Programa De Cobranzas

Elaboración de un programa de cobranzas:

DEUDOR PROFESION FECHA VENCIMIENTO VALOR DEUDA

Carlos Londoño Comerciante 15/01/2008 $ 90.000.000

Isabel Aristizabal Empleado 18/03/2008 $ 3.000.000

Leonardo Tovar Industrial 04/03/2008 $ 25.000.000

Carlos Restrepo Comerciante 03/03/2008 $ 10.000.000

Armando Casas Empleado 13/02/2008 $ 15.000.000

Patricia Lesmes Constructor 02/01/2008 $ 45.000.000

José Ariza Comerciante 08/01/2008 $ 28.000.000

Hugo Pérez Comerciante 18/03/2008 $ 10.000.000

Armando Restrepo Empleado 25/02/2008 $ 8.000.000

Hugo Camargo Comerciante 20/02/2008 $ 32.000.000

José León Independiente 01/02/2008 $ 17.000.000

Fernando López Comerciante 02/02/2008 $ 5.000.000

Voy a aplicar teóricamente lo que conlleva el programa con todos los pasos, más no voy a aplicarlo directamente sobre la base de datos. Considero que un programa debe ir de la siguiente manera para que sea efectivo:

a. Estrategia de cobranza:

 Alertar con mensajes de estados de cuentas para créditos con hasta 30 días de atraso: Se hará una cobranza más agresiva hasta lograr el pago.

 Llamadas a cuentas sobregiradas: Hacerlo cuando exista un sobregiro del 25% del valor pactado.

 Utilización de otros medios para créditos atrasados: Cuando los créditos llevan más de 30días, se utilizarán las cartas al domicilio y el correo electrónico.

 Políticas de cargos adicionales: Se establece claramente los sobrecostos que generará un atraso y las consecuencias al cliente.

 Suspensión de beneficios a clientes morosos: Cuando un cliente se encuentre en mora, es indispensable no concederle un nuevo crédito puesto que es peligroso económicamente.

 Castigo de créditos vencidos: Se hace un reporte negativo a las entidades crediticias cuando ha transcurrido más de 5 meses.

 Asignación de créditos a agencias externas: Se debe tener contacto con agentes jurídicos para el posterior cobro con los estrictos controles de ley

 Manejo de varias agencias externas: Tener contacto frecuente con varias agencias especializadas en diferentes intereses de la organización.

b. Cobranza de la cartera morosa: Contando con el apoyo de las agencias externas, es necesario que se evidencie que se va aumentando la severidad de los cobros.

Es bueno que se le haga saber al cliente que el crédito cada vez que se atrasa genera más intereses, motivándolo a que se acerque a cubrir su deuda y evitar inconvenientes con abogados.

c. Labores del departamento de cobranza:

Se van a asignar prioridades a los créditos morosos, estableciendo también el orden de trabajo, es necesario hacerlo de la mejora manera ya que los recursos son limitados.

 Se van dividir los créditos por niveles de riesgos de la siguiente manera:

 30 días de atraso.

 60 días de atraso

 Cobranza pre jurídica

 Cheques devueltos

d. Control de créditos vencidos: Se va a hacer uso de las TIC’S a través de sistemas automatizados. Utilizando esto, se ahorra un poco en costos, se manejan los créditos por saldos vencidos, edad de los créditos y promesas de pagos incumplidas. El sistema asigna también los réditos que cobrará un operador.

e. Manejo de agencias externas: Se trabajará conjuntamente con agencias de abogados para lo créditos difíciles de recuperar, contando también con que son agencias expertas en cobros utilizando las herramientas jurídicas.

f. Honorarios y facultades concedidas a agencias externas: De acuerdo con

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