El fideicomiso

INTRODUCION:

La presente investigación se refiere al tema sobre que son los créditos pignoraticios, en qué consisten y que entidades las ofertan Lo que me propongo hacer en esta introducción es definir sintética y sencillamente los créditos pignoraticios.

El fideicomiso es un contrato por el cual una persona (fiduciante) entrega a otra (fiduciario) un bien para que éste lo administre y de esta forma garantiza a otra persona (beneficiario) que esos bienes van a ser manejados de manera correcta y que transcurrido un determinado período de tiempo, éste último podrá disponer de los frutos de esos bienes.

También puede introducirse la figura del fideicomisario que será el destinatario final de los bienes cuando finalice el contrato de fideicomiso, pero designar a una persona como tal no es indispensable ya que esta función puede recaer en el fiduciante o eventualmente en el beneficiario.

La característica que hace de éste un instrumento confiable para los beneficiarios (y, si corresponde, para el fideicomisario) es que se considera al fideicomiso como totalmente separado de los patrimonios, tanto del fiduciario como del fiduciante, lo cual asegura la protección de los bienes fideicomitidos ante los acreedores de ambas partes.

Como se puede observar en lo indicado anteriormente, la figura del fiduciario es fundamental para que sea posible la celebración del contrato de fideicomiso, ya que éste debe ser de la plena confianza del fiduciante, dado que es quien pone disposición del primero bienes que son de su propiedad, y también el beneficiario debe confiar en él porque si no fuera así no estaría dispuesto a aceptar que los bienes fideicomitidos sean administrados por esa persona.

Adicionalmente a la confianza que se tenga en el fiduciario, éste debe rendir cuentas ante el fiduciante y el beneficiario al menos una vez al año (el contrato no puede disponer un período mayor) para que éstos últimos estén informados sobre la situación del fideicomiso y, principalmente, sobre como esté desarrollando la gestión el fiduciario.

Este es un modelo limitado y simplificado del funcionamiento del fideicomiso pero sirve para darse una idea de cómo trabaja este instrumento.

La idea de esta introducción es que el lector conozca los lineamientos generales del fideicomiso, como operan, y sus ventajas del mismo para que de esta forma, al comenzar a leer el trabajo, esté al tanto de los temas que se desarrollarán.

DEFINICION:

El adjetivo "pignoraticio" proviene etimológicamente del latín "pignus", que significa prenda. De ahí que se use indistintamente el adjetivo "pignoraticio" de raíz latina, o "prendario" más actual.

El crédito pignoraticio es el préstamo que se concede contra una garantía que adquiere la forma de prenda u objetos valiosos, como las joyas, muebles, obras de arte u otros bienes de valor que queda depositada en poder de la entidad de crédito, prestamista o acreedor pignoraticio para asegurar el cumplimiento de la obligación principal, a saber, el préstamo o crédito en efectivo que recibe el prestatario, acreditado o deudor. Ahora bautizados bajo esta denominación poco sencilla de identificar, los diccionarios de lengua castellana disponen de otra más conocida como "empeño de objetos".

A. CRÉDITO PIGNORATICIO: Préstamo rápido que se otorga a personas naturales mediante entrega física de alhajas u otros objetos de oro dejados en garantía.

B. TASA EFECTIVA ANUAL (TEA): Es la transformación de las condiciones financieras a su equivalente anual, teniendo en cuenta los gastos y comisiones.

En los préstamos variables se toma la hipótesis de que las condiciones financieras actuales se mantienen. Sirve para comparar los distintos tipos de interés.

C. TASA EFECTIVA MENSUAL (TEM): Se utiliza cuando se refleja el tiempo en que se paga los intereses que se incluyen en cada operación.

D. CAPITAL: Monto de préstamo.

E. FECHA DE DESEMBOLSO: fecha de desembolso de crédito

F. DESEMBOLSO: Es el monto total o parcial de un crédito que el prestamista o acreedor otorga al prestatario o acreedor.

ESTE TIPO DE CRÉDITO CONSISTE EN LO SIGUIENTE:

El bien empeñado queda depositado en la entidad del crédito, prestamista o acreedor para asegurar el cumplimiento de la obligación, para el caso de que, si el deudor incumple su obligación de pagar el préstamo o crédito a su vencimiento con sus intereses, pueda vender o subastar la cosa pignorada y satisfacer las responsabilidades pecuniarias derivadas del impago del préstamo o crédito

ENTIDADES QUE OFERTAN EL CREDITO PIGNORATICIOS

Este sistema es típicamente usado en las casas de empeño, en las cuales la prenda está disponible al público para su compra, o casas de crédito prendario. Además este sistema es empleado en las llamadas Cajas Municipales donde para acceder a un crédito (préstamo) también se aceptan como garantías bienes de diverso tipo. (Joyas).

EJEMPLOS:

CAJA METROPOLITANA (LIMA, LM, PERÚ):

Entidad financiera líder en el otorgamiento de préstamos pignoraticios (empeños) y otras modalidades. Supervisada por la SBS.

PRESTOCASH - CASA DE PRÉSTAMOS RÁPIDOS (LIMA, PERÚ)

PrestoCash, una empresa líder en préstamos con garantía prendaria. Ojo, no somos informales, con 10 años en el mercado nacional. Electrodomésticos, prendas de oro, casas y carros, etc.

CAJA MUNICIPAL PAITA S.A

Es una institución financiera creada con la finalidad de facilitar líneas de crédito de manera inmediata, como también incentivar el hábito del ahorro.

Estas son algunas de las entidades

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