Desarrollo Taller 2 Seguros

Introducción

En el último año, en Chile han aumentado las cifras de destrozos, vandalismo y ataques incendiarios debido al estallido social que comenzó el 18 de Octubre 2019.

En el gran Santiago, hubo al menos 20 estaciones de metro incendiadas y un total de 58 que sufrieron múltiples daños por parte de pequeños grupos de antisociales que hoy en día aún están siendo investigados, además de los múltiples locales comerciales que han sido atacados en saqueos y han sido incendiados.

Por otra parte, la delincuencia ha aumentado en el país, en especial los robos de vehículos y portonazos, esto debido al mismo estallido social mezclado con la pandemia que afecta actualmente al mundo entero.

1. Realiza un análisis del macroentorno de la empresa utilizando el PESTA.

Político:

• Decreto con fuerza de ley N°251: La Superintendencia, mediante norma de carácter general, podrá exigir a las entidades aseguradoras, contar con un sistema de evaluación del riesgo de mercado de la cartera de inversiones que estime la máxima pérdida probable de éstas.
•  Ley N°20.667, Art. 512. Contrato de seguro. Por el contrato de seguro se transfieren al asegurador uno o más riesgos a cambio del pago de una prima, quedando este obligado a indemnizar el daño que sufriere el asegurado, o a satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones pactadas.
•  CÓDIGO DE COMERCIO, ACTOS DE COMERCIO / CHILE Ley N°20.720 Ley de Reorganización y Liquidación de Empresas y Personas.
• El Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP) cubre el riesgo de daños a las personas ocasionados por accidentes de tránsito, según lo dispuesto en la Ley N° 18.490, de 1986.
• La Ley 19.537 en su artículo 36 establece que salvo que el reglamento de copropiedad establezca lo contrario, todas las unidades de un condominio deberán ser aseguradas contra riesgo de incendio, incluyéndose en el seguro los bienes de dominio común en la proporción que le corresponda a la respectiva unidad. Cada propietario deberá contratar este seguro, y en caso de no hacerlo, lo contratará el administrador por cuenta y cargo de aquél, formulándose el cobro de la prima correspondiente conjuntamente con el de los gastos comunes.
• LEY 19887 MODIFICA LA LEY Nº 18.490 SOBRE SEGURO DE ACCIDENTES DEL TRÁNSITO
• LEY 18679 REORGANIZA EL INSTITUTO DE SEGUROS DEL ESTADO Y AUTORIZA LA ACTIVIDAD EMPRESARIAL DEL ESTADO EN MATERIA DE SEGUROS Y REASEGUROS

Económico:

• La economía de Chile es la quinta mayor economía de América Latina en términos de producto bruto interno (PBI) nominal, y en cuanto al PBI a precios de paridad de poder adquisitivo (PPA). Posee la renta por-persona (PIB per cápita) más elevada de América Latina y pertenece a la categoría de países de ingresos altos según el Banco Mundial.
• Chile ha sido una de las economías de más rápido crecimiento de América Latina en las últimas décadas, lo que ha permitido al país reducir significativamente la pobreza. Sin embargo, más del 30% de la población es económicamente vulnerable y la desigualdad de ingresos sigue siendo elevada.
• En un contexto de agitación social, el crecimiento del PIB se redujo de 3,9% en 2018 a 1,1% en 2019. Las disrupciones en la actividad económica ocasionaron un repunte del desempleo, que pasó de 7,1% en diciembre de 2018 a 7,4% en diciembre de 2019. La protesta social dio lugar a un cambio en la composición del gasto público, menos dedicado a la promoción de la inversión y más al aumento del gasto social. Asimismo, llevó al gobierno a convocar a un referéndum constitucional, actualmente programado para el 25 de octubre de 2020.
• Al terminar el primer semestre de este año las compañías de seguros generales registraron una prima directa de MMUS$1.718,1 lo que representó un aumento de 0,9% real respecto de igual semestre de 2019.

Social:

• Estallido Social (Octubre 2019)
• Aumento en robos, saqueos, portonazos, etc.
• La cifra total de contagiados de Coronavirus en Chile es de 502.063 aproximadamente, de los cuales registran 9.784 casos activos, 478.252 casos recuperados, los cuales provocó un aumento en la cobertura y aumento en la adquisición de los seguros de vida.
• Expansión del sector inmobiliario y automotriz.

Tecnológico:

• Ventas online de variados seguros (Automotrices, de vida, comerciales, etc)
• Dispositivos antirrobos que brindan las aseguradoras automotrices.
• Dispositivos innovadores y altamente tecnológicos para inmobiliarios (empresas, casas, etc.)

Ambiental:

• Se reconocen tres fuentes principales de contaminación ambiental: “Los medios de transporte” (existen seguros de accidentes laborales o escolares que protegen a la persona durante el trayecto de ida y vuelta a sus domicilios), también una de las principales fuentes de contaminación son las “actividades industriales” (las empresas e industrias contratan seguros que los protegen en caso de incendio, terremotos, fenómenos hidrometeorológicos, etc.), adicionalmente está la “calefacción de las viviendas”, para esto también hay diversos tipos de seguros de hogar, los cuales cubren diferentes tipos de siniestros como lo son los robos, incendios, entre otros.

CONCLUSIÓN: Luego de haber realizado el análisis Pesta, las oportunidades que se encontraron son desarrollo de la tecnología, problemas sociales, incremento de robos, saqueos,expansión del sector inmobiliario y automotriz, etc. Por otro lado, como amenazas, existe la alta competencia, las normas y leyes del estado, etc.

