Foro Semana 4

semana 4

ACTIVIDAD SEMANA 4

1. Deudor: Paola Santacruz.

Funcionaria: Derly Rocio Belalcazar.

La funcionaria investiga toda la información de su cliente quien adquirió un préstamo como empleado independiente con ingresos suficientes para hacer la cancelación, profesional y empleado. Que presenta una mora de 90 días es decir un cobro pre jurídico del 15% sobre su valor vencido y según políticas de la entidad financiera tres facturas vencidas y un cliente conflictivo que hace caso omiso a los llamados de cobranza del banco. Se prepara visita para llegar a un acuerdo

Problema:

La señora: Paola Santacruz tiene una obligación con Banco Agrario de Colombia, de $4’000.000 y un valor vencido de $1’500.000 sobre este valor vencido se efectúa el 15% por gastos de cobranza y días en mora es decir a deuda $1’725.000 crédito a recuperar

Entrevista:

Espacio: Casa del deudor.

Derly Rocio Belalcazar

Muy buenos días señora Paola Santacruz, mi nombre es Derly Rocio Belalcazar de la firma de abogados García y asesor de cobranza de Banco Agrario de Colombia, como se encuentra el día de hoy?

Paola Santacruz

Buenos días sin plata!!!

Derly Rocio Belalcazar

En este momento mi visita es con el fin de ayudarlo con la deuda que presenta un pago inmediato en Banco Agrario de Colombia.

Paola Santacruz

Si señorita pero en este momento es imposible hacer dicho pago.

Derly Rocio Belalcazar

Señora Paola Santacruz en este momento usted recibe alguna clase de ingresos.

Si Señora soy empleada independiente por prestación de servicios pero no puedo hacer aporte a mi deuda ya que con esto solo cubro mis gastos necesarios.

Derly Rocio Belalcazar

Señora Santacruz, tenga en cuenta que de esta manera usted solicito un crédito que fue aprobado y que durante 4 meses no presento ningún inconveniente ¿No sé cuál haya sido el motivo por el cual usted se ha atrasado en tres facturas y no ha efectuado dichos pagos?

Paola Santacruz

En este momento presento una situación económica difícil y no me ha sido posible pagar.

Derly Rocio Belalcazar

En este momento señora Santacruz usted presenta una mora de 90 días en la cual

Se le está presentando un incremento del 15% sobre su valor vencido por gastos de cobranza y días en mora que generan un aumento día tras día sobre este valor. Mi visita es con el fin de llegar a un acuerdo con usted que le permita saldar esta deuda y gozar de los beneficios que le ofrece Banco Agrario de Colombia. Recuerde Señora Santacruz que al estar al día con su crédito usted va a tener un buen reporte antelas centrales de riesgo, lo que le va a permitir a futuro volver acceder a un préstamo que represente crecimiento para usted como empleado independiente en caso de querer mejorar su capital y darle crecimiento a su labor diaria.

Paola Santacruz

Si de hecho gracias a este préstamo pude licitar más empresas pero mis ingresos han de caído y se me han generado otros gastos.

Derly Rocio Belalcazar

Señora Santacruz en vista de que veo que su principal obstáculo es la falta de ingresos le puedo brindar una alternativa de pago que se ajuste a su capacidad de pago.

Paola Santacruz

¿En qué consiste? Me interesa

Derly Rocio Belalcazar

Señora Santacruz vamos a tomar el total de su obligación es decir los

$4’000.000 millones que adeuda al momento y los vamos a refinanciar según sea

Su capacidad de pago. ¿Cuánto estaría dispuesto a pagar mensualmente sin faltar a ninguna cuota? Paola Santacruz

Bueno mi capacidad de pago sería de $100.000

Derly Rocio Belalcazar,

Perfecto Señora Santacruz haciendo esta refinanciación usted aparecerá en las centrales de riesgo con un crédito reestructurado hasta cancelar el total de la Obligación y cuando cancele el 50% de la deuda volverá a gozar de los beneficios con Banco Agrario de Colombia. Tenga en cuenta que es una buena alternativa para que usted no se atrase nuevamente ya que es un pago muy mínimo que le representa todas las facilidades para ponerse al día con Banco Agrario de Colombia. En dos días le hare llegar la documentación que diligenciara para acceder a su refinanciación una vez diligenciado su primer pago se efectuara el día 23 de Mayo recuerde no puede generarse ningún incumplimiento ya que automáticamente pierde el beneficio. Que pase un feliz día.

Paola Santacruz

Igualmente Señorita, muchas gracias.

