El Ahorro En El Marco Del Desarrollo Nacional

CAPÍTULO II

1. EL AHORRO EN EL MARCO DEL DESARROLLO NACIONAL

En términos financieros, se puede definir ahorro como la diferencia entre el ingreso del cual se puede disponer, y el consumo efectuado por una persona, familia, una empresa o el propio Estado. Cuando hay ahorro, los ingresos con los que se cuenta son mayores a los gastos y se presenta un excedente de ingresos. Si los gastos fueran mayores a los ingresos, se presentaría una situación negativa que no permite ahorrar.

Se considera también como una forma de ahorro a los depósitos y la adquisición de instrumentos como bonos que representan un compromiso de pago futuro a aquel que lo adquirió por parte de empresas que participan en el mercado de valores.

1.1. LA IMPORTANCIA DEL AHORRO.

El ahorro es igualmente importante para una persona, una familia, y para el país, ya que si todos ahorran no será necesario que las empresas o el Estado mismo soliciten recursos en el exterior. Facilita e incentiva la actividad económica y el crecimiento de un país. El ahorro en el sistema financiero puede tomar variadas formas: una cuenta de ahorro, un depósito a plazo, un depósito de ahorros por Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) entre otros.

En los ámbitos personal y familiar, el ahorro se constituye en una previsión para el futuro, permite guardar y llegar a tener un capital, y con ello asumir en un futuro algunos compromisos en forma responsable, por ejemplo:

• Invertir en la compra de algún electrodoméstico, un auto, pagar la cuota inicial para una

propiedad, etc.

• Tomar unas vacaciones familiares.

• Tomar un seguro de salud o de vida.

• Emprender un negocio propio.

• Invertir en la educación personal o la de los hijos.

1.2. EL AHORRO FAMILIAR.

El ahorro de las familias (Lévano & Llontop, 1998) es definido como la parte de los ingresos disponibles que no se consumen en el presente, en otras palabras, constituye una sustitución del consumo presente por consumo futuro. Las familias también pueden postergar el consumo presente por uno mayor en el futuro si la rentabilidad esperada (o interés esperado), producto de depositar el dinero en las entidades financieras, es alta.

Se podría decir que las familias ahorran por distintos motivos:

• Para conformar un fondo de recursos que les permita enfrentar futuras eventualidades, tales

como el desempleo, la reducción drástica del ingreso real o la posibilidad de enfermarse.

• Para crear un fondo para la época del retiro o jubilación.

• Por el deseo de adquirir bienes durables.

ELABORACIÓN DEL PRESUPUESTO

La elaboración de un presupuesto no es una tarea complicada, en primer lugar se deben calcular los ingresos totales del mes, luego hacer una lista de los gastos totales del mes y la cantidad de dinero que necesita para cada uno de ellos. Luego de obtener estos datos se procederá a hacer la resta “ingresos totales menos gastos totales”. Si el resultado es positivo (excedentes de ingresos), hay que decidir cuánto dinero se va a ahorrar, de lo contrario se deben ajustar los gastos para no salirse del presupuesto.

La realidad de hoy nos dice que las familias de bajos ingresos, que tienen más dificultades para acceder a los ahorros financieros - sobre todo las rurales -, por lo general practican un ahorro en bienes o activos para enfrentar estos eventos; sin embargo, esta forma de ahorro conlleva varias dificultades. Los bienes tienen el riesgo de pérdida o robo y son susceptibles de deterioro y que vallan perdiendo su valor en el tiempo, lo que disminuye su valor en el tiempo. Asimismo, el deshacerse de los bienes implica costos de transacción que pueden ser elevados, particularmente en lo que se refiere al tiempo. Frente a esto, el ahorro en instituciones financieras solventes que garanticen un adecuado ingreso, aparece como una alternativa apropiada para las familias de bajos recursos.

PARA MANTENERSE DENTRO DEL PRESUPUESTO

Elaborar un presupuesto puede resultar fácil, seguirlo puede resultar mucho más difícil. Es necesario tener disciplina para cumplir con las metas del presupuesto. Se deben establecer metas financieras hasta controlar los gastos y cumplir con el compromiso de ahorrar.

Comience por establecer metas de corto y largo plazo para su dinero, replantee sus metas y presupuesto con el tiempo ya que no siempre se van a tener los mismos ingresos y gastos. Piense bien antes de hacer un gasto fuera del presupuesto, prepare una lista con todos los gastos que se podrían presentar en un día y evaluar cuales son innecesarios. Fijar una meta de ahorro es una buena opción, ahorre un porcentaje fijo de su sueldo y luego ajuste el resto a sus gastos. Tenga presente que el dinero bajo el colchón esta siempre a la mano y se puede esfumar fácilmente, es recomendable tenerlo en una entidad financiera donde se ganara un interés por los ahorros. Si planea invertir sus ahorros, identifique el riesgo al que se está exponiendo y los beneficios que puede obtener. Analice cuales son las probabilidades de obtener una ganancia o sufrir una perdida y cuanto es lo que se podría ganar o perder.

Es importante resaltar que los ahorros son una herramienta poderosa que permite a las familias enfrentar con éxito los cambios o sucesos que afecten sus economías (pérdida de trabajo, recorte de sueldos, aumento de precios en la canasta familiar) y constituyen la base para la siguiente generación de la familia, a través de la transferencia de activos, o sea, el legado que podríamos dejar a nuestros hijos y nietos.

1.3. ROL DEL ESTADO FRENTE A LA PROTECCIÓN DEL AHORRO:

La Constitución Política del Perú07 fomenta y garantiza el ahorro. Establece

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