monetarias.
• LA TASA DE INTERÉS: Mide de manera relativa la variación de dinero por unidad de tiempo. Se le calcula dividiendo el interés entre el capital inicial, debido a ello la tasa de interés debe expresarse en decimales.

• ¿Qué diferencia existe entre tasa de interés activa y pasiva?

Según la Superintendencia de Bancas, seguros y AFP podemos definir las diferencias que existen entre una tasa de interés activa y pasiva.

• LAS TASAS ACTIVAS: Reportadas son aquéllas que cobran los bancos según tipo de crédito (corporativos, grandes empresas, medianas empresas, pequeñas empresas, microempresas, consumo e hipotecario) y modalidades de financiamiento (préstamos a diversos plazos).
• LAS TASAS PASIVAS:  Representan las tasas que reciben los depositantes por sus cuentas corrientes, cuentas de ahorro y depósitos a plazo fijo. Al igual que las tasas activas, existen las tasas de interés promedio, en las que se promedian las tasas de diversas operaciones pasivas con saldos vigentes. Igualmente, la SBS calcula tasas pasivas promedio ponderado de mercado para las operaciones realizadas en los últimos 30 días útiles.

Según la información adjuntada podemos definir las diferencias que existen entre estas 2 tasas de interés, donde entendemos que las tasas activas son aquellas que los bancos cobran, llamado interés por algún tipo de préstamo. Y las tasas pasivas son los intereses que los bancos pagan a los clientes por los depósitos a largo plazo que se realizan.

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