Derly Rocio Belalcazar Recuerde que estamos a su servicio y queremos brindarle las mejores oportunidades en su trayectoria con nuestro banco.

2.

Actualmente, la industria financiera está utilizando nuevas técnicas y herramientas de análisis en distintos ámbitos, con el fin de llevar a cabo una evaluación más precisa del riesgo asociado a cada cliente. Con ello, se pretende identificar las acciones más efectivas de cobranza y enfocar los esfuerzos hacia donde puede haber una mayor recuperación. Estas iniciativas llevan a las instituciones financieras a bajar sus costos de operación y mejorar su servicio al cliente. El objetivo principal de un Modelo Operativo, es permitir la aplicación de una visión o estrategia corporativa a una operación de negocio. De forma simple, un modelo operativo es una representación clara de cómo están configurados los componentes de una organización y su funcionamiento integral para ejecutar una estrategia. Las prácticas líderes se enfocan en mejorar el proceso de cobranza encada una de las diferentes dimensiones del modelo operativo:

*Segmentos / Clientes

*Canales

*Productos

*Procesos

*Tecnología

*Gente

*Medición del desempeño

Segmentos / Clientes

Así como ocurre en la dinámica del mercado, la forma de segmentar a los clientes en cobranza está cambiando. Tradicionalmente los segmentos se definían con base en el tiempo de morosidad y el número de pagos vencidos, sin embargo, las instituciones financieras han encontrado mejores resultados con segmentaciones basadas en el costo de gestión de la cuenta y la probabilidad de pago. Para realizar las nuevas segmentaciones se consideran las variables del comportamiento histórico del cliente y con estas se busca predecir su conducta de pago. El Behavioral y Collection Scoring son algunos de los modelos más utilizados para clasificar a los clientes y definir segmentos. Una vez que se identifican los segmentos y dependiendo de las características de cada uno, se definen las estrategias más adecuadas para la recuperación de la cartera. Dichas estrategias toman en cuenta el canal que se utilizará. Los productos que se ofrecerán, los procesos que se llevarán a cabo así como las áreas y los individuos encargados de administrar la cobranza de aquellas cuentas que tienen asignadas. Dentro de la cobranza se consideran segmentos fuera de los clientes en cartera vencida. Un segmento que tomó mucha relevancia con la crisis fue el de los clientes que no han caído en cartera vencida, pero que manifiestan una alta probabilidad de incumplimiento de pago. Estrategias como reestructura de deuda, reducciones a la línea de crédito y/o intensificación en la comunicación con el cliente han sido muy exitosas y han permitido que las instituciones financieras eviten que personas formen parte de la cartera vencida.

*Canales.

Tradicionalmente, los canales que utilizaban para establecer contacto o comunicación con el cliente eran vía telefónica y visitas personales. Por tanto, en muchas ocasiones las instituciones financieras se encontraban limitadas por lacalidad de los datos del cliente; los cuales dificultaban la negociación al momento de realizar la labor de cobranza. A raíz de esto, se identificó la necesidad de incrementar los canales de comunicación con el cliente para aumentar el alcance de la cobranza. Con la evolución tecnológica surgieron nuevos medios de comunicación que se situaron al alcance de las necesidades del sector financiero. Las instituciones financieras deben adaptarse a las necesidades de los clientes, ofreciendo modalidades personalizadas y de autoservicio, aprovechando las ventajas que tienen los nuevos medios. Canales tales como el autoservicio, sitios web, mensajes de voz, SMS, correo tradicional y correo electrónico fomentan una presencia importante en la relación entre cliente y la institución financiera, por la practicidad y comodidad que otorgan en el proceso. Con el fin de ofrecer al cliente todos los servicios necesarios en relación a la Cobranza, se establece un único punto de contacto in-bound, por medio del cual el acreditado tiene acceso a todos los servicios, incluyendo información sobre el proceso de cobranza, emisión de una negociación, solicitud para una reestructura y un servicio de aclaración de cobranza en el momento en el que el cliente lo requiera. Dicha práctica otorga beneficios importantes, tales como un mejor servicio al acreditado, mayor visibilidad en la recuperación y mejor información al alcance del acreditado. Además, los canales de comunicación pueden ser aprovechados para realizar una gestión preventiva a través del envío de comunicados automatizados a aquellos clientes cuyas cuentas tienen pagos que están a pocos días de vencer (crédito revolvente) y de este modo evitar que dichos clientes caigan en procesos engorrosos de cobranza innecesariamente. Sin duda, al ofrecer distintas modalidades de atención, se incrementan los

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