Proceso Administrativo

1. MAPA CONCEPTUAL

2. Elabore un programa de administración de la cartera, tomando como base los elementos y características que deben contener.

PROGRAMA DE ADMINISTRACION DE CARTERA EMPRESA DE COBRANZA

LA PAGADURA

PLANEACIÓN:

Las nuevas tendencia de administración de cartera, propende por la gestión de la misma desde el momento de asumir la responsabilidad de las cuotas de administración o desembolso de crédito, gestionando actividades que además de permitir una cartera al día, logran fidelizar los asociados o copropietarios con nuestras organizaciones cliente.

Ayudar a las a empresas de un diversificado rango de industrias a nivel nacional, en aumentar su liquidez y reducir los gastos operativos por medio de la administración de cuentas por cobrar, y la recuperación de cartera vencida. Esto a través de los años de experiencia, sistemas comprobados, y profesionales en gestión de cobranza, ayudado a más de 10,000 compañías con sus cuentas vencidas, en disputa o de pago lento. Registrando niveles record de cobranzas, al mismo tiempo que expandir nuestros servicios de calidad gracias a nuestra red de oficinas, subsidiarias, y afiliados en Colombia. Nuestro servicio de administración de cartera bajo la modalidad de outsorcing.

ORGANIZACIÓN- DIRECCION Y EJECUCIÓN:

Departamento de cartera descentralizado donde las sucursales operan en forma independiente, razón por la cual realiza la totalidad de las funciones relativas a su actividad basadas en las políticas y en procedimientos de la Dirección de Cartera y bajo el lógico control de ésta. Distribuyendo así nuestra gestión en:

DEPARTAMENTO DE ADMINISTRACION DE CARTERA MOROSA: Nos hacemos cargo de la cartera morosa de su organización de acuerdo a las políticas y lineamientos establecidos por la Organización Solidaria:

DEPARTAMENTO COBRANZA PREJURIDICA: Realizamos seguimiento al moroso, a través de soporte telefónico permanente, visitas personales, envío de correo directo, gestión adelantada por uno de nuestros negociadores.

DEPARTAMENTO COBRANZA JURIDICA: En el caso de que a pesar del estímulo que significa un arreglo extraprocesal, el deudor no concrete una fórmula real de pago, y siempre que la cuantía y las condiciones patrimoniales del deudor lo ameriten, se procederá con el correspondiente proceso ejecutivo tendiente a obtener el recaudo de la obligación por vía judicial.

CONTROL:

Manejo y seguimiento de Indicadores de calidad que nos permiten permanente mejora continua y control de cada uno de nuestros procesos de cobro, para garantizar la efectividad de nuestro servicio.

POLITICAS

 Buenos controles sobre el análisis previo y aprobación

 Seguimiento inmediato en caso de mora y supervisión en créditos grandes

 Supervisión efectiva del Jefe (antes, después y con Comité de

Morosidad)

 Escalonar esfuerzos en las visitas (Órdenes de descuento, cartas, recolección de planillas, efectivo, etc.)

 Promover trabajo en equipo

 Diseñar una estrategia que oriente los esfuerzos a casos prioritarios

 Acciones de secuestros oportunos de bienes en garantía y visitas a garantes

 Enfrentar los casos con apertura pero con firmeza, buscando soluciones no enfrentamientos (negociación)  Tomar acciones legales oportunas y ejemplificadoras (en coordinación con el área crediticia)

 Realizar seguimiento a casos en juicio

 Responsables (no los oficiales) para recuperación de casos muy antiguos

 Sistema claro de incentivos

 Control y evaluación por unidad independiente

OBJETIVO:

Fortalecer nuestro liderazgo en la provisión de servicios de cobranza y administración de cuentas por cobrar, enfocados al cliente, garantizándole efectividad en el recaudo de sus carteras morosas.

