El ABC del BCP en el manejo de deudas

El ABC del BCP en el manejo de deudas

Tener deudas NO ES MALO, es más bien una oportunidad para  satisfacer necesidades, atender emergencias, o impulsar un  negocio, que no podríamos llevar a cabo con los recursos propios  que tenemos en un momento dado. Lo malo es sobre  endeudarse, o asumir una deuda cuyo pago no podremos hacerlo  en el futuro.

La mejor forma de manejar las deudas es planificarlas, de esa  forma podrás saber cómo prepararte para asumir una deuda en  un corto, mediano o largo plazo.

Algo que debería ser una regla básica para pensar en un crédito,  es que la deuda debe aportar valor a tu vida, es decir endeduarte  para estudios, una casa, un capital de trabajo entre otros planes.

Para evitar el sobre endeudamiento es mejor que lo que  tengamos que pagar por todas nuestras deudas no sume mas del  30% de nuestro sueldo, por ejemplo si ganas 1,000 soles, tus  cuotas a pagar no deben superar los 300 soles por mes.

¿POR QUÉ NOS SOBRE ENDEUDAMOS?

La mayor parte de veces esto puede sucederte por dejarte llevar  por tus emociones, y comprar más cosas de las que necesites, solo  por el hecho de que están en oferta, o por ejemplo por usar la  tarjeta de crédito sin control alguno y al final solo pagar parte de  tus consumos, haciendo que mes a mes tu deuda siga creciendo.

¿QUÉ HACER SI ESTOY SOBRE ENDEUDADO?

Si estás sobre endeudado lo primero que debes hacer es saber  cuál es tu capacidad de pago mensual real, para esto elabora tu  presupuesto personal, considerando los ingresos y todos los  gastos del mes. Recuerda lo que revisamos en el módulo 1: Cómo  armar un presupuesto.

Identifica TODOS esos gastos extras o innecesarios que estás  haciendo y busca alternativas para reducirlos e incluso eliminarlos.  También puedes ir a tu entidad financiera para ver con ellos la  mejor solución a tu problema, lo importante es que lo hagas antes  de tener algún atraso, así será más fácil que te puedan ayudar.  Luego de estos pasos establece un plan de pagos y usa ese dinero  no gastado para ayudar a pagar tus deudas.  

TIPOS DE CRÉDITO  

Es importante que solicites el tipo de crédito adecuado para cada  cosa que requieras, es decir, no compres un auto con un crédito  personal, pues las tasas de interés serán más altas que en el caso  de un crédito vehicular. Cada producto ha sido diseñado para  brindarte las mejores condiciones.  

En suma hay 4 tipos de créditos:

Crédito hipotecario Crédito vehicular

Crédito personal Tarjeta de crédito

Cuando solicites un crédito siempre mira la TCEA, que es la tasa de  costo efectiva anual, es decir el valor total del crédito.  

¿QUÉ PASA SI TENGO UN DINERO ADICIONAL Y QUIERO PAGAR  ALGO DEL CRÉDITO?

Te recomendamos hacer un prepago a tu crédito. A este pago  adicional se le conoce como una amortización y siempre nos  ayudará a bajar el “costo” del préstamo. Cuando se amortiza al  capital, lo que se hace es bajar el monto del dinero que te han  prestado, por lo que la entidad financiera tendrá que calcular  nuevamente los intereses que te cobrará por ese menor monto.  

Recuerda que al hacer un prepago tienes dos opciones:

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