Prevención del lavado de activos.

En qué consisten los 3 requisitos que las entidades financieras deben cumplir para velar por la prevención del lavado de activos.

1. Conocimiento del cliente.- permite la prevención de riesgo asociado al SARLAFT a través de la identificación de sus actividades, de su información personal. El identificar a nuestros clientes nos ayuda a detectar operaciones inusuales y a su vez reportarlas, para ello se debe conocer la información de su actividad económica y el volumen de sus transacciones.

1. Determinaciones de operaciones inusuales.-son operaciones que no guardan relación con la actividad económica que realiza el cliente por sus características o cantidades, en este requisito se deben tener en cuenta las señales de alerta:

• No pago de sus obligaciones para hacer efectiva la garantía
• Baja utilización de fuentes de financiamiento frente al volumen del negocio
• Cancelación anticipada de créditos

1. Informes.-la UIAF recibe los reportes de las actividades sospechosas, se realizan los reportes así no se tenga certeza de la actividad sospechosa. Clases de reportes:

• ROS: principal mecanismo para detección de LAFT
• ROS NEGATIVO: ausencia de operaciones sospechosas
• TRANSACCION EN EFECTIVO: reportar operaciones igual o superior a 5000 dólares. O al mes de 50000 dólares o más.

Elabora un código de conducta con al menos 8 aspectos relevantes.

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Principales controles que deben implementar las instituciones financieras para impedir ser víctimas de lavado de activos.

• Conocer al cliente
• Reportes oportunos
• Estar atento a toda transacción sin importar cliente y monto

Qué es la Lista Clinton y para qué sirve.

La lista Clinton es  como su nombre lo dice una lista de las empresas y personas que tienen o tuvieron relación con dineros provenientes del narcotráfico la emite la oficina de bienes extranjeros y fue creada en 1995.

Sirve para limitar transacciones bancarias con estas personas y los estados unidos no pueden tener negocios con estas empresas o personas

Ejemplo de una operación Inusual y otro ejemplo de una operación Sospechosa, sobre el L/A y F/T

• O. INUSUAL .-que un cliente del banco  que ha hecho prestamos anteriores de 2 a 3 años plazo haga un préstamo de una cantidad razonable pero que al segundo mes ya la quiera cancelar en su totalidad

*un cliente tiene un negocio estimado de 20 000 000  y realiza prestamos en promedio de un valor 5 000 000. Y realiza una solicitud de préstamo de 25 000 000

• O. SOSPECHOSA.-para que una operación se considere sospechosa hay que estudiarla y deducir si se quiere o no ocultar su origen, con el ejemplo anterior se debe pedir al cliente el estado financiero del mes o año anterior para observar porque se necesita realizar un préstamo superior al monto de su negocio, ya que puede ser que él quiera agrandar su negocio o este lavando dinero a través de su actividad económica

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