Mejoras al Proceso de Credito CNPR Panuco

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PROPUESTA DE MEJORA EN EL PROCESO DE CRÉDITO DE LA CNPR PANUCO

Mayo del 2015

PROPÓSITO: 

• Cumplir con los requerimientos planteados por FIRA y los intermediarios financieros, relativa a las funciones mínimas que se deben realizar en la Asociación y que estén en congruencia con el modelo de negocio establecido para esta actividad agrícola.

• Las presentes medidas buscan reforzar el proceso operativo actual.
• Estas medidas están basadas en criterios prudenciales convenidos entre las entidades participantes en el financiamiento y en la retención, con la intención de hacer más seguro y tranparente el proceso de crédito.

NUEVA ESTRUCTURA ORGÁNICA DE LA ASOCIACIÓN LOCAL DE CAÑEROS CNPR-UNE DEL INGENIO FAGSA AC[pic 2]

FUNCIONES DE LOS SUBCOMITÉS

Comité de Crédito:

• Vigilar las sana practicas crediticias del departamento de crédito
• Revisar la correcta integración de los expedientes de crédito
• Realizar el análisis de viabilidad financiera
• Aprobar o rechazar las solicitudes de crédito de los productores  

Comité de Cosecha:

• Elaborar junto con el Ingenio el programa de cosecha
• Cuidar la calidad de la caña cosechada
• Organizar los grupos de cosecha
• Vigilar que los grupos cumplan con su cuota de corte
• Vigilar que la caña llegue con la frescura apropiada al Ingenio

Comité de Maquinaria:

• Administrar la Maquinaria propiedad de la Asociación
• Son responsables del buen uso que se le dé a la Maquinaria
• Son responsables del mantenimiento y buen funcionamiento de la Maquinaria
• Son responsables del buen resguardo de la maquinaria cuando no está en uso

Comité de Administración:

• Vigilar la administración de los recursos económicos, materiales y humanos de la Asociación
• Administrar los activos de la Asociación
• Responsables de cubrir con las cuotas patronales ante el IMSS respecto a los empleados de la Asociación

ACTIVIDADES PREVIAS A LA DISPERSIÓN DE CRÉDITO

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ESQUEMA DEL PROCESO DE CRÉDITO

ETAPA I. DEFINICIÓN Y VALIDACIÓN DE LOS ACREDITADOS

1.- El productor agremiado solicita recursos correspondientes a la organización, y entrega documentación para expediente.

2.- La organización recaba las solicitudes de los productores, efectúa la consulta en el Buró de Crédito, revisa que no exista duplicidad de financiamiento en un mismo predio y elabora un  listado con información de los solicitantes (Tipo de crédito, Ciclo, clave del predio, CURP, apellido paterno, apellido materno, 1er nombre, 2do nombre, superficie y monto total del crédito solicitado), valida la capacidad de pago de cada socio vigilando que no se rebasen las cuotas máximas de crédito determinadas por hectárea para cada predio, tomando en cuenta los estimados de producción elaborados por el ingenio, así como la no duplicidad de financiamientos y la capacidad de endeudamiento del productor, considerando también los adeudos vigentes. Aplica su metodología de evaluación (Cedula de Viabilidad Financiera) y presenta dicho listado al Ingenio, solicitándole su apoyo para VALIDAR el mismo, emitiendo el oficio correspondiente.

El Ingenio verifica la capacidad de pago del solicitante tomando en cuenta la existencia de contrato de abasto del productor y predio y además la superficie y los rendimientos esperados. El Ingenio valida a los productores que considera que tienen la capacidad de pago, sin exceder la cuota de crédito autorizada por FIRA y el IF. En su caso, informa de las causas que motivan la no validación de los productores que no cumplan con la capacidad de pago necesaria. Únicamente los productores validados pueden ser presentados para descuento, el Ingenio informara a la organización los reestimado que se presenten durante la zafra a fin de llevar un mejor control y tomar las medidas necesitarías respecto al otorgamiento de crédito a la recuperación de los mismos.