OBJETIVOS ESPECIFICOS:

• Mejorar, innovar, y permanecer constantemente a la cabeza del Mercado cambiante, el cual afecta al cliente

• Reducir los gastos operativos de nuestros clientes

• Maximizar la liquidez de nuestros clientes

• Buscar constantemente procesos más rápidos y eficientes de facturación y métodos de cobranza

• Ofrecer y buscar constantemente las mejores tasas de cobranza

• Mantener firmemente las relaciones de negocio con nuestros clientes

PLANES

• Esfuerzos de intervención temprana + cobranzas morosas (opcional)

• Facturación personalizada y facturas prefabricadas (por correo, mail, o ambos)

• Rango completo de cartas y notificaciones de cobranza

• Identificación de cuentas pagadas anteriormente

• Campañas especializadas de llamadas telefónicas para cuentas corrientes y morosas

• Rastreo continuo e investigación de cuentas

• Actualizaciones de direcciones y teléfonos

• Rastreo en línea, actualizaciones y monitoreo 24/7 de cuentas

• Reportes de crédito a las agencias regulatorias nacionales

• Opciones completas para el proceso de pagos y actualizaciones de pagos depósitos directos, pagos por teléfono, pagos con tarjetas de crédito, pagos por Internet, órdenes de dinero, o cheques certificados)

• Visitas puerta a puerta (de requerirlo)

• Intervención legal (de requerirlo)

3. Una vez leído y analizado el tema 2 SARC que se encuentra en el

Material del curso, elabore una síntesis del mismo que registre los

Principales temas que debe aplicar una entidad financiera para tener

Un acertado manejo del riesgo crediticio y obtener una oportuna

Recuperación de la cartera.

ADMINISTRACION DEL RIESGO

El Riesgo de Crédito es la posibilidad de que una entidad incurra en pérdidas y disminuya el valor de sus activos como consecuencia al incumplimiento de las obligaciones de la contraparte o deudor. Para la administración de los riesgos inherentes al negocio de créditos tiene como funciones principales, las siguientes:

• Establecer las metodologías de identificación, medición, control y monitoreo de los riesgos.

• Hacer seguimiento permanente a las exposiciones de los diferentes riesgos de la compañía.

Las entidades financieras del Estado en su capacidad como agentes interventores, están en facultad del otorgamiento de créditos a diferentes tipos de segmentos del sector económico; para esto la Superintendencia financiera de Colombia ha incorporado una serie de reglas y procedimientos descritos en el SARC (Sistema de administración del riesgo crediticio) los cuales deben asumir de carácter obligatorio todas las entidades que realizan procesos crediticios.

En algunos casos, al otorgar un crédito no se tiene en cuenta la capacidad de pago del cliente, o sus niveles de endeudamiento; es allí donde entra el riesgo crediticio ya que debido a esto la institución financiera puede correr el riesgo de pérdida de sus bienes o activos debido a que el cliente no tiene la facultad de cubrir la deuda e incumple con lo establecido en el contrato de productos y servicios; es por esta razón que es de vital importancia que al entidad asuma ciertas políticas y procedimientos que le permitan evaluar el riesgo a lo largo del otorgamiento del crédito y la vida del mismo. Para tal fin debe presentarse la existencia de una junta directiva de administración quien se encargara de establecer los mecanismos de control para el funcionamiento del SARC, y como primera medida esta junta deberá instaurar un esquema organizacional en el cual se indiquen todas y cada una de las responsabilidades de las personas que intervendrán en dicha política, y las reglas a nivel interno para el adecuado funcionamiento. Ahora bien se verá diferenciado el rol que asumirá cada área de la institución en medidas de seguridad, es decir el área comercial en donde se originara el crédito, deberá estudiar la atracción de los clientes, es decir observar si poseen las características suficientes para ser parte de los diferentes segmentos, y para que sean aptos para presentar y posteriormente ofrecer el portafolio del banco; en esta etapa el asesor comercial o encargado deberá dar información suficiente al cliente, con respecto a tasas, ya sea anticipada o vencida y su equivalente en efectiva anual, además deberá informar sobre el pago de cuotas fijas o variables, las tasas de intereses de mora, y las garantías que debe otorgar y que se realizaran en caso de incumplimiento del pago, todo esto derecho del cliente pero como derechos del banco el asesor deberá consultar y corroborar la información financiera del cliente, su reporte en centrales de riesgo, su pérdida de capacidad de endeudamiento es decir en periodos que presente crisis, sus garantías o avaladores en cuanto a la obligación

etc.

El área de créditos, quien analiza y determina si se otorga el crédito, si el cliente cumple con las características del sector, además controlara el nivel de riesgo por segmentos, las garantías que deben generarse para cada tipo de cerdito (comercial, consumo, vivienda y microcrédito), el costo que tendrán al realizarse, las excepciones de garantías hipotecarias etc. Además controlaran que se mantengan archivadas las bases de datos, que la entidad financiera otorgue diferentes recursos, tanto humanos como tecnológicos en esta función, y posteriormente evaluaran el comportamiento del riesgo crediticio

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