TEMAS QUE DEBE APLICAR UNA ENTIDAD FINANCIERA PARA TENER UN ACERTADO MANEJO DEL RIESGO CREDITICIO Y OBTENER UNA OPORTUNA RECUPERACIÓN DE LA CARTERA

TEMAS QUE DEBE APLICAR UNA ENTIDAD FINANCIERA PARA TENER UN ACERTADO MANEJO DEL RIESGO CREDITICIO Y OBTENER UNA OPORTUNA RECUPERACIÓN DE LA CARTERA.

Los sistemas de administración y recuperación de cartera está comprendido por ciertas políticas y procedimientos, por medio de los cales se evalúa, se asume, se califica, se controla y se cubre el riesgo crediticio, a través de la administración del proceso de otorgamiento de crédito y seguimiento a los deudores.

Hoy día las instituciones financieras deben implementar estrategias mucho más fuertes para administrar y recuperar la cartera, ya que si las normas o procedimientos que se estén llevando a cabo dentro de las instituciones financieras son débiles la administración y recuperación de la cartera serán difíciles, ocasionando esto el deterioro de relaciones con los cliente y deterioro económico de las mismas.

Es así como el SARC establece estrategias que permitan optimizar y fortalecer la administración y recuperación de créditos. Por ello para que una entidad financiera deba tener un acertado manejo del riesgo crediticio y obtener una oportuna recuperación de la cartera, debe tener en cuenta:

 Responsabilidad por parte de la junta directiva para aprobar y revisar periódicamente la estrategia y políticas significativas del riesgo de crédito del banco.

 responsabilidad de la administración general para implementar la estrategia de riesgo de crédito que haya aprobado la junta directiva y de desarrollar políticas y procedimientos para identificar, medir, monitorear y controlar el riesgo de crédito.

 identificación y administración del riesgo de crédito inherente en todos los productos y actividades por parte del banco.

 Los bancos deben operar bajo un sólido y bien definido criterio de concesión de créditos.

 Los bancos deben establecer límites generales de crédito a nivel individual de prestatarios y contrapartes.

 Los bancos deben tener un proceso claramente establecido para la aprobación de créditos nuevos, así como para la extensión de los existentes.

 Todas las extensiones de crédito deben ser hechas sobre la base de una unidad de riesgo.

 Los bancos deben tener instalado un sistema para la administración permanente de todas sus carteras que conllevan riesgos.

 Los bancos deben tener instalado un sistema para el monitoreo de la condición de los créditos individuales, incluyendo la determinación de reservas y provisiones adecuadas.

 Los bancos deben desarrollar y utilizar sistemas internos de calificación de riesgos para administrar el riesgo de crédito.

 Los bancos deben tener un sistema de información y técnicas analíticas que le permita a la administración medir el riesgo de crédito inherente dentro y fuera de las actividades del balance general.

 Los bancos deben tener instalado un sistema para el monitoreo de la calidad y composición general de la cartera de crédito.

 Los bancos deben tener en cuenta los cambios potenciales futuros en las condiciones económicas cuando evalúen los créditos individuales, las carteras de créditos sus exposiciones al riesgo de crédito bajo condiciones totales de tensión.

 Los bancos deben establecer un sistema de revisión permanente e independiente.

 Los bancos deben asegurar que las funciones de concesión de créditos están siendo manejadas apropiadamente y que las exposiciones de crédito están dentro de niveles consistentes con estándares prudenciales y límites internos.

 Los bancos deben tener instalado un sistema para manejar los problemas crediticios y otras situaciones varias del trabajo.

 Los supervisores deben requerir que los bancos tengan instalado un sistema efectivo para identificar, medir, monitorear y controlar el riesgo

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