FINANCIACION EXITOSA DE UNA PYME
Enviado por Isra Sánchez • 12 de Diciembre de 2015 • Tareas • 1.595 Palabras (7 Páginas) • 202 Visitas
FINANCIACION EXITOSA DE UNA PYME
Introducción.
Las Pymes en nuestro país son reconocidas por su contribución al crecimiento económico y por la generación de empleo; tienen gran importancia para las economías nacionales, no solo por sus aportaciones a la producción y distribución de bienes y servicios, sino también por la flexibilidad de adaptarse a los cambios tecnológicos.
Los datos otorgados por Inegi nos dicen que en México las Pymes constituyen el 97% del total de las empresas, generadoras del 79% de empleo y generan ingresos equivalentes al 23% del PIB.
Muchas veces la empresas cuentan con dificultades para su desarrollo y acuden a las entidades financieras para solicitar un crédito para cubrir sus necesidades de financiación, ya sea para compra de activo o para capital de trabajo, este tipo de crédito se utiliza porque es más barato que el crédito comercial. Estos créditos no tienen el carácter automático del que gozan los créditos comerciales, sino que requieren un proceso de negociación con las entidades financieras.
Estas pueden pedir garantías personales (avales) o reales (bienes). Si existe una garantía real y la empresa no paga el principal del crédito más los intereses del modo estipulado en el contrato, el banco vende el bien que sirve de garantía, y si existiera diferencia positiva se le abona a la empresa; si es negativa, el banco se constituye en acreedor ordinario de la empresa por ese importe. Para evitar que pueda llegar a darse esto último, los bancos suelen exigir como garantía bienes cuyo valor sea estable y supere el importe del crédito.
Además, éste suele exigir que la empresa asegure los bienes que garantizan el crédito y que sea él el beneficiario en el caso de que se produzca un siniestro.
Es frecuente que las empresas precisen créditos bancarios para prevenir posibles necesidades imprevisibles. En estos casos, el mejor procedimiento suele ser la apertura de una línea de crédito, que es una de las modalidades más extendidas en la práctica crediticia. Tras la firma del contrato o póliza de crédito, el banco abre una cuenta corriente de la que la empresa puede disponer mediante cheques ordinarios, hasta un cierto límite. La empresa sólo pagará intereses por las cantidades de las que haya dispuesto y no por el límite total que se le haya concedido.
En el siguiente cuadro comparativo se analizaran 3 entidades financieras que ofrecen créditos para apoyo a las Pymes:
INSTITUCIONES BANCARIAS | |||
Variables de comparación | Santander [pic 2] | Bancomer [pic 3] | Banorte [pic 4] |
Nombre del crédito o apoyo a las Pymes | Crédito Ágil | Crédito simple para capital de trabajo | Crédito para capital de trabajo/fijo |
Montos máximos y mínimos otorgados | Min. N/A Max. $15 millones | Min. $50 mil Max. $15 millones | Min $100 mil Max. $20 millones |
Plazos para liquidar el crédito (meses, años) | A 12 meses con opción a renovación automática | Capital de trabajo: de 12 hasta 36 meses. Equipamiento: de 12 hasta 60 meses. | Plazos de pago hasta de 10 años |
Requisitos de contratación | Persona moral: -Representante legal y/o accionista principal. -Ife -Solicitud de crédito. -Acta constitutiva. -Poder del representante legal. -Estados de cuenta, declaración fiscal y/o estados financieros. - RFC y alta ante el SAT. Persona física: -Solicitud de crédito -Identificación oficial. -Comprobantes de ingreso. -RFC Yalta ante el SAT. | Persona moral: -Representante legal y/o accionista principal. -Ife -Solicitud de crédito. -Acta constitutiva. -Poder del representante legal. -Estados de cuenta, declaración fiscal y/o estados financieros. - RFC y alta ante el SAT. - Comprobantes de domicilio de la empresa. | - Solicitud de crédito. - Identificación del representante legal y/o accionista mayoritario. - Acta constitutiva. - Ultimas 6 declaraciones fiscales. - RFC y alta ante el SAT. - Comprobantes de domicilio tanto de la empresa como del representante legal. - Identificación y comprobante de domicilio del obligado solidario |
Tasa de interés | Tasa variable del 28.93% | TIIE + 5% Hasta TIIE + 21.5% | Cat promedio 12.9% sin iva. |
Ventajas | Si hay pago del total o parcial del adeudo antes de la fecha de corte, se calculan los intereses correspondientes a los días que utilizó la línea. | Pagos fijos mensuales de capital, interés sobre saldos insolutos (saldo deudor), fácil contratación, cuentas con cobertura Pyme (garantiza un tope máximo en la tasa de referencia TIIE en 8.0%). | Tasa fija o variable, reducción en tasa por pago puntual a partir del segundo año, disponibilidad en dólares para empresas generadoras de divisas. |
Garantías | Obligado solidario o garantía de algún bien. | Obligado solidario o garantía de algún bien. | Obligado solidario o garantía de algún bien. |
Tiempo de respuesta | Hasta 72 horas | Hasta 72 horas | Hasta 72 horas |
Comentario. Tomando en cuenta estas 3 opciones elegiría Banorte, ya que es una institución bancaria mexicana y por qué ofrece grandes beneficios al contratar sus créditos, así como sus tasas de interés fijas y descuentos exclusivos para aquellos clientes con pago puntual a partir del segundo año de pago. Lo más importante de este crédito son sus mínimas tasas de interés por debajo del 1% mensual, logrando un servicio con un costo efectivo total anual de alrededor de los 14%. |
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