Análisis del sector bancario chileno con las cinco fuerzas de Porter
Claudio GomezApuntes25 de Noviembre de 2019
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5 FUERZAS DE PORTER
1. AMENAZA DE NUEVOS ENTRANTES:
La amenaza de nuevos entrantes es baja, principalmente debido a las barreras de entrada y alto capital que se requiere para comenzar con la implementación de un banco. Incluso, para tener una mayor cantidad de clientes, tienen cubierta la capa de personas con ingresos más bajas con la banca no tradicional (en el caso de Banco de Chile, cuenta con el banco Credichile).
La mayor amenaza es que un banco de mayor capital compre uno más pequeño, aumentando su tamaño.
Otra amenaza que no se encuentra altamente considerada es la alta utilización de las criptomonedas para compras e inversiones altas, básicamente porque se considera más privada en cuanto al uso de datos, no tiene una regulación y su valor no se mide en el mercado bursátil.
Amenaza Nuevos Entrantes | Rango 1-5 | Nivel | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | Nivel |
Requerimiento de Capital |
| Bajo |
|
|
|
| 5 | Alto |
Acceso a canales de Distribución |
| Escaso |
|
| 4 |
| Amplio | |
Precio de entrada Disuasivo |
| Bajo |
|
|
|
| 5 | Alto |
Barreras de entrada |
| Bajo |
|
|
| 4 |
| Alto |
Crecimiento de la Industria |
| Bajo |
|
| 3 |
|
| Alto |
2. PODER DE NEGOCIACIÓN DE LOS COMPRADORES:
El poder de negociación de los compradores es media. Considerando que los clientes de los bancos son empresas y personas que se endeudan, solicitan créditos, seguros, cuentas corrientes, cuentas vista, inversiones, fondos mutuos, el poder de negociación tiene relación con bajas de tasas de interés, extensión de cuotas, bajar costo de seguros y de comisiones por uso. No obstante lo anterior, esta negociación siempre se realiza sobre márgenes que permiten la ganancia del banco.
Negociación con los compradores | Rango 1-5 | Nivel | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | Nivel |
Volumen de compras de los consumidores | Bajo |
|
|
| 4 |
| Alto | |
Concentración de compradores | Bajo |
|
|
| 4 |
| Alto | |
Diferenciación del producto comprado | Baja |
|
| 3 |
|
| Alta | |
Costo de cambio del comprador | Bajo |
| 2 |
|
|
| Alto | |
Rentabilidad de los compradores | Baja |
| 2 |
|
|
| Alta | |
Contribución compras a calidad de servicio diferenciado | Pequeña Fracción |
|
| 3 |
|
| Gran Fracción | |
Grado de información del comprador | Baja |
|
|
| 4 |
| Alta | |
Posibilidad de negociación del comprador | Baja |
|
| 3 |
|
| Alta | |
Grado de estandarización del producto | Bajo |
|
|
| 4 |
| Alto | |
Grado de fidelización con la marca | Bajo |
|
| 3 |
|
| Alto | |
Sensibilidad del comprador con el precio | Bajo |
|
|
|
| 5 | Alta | |
Proporción Nº de clientes y puntos de venta | Baja |
|
|
| 4 |
| Alta | |
3. PODER DE NEGOCIACIÓN DE LOS PROVEEDORES:
La amenaza de negociación de con los proveedores es baja, puesto que en la banca tiene como proveedores a abogados, empresas de transporte de valores, tasadores de propiedades, inmobiliarias y recursos humanos externos. A excepción del transporte de valores, son servicios sin dificultades para obtener debido a la oferta de ellos.
Poder de los Proveedores | Rango 1-5 | Nivel | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | Nivel |
N° de Proveedores Importantes | Escasos |
| 2 |
|
|
| Muchos | |
Disponibilidad de Sustitutos | Baja |
|
|
| 4 |
| Alta | |
% de Compras al Proveedor | Bajo |
|
| 3 |
|
| Alto | |
Amenaza Proveedor integración hacia atrás | Bajo | 1 |
|
|
|
| Alto | |
Costo de Cambio de Proveedor | Bajo | 1 |
|
|
|
| Alto | |
Amenaza Proveedor integración hacia adelante | Baja | 1 |
|
|
|
| Alta | |
Poder de negociación | Bajo |
|
| 3 |
|
| Alto | |
Fidelidad con proveedor | Bajo |
|
| 3 |
|
| Alto | |
Importancia de la empresa para el proveedor | Bajo |
|
|
| 4 |
| Alto | |
% de costo v/s venta producto final | Bajo |
|
| 3 |
|
| Alto | |
4.- AMENAZA DE PRODUCTOS O SERVICIOS SUSTITUTOS:
La amenaza de productos o servicios sustitutos es media a baja. Si bien, es cierto que la banca tiene una alta cantidad de sustitutos, estos tienen relación con el crédito, como lo son las cajas de compensación, cajas de prenda, financieras, cooperativas, retail y comercio financiero información (prestamistas).
Por lo general estos sustitutos apuntan a un mercado de ingresos económicos más bajos que no llegan a la banca comercial y por otra parte, al contrario, los bancos de inversión apuntan a segmentos más altos. Por lo anterior, los bancos comerciales estarían en la mitad, con inversiones menores y créditos.
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