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Entidades Financieras

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Enviado por   •  4 de Marzo de 2013  •  2.157 Palabras (9 Páginas)  •  141 Visitas

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Introducción

Mediante el siguiente trabajo será explicado el concepto de lo que es una entidad de intermediación financiera y también:

Como funcionan.

Sus requisitos.

Los diversos tipos que existen.

Sus facilidades.

Como se disuelven.

Cuales son los ejemplos que aplican para estas entidades.

Cuales son los pasos que estas tienen para funcionar, es decir su regulación.

LA INTERMEDIACION FINANCIERA

El espíritu del literal b) del Art. 3 de la Ley No.183-02 la define como la captación habitual de fondos del publico con el objeto de cederlo a terceros.

Los instrumentos de captación de las EIF deben de ser autorizados por la JM, es decir lo que existen y los que puedan introducirse en el mercado local.

Los Bancos múltiples son las entidades que pueden captar depósitos del publico de inmediata exigibilidad, a la vista o cuenta corriente, y realizar todo tipo de operaciones autorizadas en el país (Art.36 literal a).

Las entidades de créditos captan recursos a través de depósitos de ahorro y a plazo.

Se clasifican en: a) Bancos de Ahorros y Créditos; b) Corporaciones de Créditos.

REQUISITOS PARA AUTORIZAR EIF:

 La SB debe de emitir una opinión ante la JM sobre la solicitud de autorización y la documentación depositada.

 El patrimonio consolidado de los accionistas debe ser igual o superior al monto del capital mínimo requerido para la constitución de la entidad.

 Los socios de la entidad deben demostrar experiencia en materia financiera, con un equipo experimentado en la misma.

 Los documentos constitutivos requeridos y los estatutos deben ser transparentes y no ilegales.

 Las modificaciones de los estatutos deben ser de conocimiento de la SB.

 Cumplir de manera integra la exigencia de la Ley No.183-02 y los reglamentos emitidos por la JM para tales fines (Reglamento de apertura y funcionamiento de EIF).

NORMAS SOCIETARIAS DE LAS EIF.

 Las EIF tienen que constituirse en compañías por acciones.

 Las EIF deben de tener un objeto social el cual es de intermediación financiera de manera exclusiva.

 La SB tiene un registro de las EIF y sus estatutos

 Capital mínimo pagado establecido por la Ley monetaria y financiera.

 Los inhabilitados por la Ley no podrán ser accionistas de las EIF.

 La adquisición de acciones que represente un 3 % o más del capital pagado, o la realización de operaciones que directa o indirectamente determinen el control de más del 3% del capital de las EIF deben de ser notificada a la SB.

 El consejo de Directores o consejo de administración tiene que estar compuesto por cinco o mas personas físicas.

 Los excluidos de la AMF, los que han estado vinculados a entidades en quiebras, de salvataje, los condenados por delitos de naturaleza económicas o lavado de activos y los incapaces no pueden ser miembros de los consejos de administración.

LAS ENTIDADES EXTRANJERAS Y LA LMF

La JM tiene la facultad de determinar de manera Reglamentaria la forma en que las personas físicas y jurídicas pueden participar en la IF en el territorio nacional, el cual debe hacerse con arreglo a la legislación del país de origen. Las modalidades pueden ser:

 Mediante la adquisición de acciones de las EIF local. La JM autorizara esta cuando supere el 30% del capital pagado de la entidad que oferta las acciones.

 Mediante la constitución de las EIF de carácter accionario.

 Mediante el establecimiento de filial.

 Mediante el establecimiento de sucursales. Estas dos últimas deben suministrar informaciones confiables emanados de los organismos supervisores del país de origen y aceptado por la JM.

Las EIF extranjeras podrán establecer oficinas de representación en el país, según se establezca reglamentariamente, pero sin realizar actividades de IF.

LAS OPERACIONES DE LAS EIF

Las EIF realizan operaciones de acuerdo a la topología que pertenece. En tal sentido las operaciones por entidad son:

BANCOS MULTIPLES:

 Reciben depósitos a la vista en moneda nacional y a plazo en moneda extranjera.

 Pueden emitir títulos- valores

 Reciben préstamos de IF

 Conceden préstamos en moneda nacional y extranjera y líneas de crédito.

 Emiten carta y tarjeta de crédito

 Operaciones de compra y venta de Divisa

 Operaciones de arrendamiento financiero, administración de cajeros automáticos.

 Realizan servicios de corresponsalía

 Aseguran préstamos Hipotecarios a la Vivienda con el seguro FHA del BNV. s.

 Fungen como administrador de cartera titularizada por cuenta de emisores de títulos de origen nacional, entre otros.

 Los Bancos múltiples también pueden invertir hasta el 20% de su capital pagado en entidades de apoyo y servicios conexos (procesamiento de tarjeta de crédito, administración de cajeros automáticos, agentes de cambio, información crediticia, puestos de Bolsa,etc.)

 Pueden invertir en el capital de empresas no financieras hasta un 10% de su capital pagado, siempre y cuando esto no represente la propiedad de más del 10% del capital pagado de la empresa no financiera.

 Pueden invertir hasta el 20% de su capital pagado en la apertura de sucursales, agencias u oficinas de representación en el exterior y efectuar acciones en EF del exterior.

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(2013, 03). Entidades Financieras. ClubEnsayos.com. Recuperado 03, 2013, de https://www.clubensayos.com/Temas-Variados/Entidades-Financieras/581592.html

"Entidades Financieras" ClubEnsayos.com. 03 2013. 2013. 03 2013 <https://www.clubensayos.com/Temas-Variados/Entidades-Financieras/581592.html>.

"Entidades Financieras." ClubEnsayos.com. ClubEnsayos.com, 03 2013. Web. 03 2013. <https://www.clubensayos.com/Temas-Variados/Entidades-Financieras/581592.html>.

"Entidades Financieras." ClubEnsayos.com. 03, 2013. consultado el 03, 2013. https://www.clubensayos.com/Temas-Variados/Entidades-Financieras/581592.html.