Captacion Cuenta De Ahorros

1. Cuenta de Ahorros: Es un producto bancario en el que se deposita dinero a la vista es decir el dinero está disponible cuando se requiera. Estos fondos depositados generan cierta rentabilidad o interés durante un tiempo determinado, según el monto ahorrado.

Requisitos para abrir una cuenta de ahorros: Para acceder a una cuenta de ahorros, es necesario acercarse a una oficina bancaria y solicitar la apertura de este producto se debe diligenciar un formulario y un formato de declaración de origen de fondos y presentar el documento de identidad.

Para persona Natural:

• Puede ser asalariado o pensionado o menor de edad

• Formulario de vinculación.

• Fotocopia de documento de identificación, (Registro civil, tarjeta de identidad, cedula de ciudadanía, o el documento pertinente indicado por la ley si es extranjero).

• Certificación laboral donde se indique: Cargo, antigüedad, salario, tipo de contrato.

Para persona Jurídica:

• El representante legal debe presentar su documento de identificación NIT el cual debe ser vigente, expedido en un tiempo no mayor a treinta (30) días.

• Certificado de Existencia y representación legal.

• Fotocopia del documento de identificación del representante legal.

• RUT

• Estados financieros: Estado de resultados y balance general.

• Fotocopia de Declaración de Renta.

• Formulario de vinculación de persona jurídica.

• CIIU.

Condiciones de manejo:

 El Titular podrá manejar su cuenta a través de talonario, tarjeta débito y cualquier otro canal, sistema o medio que EL BANCO autorice. En tal evento, el Titular deberá seguir las instrucciones y reglamentos que EL BANCO determine sobre el particular. Las sumas retiradas a través de los servicios mencionados serán debitadas de la cuenta. Todo lo anterior con sujeción a los reglamentos, políticas, cuantías y horarios que establezca EL BANCO, Información que se encontrará a disposición del cliente en las Oficinas del banco o en la página Web de la Entidad.

 El Titular se obliga a actualizar, por lo menos una vez al año, la información comercial y/o documentos en cumplimiento de lo establecido por las disposiciones legales vigentes o de las reglamentaciones que sean expedidas por la Superintendencia Financiera para el efecto.

 El Titular se obliga a notificar a EL BANCO, oportunamente y en la forma o por los medios establecidos por éste, cualquier cambio en la información que permita su ubicación, evaluación financiera o cualquier cambio en el tipo de actividad que desarrolle.

 El Titular que posea tarjeta débito de ahorros o claves para acceso a otro canal, sistema o medio autorizado, se hace responsable ante EL BANCO por todas las sumas obtenidas por intermedio de su tarjeta o su clave, bien sea en efectivo o por compras en los establecimientos afiliados a las redes autorizadas y por el uso en cualquier otro medio autorizado y, en caso de devolución de la tarjeta, hasta la fecha de la entrega física de la misma a EL BANCO.

 El Titular autoriza expresa e irrevocablemente a EL BANCO para debitar de su cuenta el valor de las transacciones efectuadas en cajeros automáticos, puntos de venta y demás canales, sistemas y medios autorizados, así como el valor de la cuota de manejo de la tarjeta débito, comisiones y demás servicios autorizados de acuerdo con las tarifas vigentes.

 El Titular podrá manejar su cuenta a través de un representante debidamente autorizado para lo cual deberá diligenciar un poder y los demás formularios que el banco establezca en el que indique expresamente las facultades que tendrá el representante sobre la cuenta.

 EL BANCO podrá debitar de los saldos en cuentas de ahorro, el importe de las obligaciones vencidas a cargo del Titular de la cuenta y a favor de EL BANCO, salvo pacto en contrario.

 EL BANCO entregará, por lo menos una vez cada trimestre, un extracto que refleje el movimiento de las cuentas de ahorros y el valor de los intereses abonados en el período, de acuerdo con la modalidad de la cuenta. Dicho extracto estará a disposición del Titular en la oficina donde tiene radicada su cuenta o será remitido a la dirección que el Titular indique.

