Pregunta s hipotétic as antes del caso | ¿Qué te sugiere este título? Buscar alternativas en distintas entidades financieras para lograr el financiamiento de Créditos de Consumo e Hipotecarios para mi vivienda. ¿Qué tipos de Créditos de Consumo conoces? No-Revolvente: Crédito Vehicular. Crédito Educativo. Crédito Personal. Revolvente: Tarjeta de crédito. -Crédito Hipotecario para mi vivienda. ¿Los Créditos Hipotecarios son de fácil acceso? No es muy frecuente que se otorguen créditos hipotecarios fácilmente porque se solicitan ciertos requisitos para poder acceder como: Buen historial crediticio Solvencia económica. Un min. Del 10% del valor del inmueble, etc. |
Apertur a del caso | Jaime Serra es un Joven Profesional muy exitoso a pesar de su corta edad ha logrado tener oportunidades laborales que le han permitido generar ingresos que le dan una vida bastante cómoda. Ha decidido adquirir distintos productos financieros ya que ha entendido que es importante estar incluido en el sistema financiero, Jaime va a solicitar una Tarjeta de Crédito, un Crédito para Estudios (para realizar una Maestría), un Crédito Vehicular y un Crédito Hipotecario, los ingresos que genera le permiten poder acceder a todos estos productos, él requiere contactar con un Asesor que le aconseje con que institución Financiera le convendría trabajar , Jaime también ha escuchado de otras alternativas de acceso a los productos que él busca y necesita saber si estos son más convenientes. |
Desarroll o del caso (El problem a) | Jaime ha identificado los Sgtes escenarios: Las TC tienen que tener tasas competitivas en el mercado, cobrar las menores tarifas de mantenimiento, costos y membresías y deben ser de una marca aceptada en el mundo. El Crédito Vehicular y Crédito para estudios, deben tener características similares a la TC en cuanto a costos y deben ser flexibles en cuanto a plazos. El Crédito Hipotecario debe tener las mismas características de tasas, tarifas, plazos y además apoyo de fondos sociales (si aplica a dichos fondos). |
Cierre del caso | Jaime ha Analizado algunas alternativas, pero aún le quedan muchas dudas, por ejemplo, respecto a que documentos debe presentar para cada caso, para esta situación los contrata a Uds. para que le aconsejen al respecto. Deben presentarle al menos 2 alternativas por producto que contemplen las características que busca (pueden ser financieros ó no)
TARJETA DE CRÉDITO
- Banco del Comercio, según la SBS.
- Tarifa de Mantenimiento:0.00
- Membresía: 0.00
- Marca: Visa
- Banco BanBif, porque en la actualidad es el segundo banco que otorga el menor cobro de intereses con una TEA de 30.00% según la SBS.
- Tarifa de Mantenimiento: 0.00
- Membresía: 0.00
- Marca: Visa
CRÉDITO PARA ESTUDIOS
- Banco BCP
- TEA para crédito en soles: desde 10.20% hasta 23.50 %.
- El plazo que te da para cancelar es de 144 meses, con 12 cuotas al año.
- Financia hasta el 100% del costo del posgrado, maestría o especializaciones en instituciones locales y extranjeras a tiempo parcial o completo.
- Banco BBVA
- TEA para crédito en soles: desde 10.75% para universidades nacionales y extranjeras.
- Paga hasta 10 años (para estudios en el extranjero a tiempo completo, previa evaluación)
Solicita financiación desde US$1,000 hasta el 100% del costo que demanden los estudios a realizar.
CRÉDITO VEHICULAR
- Banco INTERBANK
- Por 45.000 soles con un financiamiento del 80% y con cuenta sueldo hasta el 100% del valor del auto.
- TEA min y max: 13.50%
- Cuotas Flexibles de: 1487.72 soles
- Plazo: Desde 6 meses hasta 60 meses.
- Pandero AUTO
- En cuotas accesibles desde $199 dólares
- Acceso rápido pagando inscripción y la primera cuota mensual.
- Puedes acceder a diferentes tipos de marcas
- Grupos de 180 que aportan cuotas mensuales durante 60 meses.
- En cada asamblea mensual un asociado gana su auto por sorteo hasta cuatro asociados podrían conseguir su auto adelantando sus cuotas por remate
CREDITO HIPOTECARIO PARA MI VIVIENDA
POR S/. 54 000 A 15 AÑOS - TCEA: 7.27% según la SBS.
- TEA:10.7%
- Seguro Desgravamen:0.065% Mensual
- Seguro de la Vivienda:0.0250% Mensual
- Tasa Monetaria: 12.51
- Cuota Mensual: s/486.39
- Plazo de financiamiento :15 años
- Financiamiento de 90%: Para la adquisición de una vivienda con valor de S/. 60 000 (MONTO FINANCIADO S/54,000.00 SOLES)
- Banco de Crédito del Perú (BCP)
- TCEA: 7.41% según el reporte actual de la SBS.
- TEA: 13% según el reporte actual de la SBS.
- Seguro Desgravamen: 0.070% Mensual.
- Seguro de la Vivienda: 0.0250% Mensual.
- Tasa Moratoria: 12.51.
- Plazo de Financiamiento: 15 años
- Cuota Mensual: S/493.60 soles.
- Monto Financiado: S/54,000.00 soles. (Para la adquisición de una vivienda con valor de S/. 60 000 y financiamiento de 90%).
¿Qué IFI ó Alternativa le recomendarían Uds. Para cada producto ¿por qué? - En las tarjetas de crédito le recomendaría la del Banco del Comercio porque es actualmente una de las entidades financieras que ofrece una TEA del 28.79% menor a las de otras entidades financieras con 0 costos de mantenimiento, 0 membresías y de una marca muy reconocida Visa.
- En Créditos para estudios de postgrado le recomendaría el banco de crédito (BCP) porque puede contar con un periodo de gracias de hasta 30 meses más gastos de manutención hasta $25.000 previa evaluación crediticia.
- En crédito Vehicular recomendaría Pandero Auto, porque podrás elegir la cuota que más te convenga a un plazo flexible, como también una oportunidad de ser el ganador del sorteo o ser de los que más cuotas adelantaron y de forma inmediata se haría la realización del tramite de la compra del auto.
- En crédito Hipotecario,
¿Existen alternativas paralelas a las del mercado Financiero Regulado para los productos que Jaime necesita?
- Alternativa paralela a una tarjeta de crédito sería B89 que es una tarjeta con crédito afiliada a visa.
- Pagas solo lo que consumes
- TEA max 42.60%
- TCEA max 74,00%
- Sin costo fijos
- En cuotas o en una sola
- Disponer de manera virtual y física
- Alternativa paralela a un crédito hipotecario sería la Fintech Rebaja tus cuentas.
- Préstamos con garantía hipotecaria online
- Tasa mensual desde 1.40% (18.00% TEA)
- Crédito desde s/35,000 hasta s/350.000 y su equivalente en dólares.
- Plazos hasta 120 meses
- Tienes cuotas comodín, diferentes tipos de amortización y períodos de gracia.
- Una alternativa paralela al mercado financiero para crédito vehicular sería Pandero que trabaja con fondos colectivos o sociales.
- Elegir una cuota desde $199 dólares.
- Puedes acceder a diferentes marcas de vehículos.
- Pagar la inscripción y tu primera cuota mensual
- Aportan cuota mensual por 60 meses
- En cada asamblea mensual un asociado gana su auto por sorteo hasta cuatro asociados podrían conseguir su auto adelantando sus cuotas por remate.
- Pandero te ayuda en la gestión de los trámites para la entrega del vehículo nuevo.
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