MÉTODOS CUANTITATIVOS PARA LOS NEGOCIOS Caso: “Banco Azteca.”

[pic 1]

ESCUELA DE POSTGRADO

Maestría en Administración de Negocios - Executive MBA

MÉTODOS CUANTITATIVOS PARA LOS NEGOCIOS

 Caso: “Banco Azteca.”

GRUPO 11 

Huamaní Mendoza, Franklin Emilio

Morales García, Daniel Eduardo

Motta Mezarina, Katherine Emperatriz

Pérez Román, Luis Leonardo

Remigio Castro, Lisbet Angélica

Docente:

Mg. Óscar Gamonal

Lima - Perú

2021

Contenido

1.        Banco Azteca        3

1.1        Breve Reseña        3

1.2        Presencia territorial y colaboradores        3

1.3        Misión Visión y Valores        3

1.3.1        Misión        3

1.3.2        Visión        3

1.3.3        Valores        3

1.4        Modelo de Negocio        4

1.4.1        Clientes        4

1.4.2        Propuesta de Valor        4

1.4.3        Canales        4

1.4.4        Fuentes de Ingresos        4

1.5        Socios Clave        5

2.        Problemática        5

2.1        Identificación del problema        5

2.2        Información disponible para el caso        5

2.3        Método implementado        6

2.4        Solución del problema        6

2.4.1        Estrategias a desarrollar        7

Anexo 1        9

Anexo 2        11

Anexo 3        12

BIBLIOGRAFÍA        13

1. Banco Azteca

1. Breve Reseña

Banco Azteca se constituyó el 03 de septiembre de 2007 con un capital de 26 millones de soles. Se autorizó el funcionamiento del banco, el 24 de enero de 2008 mediante autorización de la Superintendencia de Banca y Seguro e inició operaciones el 25 de enero de 2008.

En noviembre de 2020, mediante una transferencia extrabursátil que aterrizó en el cambio de la unidad de control del Banco y un nuevo grupo de accionistas.

Las actividades del banco se basan en el desarrollo de sus diversos tipos de productos como créditos, seguros, inversiones, entre otros.

1. Presencia territorial y colaboradores

Banco Azteca S.A. Está presente en 20 departamentos del Perú, cuenta con un total de 85 oficinas a nivel nacional. Concentra su cartera de créditos en el siguiente nivel porcentual por departamento: [pic 2]

                                                                                        Gráfico1 – Participación de agencias a nivel nacional

En cuanto al número de colaboradores, al cierre del 2020 es de 1979 colaboradores a nivel nacional.

1. Misión Visión y Valores

1. Misión

Ser el aliado permanente de los emprendedores y sus familias, para atender sus necesidades integrales e impulsar su prosperidad.

1. Visión

Ser el banco preferido de los emprendedores y sus familias al 2025.

1. Valores

• Honestidad - Ser honesto es ser íntegro, implica congruencia entre lo que uno siente, piensa, dice y hace.
• Ejecución - Ejecutar es ofrecer resultados. El trabajo personal debe estar orientado a cumplir objetivos concretos y debemos hacernos responsables de ellos.
• Lealtad- Implica ser fiel a las personas, a las organizaciones, a las creencias. Consiste en nunca dar “la espalda” y estar unidos en las buenas y en las malas.
• Respeto y confianza mutua-La confianza recíproca existe cuando ambos lados comparten un interés en común, puede ser a corto o a largo plazo.
• Enfoque al cliente- El cliente debe ser nuestro centro de atención. Debemos investigar de manera permanente los distintos segmentos del mercado para conocer mejor y para satisfacer siempre las necesidades de cada cliente.

1. Modelo de Negocio

1. Clientes

El modelo de negocio de Banco Azteca S.A está dirigido a los sectores económicos C y D. Sectores identificados como sectores de bajo recursos donde predomina el trabajador independiente con un limitado presupuesto de gasto. Parte de la estrategia del banco es contar con un mayor número de clientes bancarizados, dentro de este sector, para obtener un mejor equilibrio de su cartera.

1. Propuesta de Valor

Como institución la principal propuesta de valor hacia nuestros clientes es brindar un servicio accesible mediante la banca digital cambiando la forma de las transacciones y relacionar al cliente con el banco reforzando su comunicación digital. El reto es atraer a los nuevos segmentos de la población, aquellos que ya no ven viable acudir a una sucursal si cualquier movimiento lo pueden realizar desde su dispositivo móvil.

1. Canales

El principal objetivo del Banco Azteca es tener una comunicación constante con todos sus clientes, por ello los canales de comunicación se encuentran a la vanguardia del contexto nacional, utilizando los canales digitales como herramienta de comunicación. El resultado del uso de esta herramienta, se refleja en el aumento de apertura de nuevas cuentas, asimismo la recopilación de información valiosa sobre las necesidades y deseos de los clientes, los cuales son expresados a través de las conversaciones de whatsapp.

1. Fuentes de Ingresos

Banco azteca está orientado al sector de menores ingresos que representa aproximadamente el 70% de la población no atendida por los bancos tradicionales teniendo como principales fuentes de ingreso:

• El Crédito al consumo: préstamo ofrecido por Banco Azteca a aquellos clientes que quieran financiar sus compras de productos a crédito en Tiendas Elektra y tiendas asociadas. Tiene como finalidad satisfacer las necesidades inmediatas de cada cliente y realizar el pago de sus compras a plazos y a un interés determinado.
• Los créditos personales: consiste en el préstamo de dinero en efectivo dirigido a emprendedores mediante el préstamo “Empresario Azteca”. El destino del servicio es brindar un crédito de liquidez para nuestros clientes.
• Tarjeta de crédito Oro: uno de los productos estrella del banco, dirigido para clientes que desean iniciar un historial crediticio, teniendo como objetivo de la institución brindar una línea de crédito.
• Guardadito y Guardadito Kids: cuenta de ahorro diseñada especialmente para un segmento infantil, con el objetivo de crear cultura financiera y de ahorro desde temprana edad, brindando facilidades accesibles con un mínimo de S/. 1.00 para la apertura sin cobro de comisiones.

1. Socios Clave

Banco Azteca, en el contexto de cambio de mando y rediseño de modelo, está definiendo las nuevas alianzas que permitan direccionar la consolidación y rentabilidad del negocio con miras al 2025. Es por ello, que, de acuerdo a la nueva estrategia de canales de comunicación, Banco Azteca cuenta con los siguientes socios en el mercado nacional:

• Wester Union: canal de atención que permite realizar el pago de las cuotas de las líneas de crédito ofrecidas por el banco.
• Niubiz: canal de atención que permite pagos digitales.
• Pago Efectivo: canal de atención que permite pagos digitales.

1. Problemática

1. Identificación del problema

Al cierre del 2020, y según el documento de memoria anual desarrollado por el Banco, el nivel de calificación que mantiene es de B-, sustentado en las operaciones que se desarrollaron durante el mismo año. Esta calificación, ejerce presión sobre el banco a razón del deterioro que muestra la cartera problema 15.46 % y mora real 34.98%. (Revisar anexo 1). Estas calificaciones, se colocan por encima de la media de la banca de consumo.

El desplazamiento de categorías de riesgo menor hacia categorías de riesgo crítico, son una de las razones por las que Banco Azteca debe generar estrategias que permitan disminuir el nivel de la cartera problema.

...