Apuntes Caso HANDELSBANKEN

HANDELSBANKEN: Caso Harvard

¿Qué hace que Handelsbanken sea diferente de otros grandes bancos y qué compensaciones conlleva su carácter distintivo?

El banco es diferente en el sentido de que el banco tiene diferentes sucursales y todas las sucursales son independientes entre sí y esto rara vez ocurre en los bancos, ya que las decisiones tomadas por el director de la sucursal pueden no ser tan buenas como las de la alta dirección. Los bancos son en cierto modo responsables de algunas decisiones ante los directores regionales, pero en general toman decisiones independientes y sus decisiones se valoran en función de la relación entre costes e ingresos, ya que cualquier sucursal que tenga costes bajos e ingresos más altos será recompensada en acciones.

El banco fomenta la competencia en sus sucursales y las otras sucursales compiten para reducir su relación entre costes e ingresos, ya que esto les hará parecer buenos en comparación con otras sucursales del banco. El carácter distintivo de los bancos, debido a la descentralización, hará que los directores de las sucursales actúen de acuerdo con la decisión y esto llevará a una rápida toma de decisiones, ya que antes, cuando había un sistema centralizado de toma de decisiones, el banco solía tardar dos meses en prestar dinero a los prestatarios y esto no era eficaz en cuanto al tiempo. En cambio, los directores serán ahora responsables de las decisiones estratégicas del banco, como la apertura de nuevas sucursales, es decir, la expansión del banco en otros países y ciudades, lo que dará lugar a un mayor beneficio global para el banco. La competencia que se le hace a las sucursales para que bajen su relación entre costes e ingresos hará que aumenten los beneficios del negocio y, por tanto, el banco tendrá más facilidad para financiar la expansión que desea.

Por otra parte, la mayor autonomía hará que los directores de las sucursales se sientan más cómodos a la hora de tomar decisiones, ya que conocen bien el mercado local y las necesidades, la solvencia y el riesgo de los clientes que piden préstamos al banco.

¿Qué riesgos y oportunidades tiene un banco en general -y Handelsbanken en particular- al entrar en los mercados del Báltico y del Reino Unido? ¿Cómo adaptarían, si es que lo hacen, el modelo sueco de Handelsbanken si entraran en los mercados bálticos?

El riesgo al que pueden enfrentarse casi todos los bancos es el riesgo crediticio, que es el riesgo de que el cliente que pide un préstamo al banco pueda dejar de pagar en un caso extremo, ya que Handelsbanken podría tener clientes cuyos préstamos habrían sido aprobados al principio debido a su buena salud financiera, pero más tarde el cliente podría empezar a tener problemas y no podría pagar al banco, lo que, a su vez, supondría una gran pérdida para el banco si el préstamo es de gran cuantía. El banco perdería mucho si el cliente no paga, y este tipo de riesgo lo afrontan casi todos los bancos.

El otro tipo de riesgo es el riesgo de mercado al que puede enfrentarse un banco, ya que el riesgo de mercado es el riesgo de las fluctuaciones de los tipos de interés, los tipos de cambio, el riesgo de las acciones y el riesgo de las materias primas. El riesgo de los tipos de interés consiste en que puede haber un aumento de los tipos de interés en el mercado y el banco puede verse perjudicado, ya que los clientes que tienen préstamos a interés fijo harán que el banco los pierda. Además de esto, Handelsbanken también se enfrentaría al riesgo de tipo de cambio si el banco opera en el Reino Unido y podría recibir menos cantidades de efectivo si se convierte a la moneda sueca, ya que esto hará que el banco sea vulnerable al riesgo de tipo de cambio vigente. El riesgo de aumento de los precios de las materias primas no es aplicable a los bancos, ya que el aumento de los precios de las materias primas sólo es relevante en aquellos negocios en los que se produce la fabricación. Por otro lado, el riesgo de renta variable es el riesgo de un movimiento adverso en el precio de las acciones del banco si éste cotiza en bolsa (Aboli, 2015).

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