Instituciones de deposito

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Universidad Latina de Heredia

Administración de Negocios

Mercados e Intermediarios Financieros

Trabajo de Investigación

Tema: Instituciones de Depósitos

Profesor: Martín Alfaro

Estudiantes:

Stefanie Soto Herrera

Sofía Tenorio Fonseca

14 Octubre, 2014

Índice

Introducción.

.................................................................................................................pág. 3

 Objetivo General………………………………………………………..………..………….pág. 4

 Objetivos Específicos……………………………...………………………………………..pág. 4

Desarrollo…………………………………………………………………………………...…pág. 5

 ¿Qué son las Instituciones de Depósitos?...................................................................pág. 5

 ¿Cómo funcionan las Instituciones de Depósitos?......................................................pág. 8

 ¿Cuáles son sus Principales Características?.............................................................pág. 8

 Bancos Comerciales en Costa Rica…………………………..…………………….…….pág. 9

 Instituciones o Cooperativas de Ahorro en Costa Rica………………...……….……..pág. 13

Conclusión………………………………………………………………………………..….pág. 19

Bibliografías……………………………………………………………………………..…..pág. 20

Introducción

Hoy en día las instituciones de ahorro son de gran utilidad para las personas que poseen un déficit económico, y pueden buscar ayuda mediante estas instituciones.

El sistema financiero nacional reporta la existencia de bancos públicos y privados comerciales dedicados a brindar préstamos como también cuentas de ahorro, entre los principales esta el Banco Nacional de Costa Rica, el Banco de Costa Rica, el Banco popular y de desarrollo comunal y el Banco crédito agrícola de Cartago.

También existen instituciones de ahorro que ayudan a los distintos grupos o conglomerados en específico, como lo es salud y educación, como lo es COOPENAE, COOPEANDE, COOCIQUE, COOPESERVIDORES, entre muchos más.

Cada institución busca ayudar de forma responsable a la sociedad, esto por medios financieros para el bienestar de la población Costarricense.

En el presente trabajo de investigación se presentaran, conceptos, las reseñas históricas de estas instituciones y su aporte de capital al Sistema Financiero Nacional, al igual que ventas y desventajas que estas poseen.

Objetivo General

• Investigar acerca del tema de las instituciones de depósitos del mercado financiero, sus principales funciones, los tipos que existen, y cuáles son los que se encuentran en Costa Rica.

Objetivos Específicos

• Buscar información sobre las instituciones de depósitos, sus ventajas y desventajas.

• Analizar las funciones de los distintos tipos de entidades que existen dentro del mercado financiero y sus perspectivas globales.

• Establecer cuáles de las intuiciones de depósitos se encuentran dentro del territorio costarricense y la importancia que tienen.

Desarrollo

¿Qué son las Instituciones de Depósitos?

Las Instituciones de Depósitos son entidades financieras que aceptan los depósitos que realizan las unidades superavitarias (son los agentes económicos que generan un ahorro para ofrecerlo en el mercado financiero con la finalidad de aumentar sus posibilidades de consumo en el futuro); además tienen la potestad de otorgar créditos a las unidades deficitarias (son los agentes financieros que necesitan financiamiento por lo que utilizan los ahorros de las unidades superavitarias para cubrir su déficit), ya sea por medio de préstamos o compra de valores.

A continuación se va presentar las distintas instituciones de depósitos que se encuentran en el mercado financiero:

• Bancos Comerciales:

Los bancos comerciales nacen cuando después de la Gran Depresión, el Congreso de los Estados Unidos ordenó que los bancos solo se encargaran de realizar actividades bancarias, y que los bancos de inversión se hicieran cargo de las actividades del mercado de capitales. Al observar que no era importante que los dos bancos pertenecieran a distintos dueños según la ley establecida en Estados Unidos (Ley Glass-Steagall), varios empezaron a utilizar el término “banco comercial” con el objetivo de referirse a un banco o a una división del banco, cuya función primordial sería administrar depósitos y préstamos de empresas u organizaciones grandes.

Los bancos comerciales de manera conjunta, conforman a la principal institución de depósito en el mercado financiero. Dichas entidades brindan sus servicios a las unidades superavitarias por medio de varias cuentas de depósitos, y trasladan los fondos depositados a las unidades deficitarias facilitando la obtención de préstamos directos o adquiriendo valores de deuda.

