PROGRAMA DE ADMINISTRACION DE CARTERA EL SARC

PROGRAMA DE ADMINISTRACION DE CARTERA

El programa de administración de cartera debe prepararse mensualmente con las siguientes premisas;

1. Es necesario establecer un objetivo general y  varios específicos.
2. El programa  debe ser preparado con la intervención directa de los funcionarios que lo van a desarrollar, Una vez concertado debe iniciarse su desarrollo.
3. Se toma de la base de datos todos los créditos que tengan vencimiento en el mes siguiente.
4. Con quince (15) de anticipación al vencimiento prepare una comunicación escrita en la cual registre el vencimiento y el valor de la cuota respectiva (Recordatorio del vencimiento) y remítala al deudor. No se debe olvidar insertar un párrafo que motive al deudor a atender oportunamente el pago respectivo. Esta acción debe realizarse entre el 20 y 22 de cada mes para vencimientos que ocurren entre el 1 el 15 del mes siguiente y entre el 1 y 2 para créditos con vencimientos entre el 16 y el 30 del mes.
5. Se debe seleccionar los créditos teniendo en cuenta los siguientes factores:

• El cliente y  su actividad económica
• Vencimiento del crédito
• Valor del crédito
• Historial crediticio del cliente.

1. Para los créditos se debe realizar  una llamada telefónica dos días antes del vencimiento invitando al cliente a efectuar el pago correspondiente.

1. Para los créditos de gran valor se debe preparar una visita comercial a las instalaciones del cliente encaminada a observar el comportamiento de la actividad del cliente, adicionalmente para invitarlo a cumplir el compromiso adquirido.
2. Verifique diariamente el pago de las cuotas, si el deudor  no cumple el compromiso al día siguiente o a más tardar el segundo o tercer día  se procede a realizar una llamada telefónica recordándole el compromiso adquirido y la importancia de atender el crédito oportunamente.
3. Si con las acciones anteriores no se obtiene el pago, insista por todos los medios hasta conseguir el objetivo propuesto, el cual no es más que conseguir el pago y mantener en un alto nivel las relaciones comerciales con el deudor.
4. El programa debe estar sujeto a las etapas de la administración: Planeación, Ejecución Dirección y Control. Los directores de las oficinas, del área de crédito y cartera y en general todos los funcionarios de la entidad deben participar activamente en el desarrollo del programa.

EL SARC

(Sistema de administración del riesgo crediticio)

Es un documento  que hacen los bancos en donde  registran la normatividad para otorgar créditos y su administración.la superintendencia  financiera  ha estado  pendiente de sus contenidos  exige  a los bancos su elaboración y remisión a su entidad para la aprobación. Después de ser aprobado  su cumplimiento es obligatorio en la entidad  en especial por sus directivos, encargados de venta, aprobación y administración de los créditos.

Para el banco la aprobación de créditos comienza por la junta directiva quien tiene la responsabilidad de aprobar y revisar periódicamente la política y estrategia  de riesgos de créditos del banco.la estrategia planeada debe tener en cuenta  la tolerancia del banco con el riesgo del crédito y el nivel de rentabilidad que espera alcanzar al incurrir en varios riesgos del crédito.la administración general tiene la responsabilidad de implementar la estrategia de riesgos de crédito que se aprobó en la junta directiva y control de riesgos.se debe considerar el riesgo de crédito  en todas las actividades del banco, tanto a nivel de cada cuenta como de toda la cartera. Los bancos deben identificar y administrar el riesgo de crédito inherente en todos los productos y actividades.se debe operar bajo un proceso solido de concesión del crédito.  Los bancos deben operar bajo un sólido y bien definido criterio de concesión de créditos también deben establecer límites generales de crédito a nivel individual de prestatarios y contrapartes.se debe tener un proceso establecido para la aprobación de créditos nuevos y para la extensión de los existentes, deben ser hechas sobre la base de una unidad de riesgos pero deben ser monitoreadas con particular cuidado  para evitar y controlar los riesgos del préstamo. Cada entidad debe tener un sistema o programa para la base de administración de todas las carteras que con lleven riesgos. Se debe tener un monitoreo de condiciones de los créditos individuales, incluyendo  la determinación de reservas y provisiones adecuadas.

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