ANÁLISIS COMPARATIVO DE LOS PRODUCTOS OFRECIDOS POR LAS MICROFINANCIERAS COLOMBIANAS A LOS MICROEMPRESARIOS DE LA LOCALIDAD DE CHAPINERO

ANÁLISIS COMPARATIVO DE LOS PRODUCTOS OFRECIDOS POR LAS

MICROFINANCIERAS  COLOMBIANAS  A  LOS MICROEMPRESARIOS DE LA LOCALIDAD DE CHAPINERO

Investigadores:

Ginna Nathalia Maldonado Bastidas

Cédula: 1.016.075.692

Código: 21410221

Correo: ​ginnamaldonado9505@gmail.com

Marly Jasbleidy Gómez Noguera

Cédula: 1.030.673.740

Código: 21410070

Celular: 3203918368

Correo: ​marly_gomez26@hotmail.com

Laylani Margarita Orozco Anaya

Cédula: 1.015.466.362

Código: 21410176

Celular: 3007170163

Correo: ​laylani1d@gmail.com

Tuto​r de investigación:

Alexandra López Vallejo

Corporación Instituto Superior De Educación Social ISES

Procesos bancarios y financieros

Bogotá D.C  junio 2016

CONTENIDO 

1. RESUMEN………………………………………………………………..3
2. INTRODUCCIÓN……………………………………………………….. 4
3. MATERIALES Y MÉTODOS…………………………………………...13

3.1METODOLOGÍA…………………………………………………….14

 3.2POBLACIÓN DE ESTUDIO Y MUESTRA………………………..15

1. ANÁLISIS DE RESULTADOS…………………………………………...19

                  4.1TABLA 1……………………………………………………………….24

                    4.2 TABLA 2…………………………………………………………….28

1. ANEXO: ENCUESTAS…………………………………………………..30
2. CONCLUSIONES ………………………………………………………..32
3. BIBLIOGRAFÍA………………………………………………………….34  RESUMEN 

 El sector de las entidades microfinancieras , hace parte de una facción importante dentro de la economía en Colombia, así también están presente dentro de un gran mercado por explotar en el sector de servicios financieros en el país. Pese a que en Colombia, el otorgamiento de créditos a microempresarios y el surgimiento de un segmento especializado en financiar ese sector, es relativamente nuevo, pero aun así ya hay varias entidades que se empiezan a destacar a nivel nacional, y también internacional.

Se llevará a cabo una investigación tomando a estas entidades encargadas en el otorgamiento de microcréditos en Colombia, vigiladas por la superintendencia financiera, basándonos en el crecimiento de este tipo de financiación en los últimos 3 años, incluyendo varios tipos de herramientas y/ o recursos determinaremos, por medio de métodos descriptivos, como influyen las tasas  de estas entidades  dentro del sector de las microempresas.

 Se incluyeron para esta investigación las 3 entidades de microfinanzas más destacadas en el sector financiero de la localidad. Así también se tendrán en cuenta algunos establecimientos bancarios y/o compañías de financiamiento comercial que cuenten con clientes que necesiten de la financiación por microcrédito. Al final de la investigación podrán encontrar resultados orientados hacia el microempresario, permitiéndoles conocer a ellos cuál de todas las entidades es mucho más factible para ellos y así también podrán encontrar las diferencias entre sus portafolio de crédito, también se podrá observar los diferentes riesgos de financiación que deciden tomar los microempresarios cuando no acuden a una entidad financiera vigilada por la  superintendencia financiera.

                                                           INTRODUCCIÓN 

 “Un fuerte impulso registraron las microfinanzas en Colombia tras la implementación del programa de gobierno ​Banca de las Oportunidades​ que tiene como objetivo promover el acceso a servicios financieros formales a familias en la pobreza, hogares no bancarizados, microempresarios y pequeñas empresas” ​(​El Portal de Microfinanzas, 2016)   

“Se considera una microempresa aquella unidad mínima económica que tiene activos totales hasta de 500 salarios mínimos mensuales legales vigentes ​y ​menos de 10 empleados​.” (Ley 590, 2000)  

 Por medio de esta ley también se crea el sistema de MIPYME y se desarrolla sus funciones, se define su composición. Y se disponen ciertas normas que favorecen al desarrollo de las micro, pequeñas y medianas empresas, y a su vez también respalda a los participantes en este tipo de mercados emergentes.