Los servicios de depósitos y préstamos son frecuentemente solicitados por familias, empresas y dependencias gubernamentales, haciendo que estos bancos comerciales sean útiles tanto en sectores privados como en sectores públicos.

• Instituciones de Ahorro: 

A principios del siglo XIX, la banca era solo utilizada por las personas que tenían activos y riquezas, las cuales necesitaban que se custodiaran. El primer banco de ahorro que apareció en Estados Unidos, fue la Sociedad de Fondos de Ahorros de Filadelfia el 20 de diciembre de 1816; para el año 1830 estas entidades se habían generalizado.

Se trata de otra institución de depósito en donde se encuentran: los bancos de ahorro, y a las sociedades de ahorro y préstamo (S&L: savings and loans). Las S&L son organizaciones que también proporcionan cuentas de depósitos a las unidades superavitarias que los solicitan y conducen esos depósitos realizados a las unidades deficitarias del mercado financiero; pero a diferencia de los bancos comerciales que se enfocan principalmente en los préstamos comerciales, estas entidades se encargan de los préstamos hipotecarios residenciales.

Esta diferencia que hay en la distribución de fondos entre las S&L y los bancos comerciales, genera que el desempeño de ambas difiera entre sí con el paso del tiempo; aunque en estos últimos años la desregularización a provocado que la distribución de fondos de las S&L se vuelvan más flexibles, hasta el punto de que sus funciones se conviertan cada vez más parecidas a las de los bancos comerciales. La mayoría de las sociedades de ahorro y préstamo (S&L) son mutualistas, sin embargo, existen algunas que le pueden pertenecer a los accionistas.

Los bancos de ahorro presentan funciones parecidas a las S&L, con la diferencia de que el uso de los fondos se diversifican mayormente, la cual ha disminuido con el pasar de los años. La mayoría de los bancos de ahorro son mutualistas.

• Uniones de Crédito: 

En los años 1950 y 1960, los primeros modelos de uniones de crédito aparecieron en Alemania; y para finales del siglo XIX, ya se habían esparcido por casi todo el territorio europeo como en el caso de: Inglaterra, Holanda, Austria, Francia, Italia, etc. Además las uniones de crédito se habían expandido rápidamente en el área de Latinoamérica en países como Perú, Bolivia, República Dominicana, Honduras y Costa Rica, con el fin de ayudarlos a sobrellevar el tema de la pobreza.

Las uniones de crédito a diferencia de los bancos comerciales y las instituciones de ahorro, efectúan su trabajo sin fin de lucro, y su negocio se limita a ser utilizado por los miembros que pertenecen a la cooperativa de crédito que comparten un vínculo en común, los cuales pueden ser el mismo sindicato o empleador. Este vínculo en común genera que las uniones de crédito sean más pequeñas en comparación con las demás instituciones de depósito que hay en el mercado financiero. Su función principal consiste en ofrecer préstamos a sus miembros por medio de la mayoría de los fondos que obtienen.  

Ventajas

• Por un lado ayuda a las unidades de superávit a depositar sus ahorros con el objetivo de tener en el futuro una amplia posibilidad de consumo, mientras que con las unidades de déficit les proporcionan préstamos o compras de valor, por medio de los fondos que obtuvieron de los depósitos, los cuales van a servir para su financiamiento y poder de esa manera solventar su déficit.

Desventajas

• Se puede presentar el riesgo de crédito, también llamado riesgo de incumplimiento, el cual ocurre cuando la unidad deficitaria no cumpla con la obligación de préstamo que tiene con la institución de depósito, o que la unidad superavitaria no cumpla con sus obligaciones correspondientes.

Perspectivas Globales

Las fusiones que se pueden dar entre estas instituciones de depósitos pueden resultar bastante prometedoras, por ejemplo si un banco comercial de Estados Unidos toma la decisión de fusionarse con un banco comercial de Europa, esto podría generar que el banco estadounidense preste sus servicios a los clientes europeos, así como el banco europeo podría proporcionar sus servicios a los clientes norteamericanos, lo que provoca que ambas organizaciones puedan brindar servicios más variados y su cartera de clientes se vuelva internacional.

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