CONCEPTO DE EXPERIENCIA EN EL SISTEMA FINANCIERO

CONCEPTO DE EXPERIENCIA EN EL SISTEMA FINANCIERO

CLIENTE CON EXPERIENCIA CREDITICIA EN EL SISTEMA FINANCIERO

Es aquel que al momento de solicitar un crédito, registra en los últimos dos (2) años, créditos de cualquier tipo, con saldos por cualquier importe en por lo menos 6 meses (consecutivos o no) en alguna entidad financiera, debiendo mostrar dentro de los últimos 12 meses, por lo menos tres meses con saldo deudor.

CLIENTE CON EXPERIENCIA CREDITICIA EN EL SISTEMA FINANCIERO MAYOR A DOCE MESES

Es aquel que al momento de solicitar un crédito, registra en los últimos dos (2) años, créditos por cualquier tipo, con saldos por cualquier importe, en por lo menos doce (12) meses (consecutivos o no)en alguna entidad financiera, debiendo mostrar dentro de los últimos 12 meses, por lo menos tres meses con saldo deudor.

CLASIFICACIÓN DE CREDITO (MI FINANCIERA)

PRESTAMO INDIVIDUAL SIN AVAL

Se otorga a los clientes que tiene por lo menos un inmueble propio que puede servir de respaldo patrimonial o garantía de crédito, y/o como lugar en el que se le puede ubicar para gestiones relacionadas al crédito.

Se podrán considerar como inmuebles propios, siempre y cuando se cuente con el sustento correspondiente, a aquellos:

• Inmuebles construidos y/o terrenos.

• Inmuebles ubicados en la provincia donde resida y/o en cualquier otra parte del país, el cual requerirá de una verificación; para ello se deberá solicitar el apoyo una agencia cercana al inmueble.

• Inmuebles de propiedad del conyugue; siempre y cuando también firme el pagare del crédito a otorgar (riesgo total mayos a S/.30,000)

PRÉSTAMO INDIVIDUAL CON AVAL

Esta modalidad se otorga a clientes que no tienen por lo menos un inmueble propio; por los que se les solicita un aval que posea un inmueble propio(no terrenos) dentro de la ciudad de residencia del cliente, u otra, siempre y cuando Mi Financiera cuente con una agencia cercana, que permita la cer5tificacion de la existencia de la propiedad.

PRESTAMO PARA GRUPOS SOLIDARIOS

Los grupos solidario son agrupaciones de clientes afines que se unen con la finalidad de AVALARSE O GARANTIARSE mutuamente para un préstamo, observando las siguientes condiciones:

 El grupo deberá estar conformado por un mínimo de dos (2) integrantes. Para los siguientes créditos se aceptaran variaciones en la conformación de grupo.

 Un grupo puede estar conformado por empresarios que se dediquen a diferentes actividades comerciales, productivas o de servicios que tengan negocios ubicados en el área de atención de la agencia.

 Podrán participar dentro de un mismo grupo solidario familiares que residan en el mismo domicilio y sus negocios sea independientes.

 Podrán ser integrantes de un mismo grupo aquellos empresarios con igual categoría SBS persona natural independiente.

 Podrán formar parte de un grupo solidario, clientes que no tengan casa o local propio.

HIPOTECARIOS PARA VIVIENDA

VIVIENDA CON HIPOTECA

Se otorga a un apersona natural con la finalidad de atender necesidades de adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación o mejoramiento de vivienda propia, la cual debe contar con una garantía hipotecaria a favor del banco.

Se considera el financiamiento de terreno con fines de vivienda propia. Se categorizara como crédito hipotecario (HIP) cuando el inmueble a financiar sea el mismo que quede en garantía.

POLÍTICAS PARA EL OTORGAMIENTO DE CRÉDITOS

 El riesgo total en Mi Financiera es la sumatoria del RIESGO VIGENTE + EL MONTO DEL NUEVO CRÉDITO A OTORGARSE. Como Riesgo vigente se considerara el importe de las Líneas de Crédito y/o tarjetas de crédito + el saldo capital de los créditos no revolventes pendientes de cancelación.

 El cliente y su conyugue, de ser el caso, deberán estar clasificados 100% Normal en el sistema financiero en los últimos (3) meses.

 Como constancia de un acuerdo entre las partes, los créditos se formalizaran mediante la suscripción de los documentos del Banco, para esto, el cliente deberá firmar un pagare y/o contrato de acuerdo al producto.

 En ningún caso se otorgaran créditos a ambos conyugues ; salvo el caso en que uno de los dos conyugues obtenga un crédito bajo la modalidad GSA (grupo solidario ampliado)

 Se registraran en el sistema, de manera obligatoria, todas las solicitudes presentadas; debiéndose incluir el motivo del rechazo en caso las solicitudes sean denegadas.