Actualmente existen las microfinancieras con el fin de brindarle medios a los microempresarios para facilitar la adquisición de dinero y así poder poner en marcha un negocio y si ya existe, hacerlo crecer, Sin embargo, estas entidades también ofrecen otros productos y servicios como lo son: banca móvil, tarjeta débito, giros internacionales, crédito de cupo rotativo, créditos para vehículo, crédito de libre inversión, créditos educativos, créditos para pequeñas empresas, créditos de libranzas, ahorros, CDT, cuenta corriente, los seguro de vida, seguros para su negocio,  seguros de exequias y   seguros para el hogar.

El portafolio de estas entidades microfinancieras está destinado al        desarrollo

microempresarial y a la bancarización e inclusión financiera, la población objetivo son personas naturales y microempresarios de bajos ingresos, que desarrollen actividades ya sea de comercialización, producción y en algunos casos personas que desarrollen servicios

agropecuarios  en sectores  urbanos o rurales del país.

Para poder acceder a estos servicios y productos deberá acercarse a la entidad de microfinanzas más cercana, ahí el asesor le atenderá y le explicara los términos y condiciones para acceder a ellos, si usted cumple con la exigencias de la entidad, está programará una visita a su negocio donde se verificará la información proporcionada por el cliente y se determinara la capacidad de pago que este tenga para proseguir con el otorgamiento del microcrédito que más se ajuste a sus necesidades y  a su  capacidad de pago.  

 El verdadero problema es que estas entidades del sector financiero asumen costos operativos bastantes elevados, al igual que perciben un alto nivel de riesgo, y para minimizar tal riesgo o evitar pérdidas, colocan a los préstamos que otorgan tasas de interés excesivamente altas. Esto en algunos casos puede llegar a afectar la decisión de los usuarios de estas entidades en el momento de decidir si toman o no una financiación por este medio, por lo cual en muchas ocasiones el microempresario prefiere acudir a otros medios para obtener esa financiación que tanto necesita.

 En Colombia, los microempresarios, al momento de buscar o darles solución a sus problemas económicos buscan la alternativa más rápida y fácil, que les permita obtener un nivel de liquidez necesario para satisfacer sus necesidades económicas inmediatas. Y en muchas por falta de conocimiento terminan recurriendo a opciones extra bancarias (préstamos de familiares y vecinos, gota a gota, paga diario, pirámides, etc.), arriesgándose a perderlo todo.

 El fin de esta investigación es analizar y darle al usuario una herramienta de información primordial sobre  un medio de financiación  que usa  o desea usar para  él  y su negocio. Para una mirada más amplia de lo que es el microcrédito y los cambios que este trae dentro de una economía nacional tenemos a María Demelza Del Rosario Rodríguez Martínez de la universidad nacional expone en su trabajo de grado llamado “​el microcrédito. Una mirada hacia el concepto y su desarrollo en Colombia” 

 De junio de 2010, ella expone que el microcrédito es la parte fundamental de las microfinanzas y define al microcrédito así: “Los microcréditos son pequeños préstamos dirigidos a personas de bajos ingresos los cuales posibilitan, especialmente en países en vías de desarrollo, que muchas personas sin recursos puedan financiar sus proyectos o pequeñas empresas, teniendo en cuenta que una proporción cada vez mayor de la mano de obra depende de sus propios ingresos” (Rodríguez, M, 2010)  

 “​el mercado de microcrédito productivo rural: comprobación empírica en el sur de Santander”, ​definen el microcrédito como: “créditos de cuantías no superiores a 25 s.m.m.l.v que se destinan a personas marginadas del sistema financiero tradicional, pequeños productores rurales, que dedican los recursos para actividades productivas. Este concepto se ubica en actividades del sector productivo rural como agricultura, actividades pecuarias, agroindustrias y microempresas rurales, entre otras”. (López, S. & Peña, E; 2005: página 13)

...