2. Realiza un análisis del microentorno de la empresa considerando las 5 fuerza de M. Porter.

• Amenaza de nuevos competidores (Alta)

La amenaza de nuevos competidores dentro del mercado es alta, ya que con el aumento de los portonazos, robos, saqueos, covid, entre otras cosas, la obtención de los seguros se ha incrementado bastante y por lo tanto, es un rubro que aún no ha colapsado y aún hay lugar para que nuevos competidores puedan adentrarse en el mercado. Las barreras de entrada son las variadas leyes y normas que se solicitan de parte del estado, además de contar con la alta inversión monetaria y de personal necesario para desempeñar de mejor manera el funcionamiento de la compañía, incluyendo que debe existir una aprobación del SVS.

• Poder de negociación de los clientes (Alto)

Para los clientes, una de las cosas más importantes son: el servicio de post venta (lo que más necesitan los clientes es que sea inmediato cuando es momento de utilizar el seguro), los aranceles (la idea es que para los clientes estos aranceles no tengan variación, ya que en ese ámbito los clientes suelen modificar y/o cancelar la suscripción), entre otros.

• Poder de negociación con los proveedores (Alto)

El poder de negociación con proveedores dentro de la industria es alto, ya que es fundamental su participación para que funcione correctamente la compañía de los seguros, debido que es necesario tener un taller de reparaciones, abogados, liquidadores oficiales, proveedores de repuestos, entre otros.

• Competitividad de la industria (Alta)

El fuerte crecimiento del retail y el fortalecimiento de posiciones de los “Seguros Bancarios” han redefinido la estructura de comercialización de la industria aseguradora, obligando a las compañías a fortalecerse internamente y mejorar sus mecanismos operacionales, tanto para enfrentar las presiones sobre tarifas y comisiones, como por la mayor exigencia en respuesta de postventa.

• Amenaza producto sustituto (Baja)

No existe ningún tipo de amenaza de productos sustitutos, debido a que las pólizas de seguros generales ofrecidas por las compañías son de tipo estándar, para la mayor parte de las compañías de seguros, y dependen mucho de las coberturas que se escojan por los clientes.

Conclusión: A pesar que la mayoría de los factores son de un riesgo alto, aún existe espacio en el mercado y grandes ocasiones para poder ingresar al mercado y aprovecharlas en la industria, por lo que las oportunidades del mercado son que no existe producto sustituto, aumento en los siniestros, entre otros. Por lo que las amenazas detectadas son la amenaza de nuevos competidores, la competitividad en la industria, etc.

3. Desarrolla un análisis de la Cadena de Valor de la empresa

Actividades de Apoyo

• Dirección general y de recursos humanos: Capacitación del personal, remuneraciones, recepción de currículum, reclutamiento y selección de personal

calificado, Licencias médicas de los colaboradores, asistencia a los colaboradores, caja de compensación, beneficios de los trabajadores, descuentos, etc.

• Organización interna y tecnología: Sistema de ventas, pantallas, computadores, sistema de pagos, etc.

• Infraestructura y ambiente:

• Administración y finanzas: Área administrativa; revisión de toda la documentación de la empresa y las sucursales, normativas, infraestructura en general, en el área financiera recaudación de dinero, cuadraturas de caja, rendición de cartolas bancarias y unificación de dineros por sucursal, recepción de información de clientes.

• Gestión de recursos humanos: Capacitación del personal, remuneración de los colaboradores, recepción de currículum, reclutamiento y selección de personal calificado, Licencias médicas de los colaboradores, asistencia a los colaboradores, caja de compensación, beneficios de los trabajadores, descuentos, entre otros.

• Desarrollo de la tecnología:Sistema de ventas, pantallas, computadores, sistema de recepción de información de los clientes.

• Adquisiciones:  Compras y adquisiciones en general, todo lo que se necesite para las sucursales pasa por esta área, computadores, artículos de oficina, sistemas de organización de información de clientes, etc.

• Abastecimiento: Adquisición de materiales, insumos, materias primas, espacios

publicitarios, servicios de administración, etc.

Actividades Primarias

• Controlables

• Marketing y ventas: Publicidad, promociones, personal encargado de canal online, fuerza de ventas, encargados de la fachada de las sucursales, organización, administración y control de las plataformas web y RRSS.

• Personal de contacto:Responsable permanente de la variabilidad del servicio, generador directo de la percepción que tienen los clientes.

• Soporte físico y habilidades: Diversidad de seguros, sistemas computacionales, sistemas de pagos, sistemas de ventas, sistemas de recepción de información de clientes, etc.

• Prestación: Servicio único que ofrece la compañía que la hace diferente a la

competencia la que genera mayor valor para el cliente, es decir tareas que optimicen la gestión de abastecer a todas las actividades a realizar.

• No Controlables

• Cliente: El cliente muchas veces cambia su pensamiento y parecer respecto a sus necesidades, por lo que varias veces condiciona el servicio que se presta y provoca cambios y/o la nulidad del servicio.

• Otros clientes: La variedad de otros clientes, a la que se le puede ofrecer la prestación del servicio, es un factor que condiciona e influye de alta forma en la calidad del servicio.

• F.C.E: Altas capacitaciones, reconocimiento del mercado, buen servicio post venta.
• F.C.R: Deficiente difusión publicitaria, innovación deficiente,

4. Desarrolla un análisis situacional FODA de la empresa.

• Fortalezas: - Altas capacitaciones

                   - Reconocimiento del mercado

                  - Buen servicio de post venta

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