LOS BANCOS MULTIPLES

INTRODUCCION

Este tema está basado en la evolución de los Bancos múltiples de República Dominicana en la actualidad contamos con 15 bancos múltiples, de los cuales casa uno de ellos juega un papel en la economía dominicana a la vez contamos con otros bancos: 25 Bancos de Ahorro y Crédito, 10 Asociaciones de ahorros y préstamos, 17 corporaciones de Prestamos y dos financieras.

En nuestro país, la historia y evolución del sistema financiero nos ayuda a entender la situación general en las diferentes épocas de la República, ya que refleja los niveles de desarrollo, institucionalidad, confianza y estabilidad reinantes. Y esta historia inicia junto con la Independencia Nacional.

Los Bancos Múltiples

Aquellas entidades que pueden captar depósitos del público de inmediata exigibilidad, a la vista o en cuenta corriente, y realizar todo tipo de operaciones incluidas dentro del catálogo general de actividades establecidas en el Art. 40 de la Ley Monetaria, ejemplo: Banco de Reservas de la Rep. Dom. Nova Scotia, Banco Popular, Banreservas, entre otros.

Los Bancos Múltiples son instituciones financieras especializadas en la intermediación de crédito, cuyo principal objetivo es la realización de utilidades provenientes de las diferencias de tasas entre las operaciones de captación y colocación de recursos, es decir, la diferencia entre lo que reciben de los ahorrantes y la rentabilidad de los préstamos y de los demás servicios que ofrecen.

Los bancos múltiples tienen la libertad de administrar los recursos de los ahorrantes como crean conveniente, siempre y cuando aseguren a sus usuarios ahorrantes la devolución de su capital en el momento en que éste le sea requerido.

Fitch Group, Fitch Rating o Fitch Inc.

Es una corporación financiera cuyas divisiones incluyen Fitch Solutions, una firma consultora que ofrece productos y servicios para la industria financiera, establecida en enero de 2008 Fitch Ratings es una agencia internacional de calificación crediticia de doble sede en Nueva York y Londres

Muchas de los Bancos están certificadas por esta compañía el cual es la que evalúa al momento que una identidad Bancaria decidí operar, tomando en cuenta que hay otras.

Artículo 40. Operaciones y Servicios de los Bancos Múltiples.

Los Bancos Múltiples podrán realizar las siguientes operaciones y servicios:

a) Recibir depósitos a la vista en moneda nacional y depósitos de ahorro y a

plazo en moneda nacional y extranjera.

b) Emitir títulos-valores.

c) Recibir préstamos de instituciones financieras.

d) Emitir letras, órdenes de pago, giro contra sus propias oficinas o

corresponsales, y efectuar cobranzas, pagos y transferencias de fondos.

e) Conceder préstamos en moneda nacional y extranjera, con o sin garantías

reales, y conceder líneas de crédito.

f) Descontar letras de cambio, libranzas, pagarés y otros documentos

Comerciales que representen medios de pago.

g) Adquirir, ceder o transferir efectos de comercio, títulos-valores y otros

instrumentos representativos de obligaciones, así como celebrar contratos de

retroventa sobre los mismos, conforme lo determine reglamentariamente la

Junta Monetaria.

h) Emitir tarjetas de crédito, débito y cargo conforme a las disposiciones

legales que rijan en la materia.

i) Aceptar, emitir, negociar y confirmar cartas de crédito.

j) Asumir obligaciones pecuniarias, otorgar avales y fianzas en garantía del

Cumplimiento de obligaciones determinadas de sus clientes.

k) Aceptar letras giradas a plazo que provengan de operaciones de comercio de

bienes o servicios.

l) Realizar contratos de derivados de cualquier modalidad.

m) Realizar operaciones de compra-venta de divisas.

n) Establecer servicios de corresponsalía con bancos en el exterior.

o) Recibir valores y efectos en custodia y ofrecer el servicio de cajas de

seguridad.

p) Realizar operaciones de arrendamiento financiero, descuento de facturas,

administración de cajeros automáticos.

q) Asegurar los préstamos hipotecarios a la vivienda con el Seguro de Fomento

de Hipotecas Aseguradas (FHA) que expide el Banco Nacional de la

Vivienda o su continuador jurídico, conforme lo determine

reglamentariamente la Junta Monetaria.