La Organización entrega al intermediario el listado validado firmado por el Ingenio y la Organización.

NOTAS:

Con las validación por parte del Ingenio, se busca dar certeza a la recuperación de los créditos otorgados, así como eliminar la posibilidad de sobre endeudar la misma parcela.

La cuota de crédito/ha será definida en base al Paquete Tecnológico y a la capacidad de pago del solicitante.

ETAPA II. MINISTRACIÓN DEL CRÉDITO

La organización entrega el listado validado al IF para que éste proceda a efectuar la ministración del crédito. La organización solicita el aseguramiento de la superficie a financiar con su propio fondo de Aseguramiento.

(Que pasa con los productores que tienen 2 o más claves y aquellos que el Ingenio les corta parcialmente su superficie, se podrán dar ministraciones parciales?)   

El Intermediario Financiero verifica el listado en SUSTRAE, procede a tramitar el descuento correspondiente en los sistemas de FIRA (SIIOF) y opera el financiamiento en favor de la organización.

La cuenta para la administración del crédito deberá ser de uso exclusivo y deberá contar con firmas mancomunadas de los directivos facultados

(Como comprobar los anticipos que da la Asociación con recursos propios, Diesel, fertilizante, agroquímicos, anticipos de crédito, que documentos se deberán presentar para comprobar estos recursos????)

La organización captura en su sistema de cartera el listado de productores (prospectos) que recibirán financiamiento, Imprime contrato y pagare por cada socio acreditado de acuerdo a los formatos autorizados por el IF.

La organización ministra a los acreditados finales dentro de los 8 días hábiles que establece la norma, a través de transferencia electrónica a la cuenta de cada beneficiario. En caso de que no se haya dispersado el total del recurso, la organización deberá devolver el monto del crédito no otorgado al IF correspondiente, la organización captura en su sistema los movimientos de crédito realizado.

(El dinero que se regresa por crédito no ejercido tendrá un costo adicional a la asociación?????, es posible sustituir a estos productores por otros?????) 

El IF, la organización y eventualmente el Ingenio participan y/o supervisan el acto de dispersión, firmando en conjunto con los  acreditados finales un “acta de ministración y solicitud de retención de recursos”, acompañada del listado de los productores (anexo A). Se elaboran 3 tantos, uno para la organización, el IF y el Ingenio.

El Ingenio recibe junto con su copia del “acta de ministración y solicitud de retención de recursos”; el listado de productores, los contratos de crédito, pagarés y mandatos individuales de retención. Con este acto se formaliza la aceptación de los mandatos por parte del ingenio y la conformidad de los productores, para efectuar durante las pre-liquidaciones y liquidaciones las retenciones correspondientes.

Para cada ministración, la Asociación dará seguimiento al Ingenio para que entregue el acuse de recibo del “acta de ministración y solicitud de retención de recursos”, acompañado de la relación de productores que la integran, ésta será entregada a FIRA y a Banco del Bajío.

El intermediario con su copia del “acta de ministración y solicitud de retención de recursos” procede a dar de alta el listado definitivo de Acreditados Finales, en el sistema SIIOF de FIRA.

Para realizar una nueva disposición de recursos, será necesario que se haya cumplido el punto anterior y deberá conciliarse que los productores registrados en SIIOF, tengan respaldada su retención por parte del Ingenio

ETAPA III. Supervisión de Crédito

Sera supervisada por parte del IF, FIRA y eventualmente el Ingenio, la correcta ministración del crédito mediante los registros bancarios de las transferencias realizadas.

La Asociación con la participación del Ingenio, dará supervisión a la correcta aplicación del crédito como inversión en los predios beneficiados  

 La Asociación dará todas las facilidades a FIRA,  al IF, y al Ingenio de ser necesario,  para las supervisiones de gabinete y de campo, todas las veces que sean necesarias.

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