 En función al Riesgo Total se podrá solicitar al cliente una garantía real como respaldo de la operación. producto de la evaluación del riesgo se podrá otorgar créditos sin garantías reales.

 Se establecen niveles de autonomía para la aprobación de créditos. La autonomía se otorgara en función a la experiencia y a la calidad de la cartera del asesor de negocios.

 Los costos adicionales al otorgamiento de crédito serán asumidos por el cliente, identificando el banco cada concepto de costo para su cobro respectivo.

 Determinados giros/actividades/productos pueden ser restringidos y/o bloqueados del financiamiento dependiendo de la calidad de cartera del asesor, zona, agencia o región.

 Se utilizaran todos los mecanismos de cobranza (prejudicial y judicial) para la recuperación de los créditos, los mismos que deberán realizarse en estricto cumplimiento de las normas sobre la materia. Para todos los tipos de crédito que tengan respaldo de un garantía hipotecaria y mobiliaria se consideraran el valor de realización que arroje la tasación efectuada para los cálculos de cobertura del crédito a otorgar.

 Las personas jurídicas no podrán acceder a créditos de consumo revolvente, No revolvente, personales, de vivienda sin hipoteca o hipotecarios.

 Se pondrá a disposición del cliente los formularios contractuales de crédito tanto en las Agencias como en la página Web del Banco. Asimismo, los documentos contractuales deberán ser llenados obligatoriamente en los campos correspondientes. el asesor de negocios deberá velar por el correcto llenado.

 Un cliente puede tomar un crédito el mismo día que cancela otro.

 El asesor de negocios será responsable de la calidad y veracidad de la información que recabara del cliente, debiendo verificar la autenticidad de la documentación; para ello, deberá fedatario resaltarlos contenidos más importantes de los documentos(fotocopias presentadas por el cliente).Asimismo, se deberá verificar, antes de la aprobación de un crédito, que la documentación esté completa y vigente conforme a la lista de documentos requeridos en el Procedimiento de Digitalización de Día a Día de expedientes de clientes.

 El asesor de negocios es responsable de la evaluación, otorgamiento y seguimiento de los créditos de su cartera, hasta su cancelación.

 El Banco otorgara condiciones flexibles a los clientes para facilitar el acceso del público al sistema financiero formal.

 El banco realizara castigos periódicos de los créditos que se consideren de difícil recuperación, de acuerdo con sus políticas de castigos.

CONSIDERACIONES IMPORTANTES

 Ante vacaciones y ausencias de personal de la división de negocios: Gerente División de negocios, Gerente de Territorio de Negocios, Gerente Regional de negocios, Gerente de Agencia, Jefe de Crédito, créditos, Asesores de Negocios, se habilitaran los accesos tanto al personal de reemplazo que sea designado como a la persona reemplazada.

 Los accesos a los sistemas del banco, como al de consultas a página Web, son realizados mediante un usuario y clave los cuales son únicos e intransferibles. Cada usuario es responsable de la utilización correcta de su acceso.

 El banco no podrá financiar actividades que sean ilícitas, políticas y/o que atenten contra los derechos humanos y laborales.

CREDITOS MICROEMPRESAS, PEQUEÑAS EMPRESAS, MEDIANA EMPRESAS, GRANDES EMPRESAS Y CORPORATIVOS.

 Para las personas naturales, el titular del crédito debe tener como mínimo NUEVE (9) meses de experiencia como conductor directo y/o titular de la unidad empresarial.

 Para las personas jurídicas deberá tener como mínimo DOCE (12) meses de inicio de actividad operativa. En el caso de Persona Jurídica se puede considerar como experiencia el tiempo de actividad como Persona natural las cuales deben estar sustentadas.

 En el caso de sociedades (SRL, SCRL, SAC), se podrá considerar la experiencia como persona natural del socio o accionista que posea como mínimo el 75% de participación en el capital de la empresa (incluyendo conyugue). En caso de socios o accionistas que en forma individual no alcances el mencionado porcentaje pero que cada uno por si solo cuente con la experiencia mínima de Doce (12) meses, podrá considerarse, siempre y cuando la sumatoria de su participación en el capital d la empresa, alcancen en conjunto el mínimo de 75%.

 Para la evaluación de personas Jurídicas señaladas en el párrafo anterior, las deudas como persona natural de la sociedad, también deberán der consideradas. No se deberán tomas en cuenta deudas de Consumo e Hipotecarlo. En caso de tener conocimiento de alguna deuda, como persona natural (de los socios), utilizada en el negocio, deberá ser considerada en la evaluación financiera.

 En la evaluación crediticia se consideraran los ingresos del cliente y conyugue; el de mayor utilidad neta definirá el ingreso principal del cliente. El de menor utilidad neta se considerara como Otros ingresos.

LOS REQUISITOS

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