r) Servir como originador o titularizador de carteras de tarjetas de crédito y

préstamos hipotecarios en proceso de titularización.

s) Fungir como administrador de cartera titularizada por cuenta de emisores de

títulos de origen nacional.

t) Servir de agente financiero de terceros.

u) Proveer servicios de asesoría a proyectos de inversión.

v) Otorgar asistencia técnica para estudios de factibilidad económica,

Administrativa, y de organización y administración de empresas.

w) Realizar otras operaciones y servicios que demanden las nuevas prácticas

bancarias en la forma que reglamentariamente se determine. La Junta

Monetaria gozará de potestad reglamentaria interpretativa para determinar la

naturaleza de nuevos instrumentos u operaciones que surjan como

consecuencia de nuevas prácticas y que puedan ser realizados por los

Bancos Múltiples.

Banco de Reservas de la República Dominicana

Se creó en 1941 a partir de la adquisición de The National City Bank of New York por parte del gobierno dominicano, de acuerdo a la ley Nº 586, como una entidad Autónoma con personalidad jurídica y patrimonio propio, de duración indefinida y sometida a la Fiscalización de la Superintendencia de Bancos. Banreservas tiene un rol promotor de sectores claves, contribuyendo al desarrollo económico y social dominicano. El banco rige sus negocios y operaciones por

Con el tiempo, su que hacer ha ido ampliándose y, en la actualidad, es un banco universal que atiende una extensa gama de deudores (aproximadamente 443.000) y que posee una variada oferta de productos. Además, es el principal financista de las entidades públicas, siendo estas operaciones un importante sector dentro de sus colocaciones (representaban un 32% a diciembre de 2010)

Banco de Reservas de la República Dominicana.

o Fundado el 24 de octubre de 1941.

o Dirección: Isabel La Católica No. 201, Zona Colonial, Santo Domingo.

o Capital Pagado: RD$ 1 millón y

o Suscrito: RD$500,000.00.

o Activos iníciales: RD$1.1 millón.

o Capital Pagado RD$3,500 millones.

o Activos sobre los RD$200 mil millones.

o 154 Sucursales, Agencias y Estafetas de Pago a nivel nacional.

o 404 Cajeros Automáticos.

o 2,692 Empleados.

The Bank of Nova Scotia

• The Bank of Nova Scotia es una institución financiera global con activos superiores a los 500 billones de dólares y un patrimonio que supera los 19 billones de dólares, cuya calificación de largo plazo asignada por Fitch Ratings es significativamente superior a la calificación soberana en moneda local (B) asignada a la República Dominicana.

Las calificaciones de The Bank of Nova Scotia Sucursal República Dominicana (Scotiabank) están explicadas por el soporte operativo y financiero de The Bank of

Nova Scotia, institución que cuenta con una calificación de riesgo internacional otorgada por Fitch Ratings de AA- con perspectiva estable, la cual refleja su fuerte franquicia combinada con su sólido desempeño financiero. Desde el punto de vista del desempeño, vale destacar que creciente participación en el segmento de consumo, la sostenida expansión crediticia y más recientemente la adquisición de títulos valores a tasas relativamente altas junto con la rápida depreciación del pasivo, han contribuido para que la entidad presente un margen financiero superior al promedio del sistema financiero en cada periodo. Hoy en día ofrece servicios de banca múltiple, principalmente enfocados hacia el segmento de consumo y mantiene una participación de mercado de 5,7% del total de activos del sistema financiero dominicano a agosto 2009

The Bank of Nova Scotia

o Inició sus operaciones en el país el 1ro de julio de 1920.

o Dirección: Isabel La Católica esq. Mercedes, Zona Colonial, Santo Domingo.

o Capital Pagado: RD$1 millón (requerido por Ley No. 708 del 14/4/65).

o Activos: sobre los RD$47,000 millones.

o 72 sucursales y 39 puntos de venta a nivel nacional.

o 86 Cajeros Automáticos.

o 1,774 empleados.

Citibank, N. A

Citibank nace en la República Dominicana en febrero de 1917, cuando el National City

Bank of New York decide adquirir la oficina del banquero Santiago Michelena en el país, quien desde 1905 había manejado la famosa cuenta de la Receptoría General de Aduanas. La sede principal de la International Banking Corporation en Santo Domingo estaba localizada en el edificio del Banco Michelena,

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