 El Titular autoriza al Banco para que reverse las transacciones y/o retenga, reintegre, debite o bloquee los recursos que se hayan acreditado en sus cuentas de manera errónea o fraudulenta. En caso de que no se realice el reintegro de los dineros, se iniciarán los procesos judiciales correspondientes con base en los registros contables y lo dispuesto en el presente contrato.

Medios de manejo:

Tarjeta Debito: Permite disponer de los recursos, hasta el saldo que defina cada entidad, se puede utilizar en establecimientos de comercio, cajero automático, oficinas bancarias.

Internet: Sirve para realizar transferencias, pagos de servicios, compras mas no retiros en efectivo, todo esto por medio de las paginas o plataformas de cada entidad.

Banca Movil: Por medio de móvil se pueden realizar transferencias, retiros por medio de un código y consultas.

Audio: Para consultas, transferencias pagos.

2. Características de una cuenta de Ahorros.

• Son depósitos a la vista, lo que significa que el cliente puede disponer del dinero depositado en cualquier momento.

• Ganan interés mientras los ahorros permanezcan en la cuenta.

• El cliente recibe una tarjeta debito o un talonario o libreta para realizar los retiros.

• Los fondos pueden retirarse en cualquier momento.

• Se tiene acceso al dinero a través de diferentes canales dispuestos por el banco como oficinas bancarias, cajeros automáticos o sucursales virtuales, dependiendo del portafolio de servicios ofrecido por el banco.

• Se pueden realizar compras en establecimientos comerciales y pagar con tarjeta débito, sin tener que llevar dinero.

• Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo.

• Se Pueden realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo cobrando una comisión que depende del banco.

• Consulta de extractos por medios electrónicos.

• Los retiros en cajeros de otras entidades tienen costo.

3. GMF: El Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF) es un impuesto indirecto del orden nacional que se aplica a las transacciones financieras realizadas por los usuarios del sistema. Su administración corresponde a la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN), que cumple este mandato desarrollando labores de investigación, control, determinación, discusión, cobro, devolución del impuesto y las demás funciones que le son propias de acuerdo con las facultades otorgadas en el Estatuto Tributario.

Las cuentas de ahorro son exentas del GMF hasta 350 UVT ($9.117.150) siempre y cuando la cuenta sea individual. Solo se puede tener una cuenta exenta en todo el sistema financiero. Cuando quiera que una persona sea titular de más de una cuenta de ahorros y tarjeta prepago en uno o varios establecimientos de crédito, deberá elegir en relación con la cual operará el beneficio tributario aquí previsto e indicárselo al respectivo establecimiento.

La excepción es para las personas que reciben mesada pensional que no supere los 41 UVT mensuales y cuenten con otra cuenta de ahorros.

4. Titularidad de una cuenta de ahorros:

Corresponde con el legítimo propietario de los fondos depositados en dicha cuenta. Puede ser persona física o jurídica, pero en el caso de persona jurídica, no puede actuar por sí solo. Una sociedad mercantil no puede disponer por ella misma de sus firmas, al ser una persona sustancial. La mera lógica nos lleva a la siguiente figura.

No tiene porqué haber un límite al número de titulares en dichas cuentas, aunque por razones prácticas y operativas el número máximo de titulares por cuenta suele estar limitado por las propias entidades, entre tres y cinco personas.

Quien adquiera un plan de ahorro contractual de bajo monto, para efectos del GMF, se regirá por la norma general expresa en el Estatuto Tributario con lo cual la cuenta goza de la exención siempre que los retiros no superen mensualmente $9.117.150 y se haya indicado al establecimiento de crédito o cooperativa financiera, que dicha cuenta es la única beneficiada con la exención. El agente retenedor sí debe practicar la retención de GMF a los retiros de cuentas del plan de ahorro contractual, y a las de ahorro contractual de bajo monto cuando sus titulares no hayan elegido y registrado dichas cuentas para efectos de la exención.

Individual

Se abre a nombre de una sola persona, puede ser natural o jurídica, aplica para las cuentas de nomina, cuenta de pensionados, para las AFC de vivienda o ahorro de fomento a la construcción. Son las únicas exentas del GMF.

Para realizar retiros o novedades en oficina de esta cuenta se requiere de la cédula de ciudadanía y una firma.

Como medios transaccionales puede tener talonario y/o

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