Gobierno Corporativo Actividad 2

[pic 1][pic 2]

Gobierno Corporativo

Actividad 2

Normatividad y Gobierno Corporativo

Integrantes

Noé Avilés Arriaga

Mauricio Ortiz  Gutiérrez

Giselle Gerling

Pamela Lopez Revilla

09/03/2020

[pic 3]

“Solidez en el saber, destreza en el hacer, integridad en el ser 

ACCIONES

1. Investiga los siguientes aspectos referentes al Comité de Basilea y la Ley Dodd Frank e intégralos en un documento de texto, de acuerdo con las indicaciones de tu docente/asesor.

• Antecedentes de comité de Basilea y de la Ley Dodd Frank.

Antecedentes del Comité de Basilea

• El Comité de Basilea o Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, fue creado en 1974 con motivo de la crisis originada por bancos estadounidenses, bajo la necesidad de que los bancos centrales se coordinaran para intercambiar información e intervenir en los mercados. Actualmente está compuesto por representantes de los bancos centrales de Bélgica, Canadá, Francia, Alemania, Italia, Japón, Luxemburgo, Países Bajos, España, Suecia, Suiza, Reino Unido y Estados Unidos. El comité no cuenta formalmente con autoridad supervisora, pero funciona a manera de recomendaciones y directrices que aún no siendo legales las autoridades de supervisión y las entidades adoptan como prácticas de buena costumbre. Sus principales características es una exigencia mínima de recursos propios o comúnmente llamado capital de un 8% en función de los riesgos asumidos con una ponderación principalmente en el crédito. Este Acuerdo fue adoptado no sólo por los países integrantes del Comité sino por prácticamente todos aquellos que tienen un sector bancario activo internacionalmente.

Antecedentes de la Ley Dodd Frank

·       La Ley Dodd-Frank es una reforma financiera y de protección de los consumidores fue aceptada por Barack Obama en 2010, de igual manera en la misma fecha fue su entrada en vigor. Abarca todos los aspectos de la industria de los servicios financieros debido a la peor crisis llamada la gran depresión con el objetivo de devolver a los inversores la confianza en el mercado financiero reforzando su protección, consistencia, transparencia, responsabilidad, riesgos sistémicos, supervisión global de los mercados financieros incluyendo derivados, aumentando estándares internacionales para la mejora de las entidades financieras

• Objetivos del comité y de la Ley.

Comité de Basilea

1. Acuerdo de Capital. Dicho dictamen estableció un mínimo de recursos propios del 8% a las entidades financieras.
2. Llamado a los bancos a preocuparse por su solvencia y la disciplina del mercado
3. Transparencia al informar sobre el nivel de riesgo de sus operaciones
4. Control de Riesgo Sistémico
5. Fortalecer la regulación, supervisión y la gestión de los riesgos en el sector bancaria

Ley Dodd- Frank

1. Promover la estabilidad financiera de los Estados Unidos mediante la mejora de la rendición de cuentas y la transparencia del sector financiero
2. Poner fin a la noción de “demasiado grande para caer” (too big to fail)
3. proteger al contribuyente estadounidense a través de terminar con los rescates a estas entidades
4. Proteger a los consumidores ante las prácticas abusivas de servicios financieros

• Basilea I.

Fue el primer de los acuerdos realizados por el Comité de Basilea cuya publicación se realizó en 11988, basada en diversas recomendaciones y sugerencias con el objetivo de limitar la emisión de créditos que una entidad concede de acuerdo a su capital, estableciendo un mínimo del 8% en capital con respecto de los riesgos de los préstamos otorgados, para limitar el apalancamiento en las entidades financieras. Robusteció los sistemas bancarios en más de 120 países

• Basilea II.

El segundo de los acuerdos del Comité de Basilea con regulaciones bancarias a un estándar internacional, se proclamó en el 2004 con tres pilares fundamentales  como lo son, disponer de un mínimo en el capital de 8% calculado por métodos específicos, supervisar la gestión de los fondos propios de la entidad financiera con el fin de estudiar el nivel de la solvencia de la entidad y finalmente disciplinando el mercado ya que las entidades financieras tienen que proporcionar la información crediticia y el nivel de riesgos de los mercados financieros de forma transparente.

• Basilea III.

El tercero de los acuerdos del comité creado en 2010 con el objetivo de fortalecer la regulación, supervisión y gestión de los riesgos en el sector bancario para hacer más eficiente y solventar las situaciones creadas por las tensiones financieras económicas o crisis, mejorando las buenas prácticas de gestión anteriormente adoptadas por las entidades así como más transparencia en los estados financieros de los bancos. Con este acuerdo el elemento más importante a tener en cuenta es el control de riesgo sistémico, así como la creación de recursos y reservas de forma constante en un ciclo de crecimiento económico o de recesión.

[pic 4]

 (Burguillo, 2018)

1. Responde a las siguientes preguntas: 

• ¿Qué es lo que regulan los acuerdos de Basilea y la Ley Dodd Frank?

El comité de Basilea regula la la supervisión bancaria; por su parte la ley Dodd-Frank regula a las todas las instituciones financieras, ya sea que las mismas coticen o no en bolsa y protege a los consumidores. Esta última también regula de manera más detallada a las instituciones que operen instrumentos derivados y divide las funciones de los bancos comerciales y bancos de inversión

Ley Dodd-Frank

De manera general esta ley se fundamenta en cinco pilares o principios que se enumeran a continuación:

1. Refuerzo de la protección de los inversores: responsabilidad, consistencia y transparencia.

La Ley Dodd-Frank crea la “Consumer Financial Protection Agency” cuya responsabilidad es velar por la protección del inversor. Esta agencia tiene facultades para emitir normar, hacer cumplir legislaciones (incluyendo compañías financieras no bancarias) y para responder con rapidez cuando existan malas prácticas que propicien el engaño de los inversores

La ley también establece el uso de un lenguaje claro y sencillo que haga más fácil la toma de decisiones por parte de los usuarios, y propone el uso de instrumentos más sencillos para prevenir posibles discriminaciones y abusos.

...