Conversatorio de Actualización Financiera

Conversatorio de Actualización Financiera

Lic. Marvin Chávez (CNBS)

Lic. Omar Ramírez (CNBS)

CNBS:

Ente regulador de las instituciones financieras en territorio hondureño, constituido por el gobierno con independencia funcional, capacidad presupuestaria y facultades administrativas.

Central de Información Crediticia:

Es una especie de Buró de crédito que consolida información de todas las personas naturales y jurídicas que adquieren compromisos u obligaciones crediticias.

Tipos Instrucciones supervisadas

 Bancos comerciales (local, Atlántida, Occidente)

 Bancos estacionales (Banadesa)

 Asociaciones de ahorro y préstamo

 Sociedades financieras (segundo cuentas de ahorro)

 Oficinas de representación de instituciones financieras extranjeras (no captan dinero s/prestan).

 OPDF (Organizaciones privadas de desarrollo) inclusión financiera.

 Instituciones de seguros y reaseguros (compañías copeaculizadas en cubrir riesgos) Asegurando

 Sociedades emisoras de T/C (único permiso)

 Instituto público y privado de previsión

 Administradoras privadas de pensiones

 Almacén general de depósito.

 Casas de cambio (Divisas)

 Controles de riesgo privada.

 Cooperativas de ahorro y crédito (consucoop)

Estructura Jerárquica Resumida

Gerencia de estudio

Se compone por:

Dirección: unidad de investigación financiera (UIF)

Dirección de protección al usuario financiero (DPUF)

Dirección de asesoría legal

Funciones:

Reforma y emisión de normas concernientes a:

1. Adecuación de capital

2. Evaluación y clasificación de carteras

3. Gestión de riesgos y liquidez.

4. Riesgo operativo

5. Ley contra el financiamiento del terrorismo.

6. Manejo de activos eventuales (bienes inmuebles u otros activos que las instituciones retienen a los usuarios)

7. Normas P/ el registro y contratación de trabajo de los auditores externos (res N° 392/03-030011).

Requisitos para la inscripción en el RAE (REGISTRO DE AUDITORES EXTERNOS)

 Estar constituido legalmente

 El 51% de capital deben ser profesionales

 Personal colegiado y calificado.

TRAMITES PARA INSCRIPCION

1. Solicitar por escrito

2. Copia de escritura de constitución y su reforma

3. Listado de socios y funcionarios

4. Informe capacidad financiera de la firma

5. Certificación de registro (colegio, contadores o peritos)

6. Curriculum vitae de socios principales

7. Copia de la póliza de fianza (monto varia de 20,000 a 60,000 dólares según clasificación de la firma auditora)

8. Reforma y emisiones de normas

Reforma la ley de tarjeta de crédito

1. Cancelación de saldo de tarjeta de crédito mediante préstamo personal a una tasa

2. Pago de intereses sobre saldos insolutos, es decir que los abonos que el usuario haga, se capitalizan para el cálculo de intereses.

3. Procedimiento

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