Guia de derecho empresarial

1. Introducción al derecho bancario

• El patrimonio de una empresa puede estar dividido

• Dinero
• Inversiones
• Activos fijos
• Activos intangibles.

• Capital social: suma de dinero que es invertida por los socios y la cual se espera genere utilidades.
• Financiamiento→ medida para incrementar patrimonio.

• Apoyos: Las empresas pequeñas y medianas con créditos. Las grandes empresas con las acciones, emisión de obligaciones, etc.

Derecho bancario

• Surge de la necesidad de controlar la actividad comercial por el incremento en la actividad de banca y de crédito.
  → Regula la actividad financiera y bancaria.
  →Dinámica ya que abarca:
  -Derecho público
  -Privado
  -Social.

• La actividad de banca y crédito se vinculan con:
  -Una estructura jurídica
  -Ciencias (contabilidad e informática).

• Algunas prácticas bancarias: financiamientos, transferencia de capital y depósitos.

• Conjunto de normas jurídicas que regula:
  La constitución de las instituciones de crédito.
•  El funcionamiento de las instituciones de crédito.
•  Las operaciones que realiza.
•  Los mecanismos de protección de los intereses del público.

• El Derecho Bancario tiene naturaleza Pública debido a una serie de fenómenos económicos:

La fundación del Banco de Inglaterra y la subsecuente fundación de Bancos Centrales en todos los países, esta es una función que corresponde al estado y a las normas que regulan la organizacion, facultades y deberes de las instituciones estatales que actuen como Bancos Centrales, en nuestros días.

La creciente influencia del estado en la actividad económica de cada país, através de diversos procedimientos regula la orientación del crédito, la circulación monetaria, el equilibrio de la balanza comercial, la liquidez bancaria, la orientacion selectiva del credito y la capacitacion de rescursos.

• 3. En México, Corresponde a la Secretería de Hacienda y Crédito.

Dirigir la política monetaria y crediticia.

Adimnistrar las Casas de Moneda y Ensaye.

Ejercer las atribuciones que se señalen en la leyes de Instituciones de crédito.

• En todas estas funciones, el Estado interviene en su calidad como autoridad y además constituye todo el conjunto de normas reguladoras.

• 4. Actualmente, se vigila y controla la actividad bancaria y de instituciones de crédito, através de órganos estatales.

Marco legal de la actividad de Banca y Crédito

Servicio de banca y crédito

• Captación de recursos del público

• solicite/ofrezca/promueva obtención de fondos/recursos

• Excluye operaciones neutras
• Dos tipos de instituciones de crédito

• Banca múltiple (comercial)
• Banca de desarrollo (gubernamental)

• Art 6.

• Legislación mercantil
• Usos y prácticas bancarias y mercantiles
• Legislación Civil Federal
• Ley Federal de Procedimiento Admin
• Código Fiscal de la Federación

• Leyes que regulan la actividad bancaria en México:
  

• Ley de Instituciones de Crédito (LIC).
• Ley de Protección al Ahorro Bancario (LPAB)
• Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (LGTOC).
•  Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito (LGOAAC).
• Ley y Reglamentos del Banco de México (LBM).
•  Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros (LPDUSF).
•  Ley Federal de Instituciones de Fianzas (LFIF).
•  Ley para Regular las Agrupaciones Financieras (LRAF).
•  Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros (LGIySMS).
•  Ley sobre Contrato de Seguro (LSCS).
•  Ley de Sociedades de Inversión (LSI).
•  Ley sobre el Mercado Valores (LMV).
•  Ley Orgánica de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (LOCNBV).
•  Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro (LSAR).
•  Ley de Concursos Mercantiles (LCM).
•  Código de Comercio (CCo).

Usos y prácticas bancarias y mercantiles

• Usos bancarios
• Costumbre (fuente derecho)
• Espontánea
• Repetitiva
• Específico
• Obligatoria
• Ayuda a la interpretación
• Elimina lagunas en contratos

• Prácticas Bancarias

• reiteración de una conducta frecuente
• ayudan a la operación de los bancos
• reglas

Dos conjuntos normativos

• Legislación bancaria: Normas del Derecho, respecto a la creación, organización, transparencia, actuación y crisis de las entidades de crédito. Orientadas a su buen funcionamiento.

• Derecho contractual bancario: Esta regido por la normativa general de los contratos. Sobre información, documentación y protección de la clientela bancaria.

• Código civil

Este código regula las relaciones jurídicas de los particulares considerados como personas o sujetos del derecho y la relación de éstos con los bienes que les rodean, de ahí que es fundamental que las instituciones de crédito siempre tengan un conocimiento de las leyes de carácter civil para poder otorgar un crédito ya que los objetos y las garantías están regulados por dichas normas.

• Código fiscal de la federación

• Este código se va a utilizar para efecto de realizar rectificaciones cuando exista la interposición de un recurso administrativo ya sea por parte del banco hace sus empleados o viceversa.
  
  

4. Instituciones de Banca múltiple y de Banca de desarrollo

Banca múltiple

• Aquellas instituciones de Crédito o Bancos cuya especialización es la intermediación de crédito, y cuyo principal objetivo es la realización de utilidades provenientes de diferenciales de tasas entre las operaciones de captación y las de colocación de recursos.

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Instituciones de banca múltiple

• Son entidades privadas
• Está constituida como sociedad anónima de capital fijo    
• Su finalidad es la obtención de dividendos
• Su capital social está compuesta de acciones
• La participación accionaria es libre
• Pueden realizar cualquier actividad
• Las tasas de interés que aplica son de acuerdo al mercado que señala
• Plazos cortos o medianos

→Autorización.

• Gobierno Federal de capacidad técnica y solvencia económica y moral.
• SHCP, otorga la autorización para organizarse y operar como Institución de Banca Múltiple.
• Autorización como institución de crédito una sociedad debe organizarse como una sociedad anónima de capital fijo conforme a lo dispuesto por la LGSM.

• Las solicitudes debe acompañarse de los siguientes:
  -Proyecto de estatutos de la sociedad, relación de los socios y cada una de sus aportaciones.
  -Plan general de funcionamiento de la sociedad.
  -Comprobante de depósito a favor de la Tesorería de la Federación en alguna institución de crédito o de inversión por una cantidad igual al 10% del capital mínimo.

Instituciones involucradas con el funcionamiento de la Banca Múltiple

• La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV): se encarga emitir reglas de carácter general así como de supervisar a las instituciones de banca múltiple.
• Banco de México: emite diversas disposiciones dirigidas a las instituciones de crédito.

• EJEMPLOS DE BANCOS MULTIPLES EN MÉXICO
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Bancas de desarrollo

→Forma parte del Sistema Bancario Mexicano (artículo 3° de la Ley de Instituciones de Crédito).

*Son entidades de la Administración Pública Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propios. Creadas como sociedad Nacional de Crédito

*OBJETIVO:  
-Facilitar el acceso al financiamiento a personas físicas y morales
-Proporcionarles asistencia técnica y capacitación en los términos de sus respectivas leyes orgánicas.

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