Reglamento de Recuperaciones

1. Administración de Cartera

1. Cartera Vigente(-00 a -60)

        A esta cartera pertenecen los créditos desde el día que fue desembolsado hasta antes de 60 días de su vencimiento. Es decir el tramo de –oo hasta -60 días de mora.

        Las gestiones en esta cartera es la de seguimiento y monitoreo, para ejecutar mitigadores de riesgos y evitar el deterioro de esta cartera.        

        Esta cartera es administrada por la Gerencia de Negocios (Minoristas) y Cuentas Especiales (No Minoristas).

        Los indicadores para medir dicha gestión: el porcentaje de la cartera diferente a riesgo bajo.

1. Cartera en Cosecha(-60 a 0)

        A esta cartera pertenecen los créditos desde 60 días antes de vencer hasta 0 días. Es decir el tramo de -60 a 0 días de mora.

                Esta cartera es administrada por la Gerencia de Negocios (Minoristas) y Cuentas Especiales (No Minoristas).

        Las gestiones son las de recuperación preventiva y del ciclo natural del crédito, con el objetivo de volver a renovar el financiamiento al cliente en base a nueva evaluación y evitar la transición de estos créditos a Mora Operativa.

        Los indicadores para medir dicha gestión: Indicador de Contención, Renovación, Recuperación.

1. Cartera en Mora Operativa

        En esta cartera se tiene que realizar la diferenciación de Minoristas y No Minoristas:

1. Cartera en Mora Operativa – Minoristas

        A esta cartera pertenecen los créditos desde 0 hasta 30 días de vencido. Es decir el tramo de 0 a 30 días de mora y que al cierre del mes podrían ingresar a vencido contable.

        Esta cartera es administrada por la Gerencia de Negocios.

        Las gestiones son las de contención (recuperación y normalización), con el objetivo de evitar que transiten a la situación de vencido contable.

        Los indicadores para medir dicha gestión: Indicador de Contención, Recuperación.

1. Cartera en Mora Operativa – No Minoristas

        A esta cartera pertenecen los créditos desde 0 hasta 15 días de vencido. Es decir el tramo de 0 a 15 días de mora y que al cierre del mes podrían ingresar a vencido contable.

        Esta cartera es administrada por la Gerencia de Cuentas Especiales.

        Las gestiones son las de son las de contención, con el objetivo de evitar que transiten a la situación de vencido contable.

        Los indicadores para medir dicha gestión: Indicador de Contención, Recuperación.

1. Cartera en Vencido Contable

        A esta cartera pertenecen los créditos con Créditos con más de 15 días de vencido en caso de créditos No Minoristas y más de 30 días de vencido para los Minoristas.

        Las gestiones de recuperación son las de recuperación.

        Esta cartera es administrada por la Gerencia de Cuentas Especiales: La gestión de esta cartera es realizada por los gestores de reinserción, coordinadores de la oficina principal en el caso de la cartera minorista y ejecutivos de recuperación en la cartera no minorista.

        Los indicadores para medir dicha gestión: Indicador de Normalización y Recuperaciones.

1. Cartera en Recuperación Judicial

        Créditos con más de 15 días de vencido en caso de créditos No Minoristas y más de 30 días de vencido para los Minoristas y es la etapa de aquellos créditos sobre los cuales se ha iniciado demanda judicial.

        Esta Cartera es administrada por la Gerencia de Cuentas Especiales.

        Las gestiones son de iniciar procesos de demanda judicial y las de recuperación.

        Los indicadores para medir dicha gestión: Indicador de Inicio de Demanda Judicial y Recuperaciones.

1. Cartera Castigada

        Créditos con más de 15 días de vencido en caso de créditos No Minoristas y más de 30 días de vencido para los Minoristas y es la etapa de aquellos créditos que se determinó como incobrables y se castigó.

        Esta Cartera es administrada por la Gerencia de Cuentas Especiales.

        Las gestiones son de iniciar procesos de recuperación.

        Los indicadores para medir dicha gestión: Indicador de la Cartera Vencida Potencial a ser Castigada e Indicador de Recuperaciones.

1. Gestión de Cartera

1. Seguimiento y Monitoreo de la Cartera

                Las gestiones son las de Seguimiento con el objetivo de identificar el deterioro temprano de la cartera para elaborar los mitigadores de riesgos correspondientes,

Se debe  segmentar la cartera por niveles de riesgos.

1. Recuperación efectiva

1. Recuperación

        Los que componen las gerencias de negocios y cuentas especiales, deben realizar las negociaciones y gestiones de recuperación efectiva en los tramos que administran cada uno.

1. Propuesta de Prelación

        Se presentara una propuesta de prelación si se proponen el cambio de orden de prelación y procederá si cumple, las siguientes consideraciones:

1. Deberán cumplir con al menos uno de los siguientes requisitos:

        d.1) El crédito deberá estar en situación contable: vencido, judicial y castigados.

        d.2)  Calificativo crediticio: Deficiente, Dudoso o perdida.

1. Análisis costo/beneficio de la operación, teniendo en cuenta lo siguientes parámetros:

        a.1) Ingresos: El valor presente de la venta de los activos, en base a la búsqueda registral y valor de los activos no registrales.

        a.2) Costos: El costo de las gestiones de recuperación y otros.

1. El nivel de autonomías para la aprobación de las propuestas de Prelación, estarán en función de la exposición global de las deudas que tiene el cliente con Agrobanco y se adjunta en el siguiente cuadro:

1. Propuesta de Cancelación

         Se presentara una propuesta de cancelación si se propone reducción del monto adeudado (condonación parcial o total de los intereses) será a solicitud del cliente y procederá si cumple, las siguientes consideraciones:

1. Deberán cumplir con al menos uno de los siguientes requisitos:

        d.1) El crédito deberá estar en situación contable: vencido, judicial y castigados.

        d.2)  Calificativo crediticio: Deficiente, Dudoso o perdida.

1. Análisis costo/beneficio de la operación, teniendo en cuenta lo siguientes parámetros:

        a.1) Ingresos: El valor presente de la venta de los activos, en base a la búsqueda registral y valor de los activos no registrales.

        a.2) Costos: El costo de las gestiones de recuperación y otros.

1. Evaluación y recomendación de la Gerencia de Cuentas Especiales, quien procederá a remitirlo a la instancia que corresponda para su aprobación, de acuerdo a los niveles de autonomía que correspondan.
2. La condonación de montos de los créditos será posible sólo para los rubros intereses moratorios e intereses compensatorios.
3. Niveles de autonomía, se muestra en la tabla adjunta según el monto a reducir el saldo deudor.

1. Honramientos de Seguros

Gestionar los honramientos de los seguros de ser el caso: Seguro Desgravamen, seguro agrícola, y otros.

1. Honramientos de Fondos de Cobertura

Gestionar los honramientos de las coberturas que tienen los créditos: Fondo Agroperu, Mipyme, Fogem, Fogapi y Otros.

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