Financiacion En Comercio Exteriro

FINANCIACION EN COMERCIO EXTERIOR

Como bien sabemos el término financiación consiste en aportar dinero y recursos para la adquisición de bienes o servicios. Es habitual que la financiación se canalice mediante créditos o préstamos (quien recibe el dinero, debe devolverlo en el futuro). Lo mismo sucede con las negociaciones en el comercio exterior las empresas que se dedican al comercio también necesitan y solicitan financiación abarcando diferentes fuentes de recursos.

Existen algunas modalidades de financiación en el comercio exterior que utilizan bancos y entidades de financiación y que el cliente en este caso se acoge siempre y cuando le sirva y le sea confiable, en algunas modalidades comienzan por el seguimiento de cartera del cliente solicitante para así poder saber cómo van recaudando lo solicitado en el préstamo, otro que utilizan es el anticipo en cualquier divisa para que el cliente pueda exportar, utilizan también bastante el crédito exportador para maquinaria y otros, para así poder darle crecimiento a sus empresas.

En la financiación en el comercio exterior se habla de múltiples temas para financiar como lo son el factoring, forfaiting, el crédito documentario y el confirming internacional estos son los utilizados, a continuación les explicamos cada un de ellos.

FACTORING

Es un servicio financiero que puede agregar en un solo contrato tres prestaciones básicas.

Gestión de cobro: es una prestacional opcional, que comporta la notificación a los deudores de la sección de crédito a favor del banco, (factoring con notificación)

Cobertura de insolvencia: es una prestación opcional que comporta la sección firme del crédito comercial a favor del (factoring sin recurso) no cubre el riesgo país (riesgo político) ni las disputas comerciales entre las partes.

Financiación: es una prestación opcional, en modalidad de liquidación de intereses al tirón (descuento) o en modalidad de liquidación de intereses como si de una póliza de crédito se tratara.

El factoring requiere de la clasificación previa de los deudores por parte del banco.

ELFACTORING DE EXPORTACION

Es el factoring con origen de operaciones de comercio exterior con lo que el cedente o exportador y el deudor o importador residen en países distintos, la gestión de cobro, la clasificación de comprador y la cobertura del riesgo la realiza un corresponsal en el país de dicho comprador (banco o entidad de factoring).

Cubre el riesgo de insolvencia, no el riesgo político ni la disputa comercial.

VENTAJAS DEL SERVICIO DEL FACTORING

• cobertura de riesgo de impago por insolvencia de los deudores hasta el 100%

• posibilidad de financiación de las facturas

• gestión de cobro de las facturas por parte de una entidad local (corresponsal), implica una reducción de costes administrativos para la empresa

• gestión de recobro en caso de demoras en el pago por partes del deudor

• sistema de clasificación de deudores y descargas administrativa del departamento de riesgo de la empresa

• mejora de los ratios de balance (factoring sin recurso)

• ayuda a la prospección de nuevos mercados y nuevos compradores, e identifica a los clientes con mayor potencial de crecimiento.

DEBILIDADES DEL FACTORING

• precio.

• plazo concesión de las clasificaciones y resultado de las mismas.

• exclusividad: el vendedor debe domiciliar en el factor toda la facturación a cargo de los clientes clasificados.

El factoring cuenta también con unos principios básicos como los on

Principio de globalidad: sección de toda o la mayor parte de la cartera de compradores por país.

Principio de exclusividad: sección de la totalidad de la facturación que se genere a cargo de los compradores clasificados.

Analizando algunas empresas que les pueda interesar el factoring encontramos las siguientes.

• empresas que quieran asegurar el cobro de sus ventas (sin recurso)

• las que quieran que una empresa especializada supervise permanentemente la evolución de riesgo de su cartera de clientes.

• aquellas cuyos clientes (o partes de ellos) pagan por cuenta abierta y por tanto el vendedor no tiene documentos bancarios negociables.

• a empresas de solvencia ajustada ya que la cesión de crédito y el control de cobro le permitirán obtener líneas de financiación.

• firmas cuyas ventas estén concentradas en pocos clientes.

• a las interesadas en mejorar los ratios de su balance.

FORFAITING

Consiste en que una entidad financiera descuenta sin recurso contra el cedente documento financiero originado por operaciones comerciales librado a cargo de compradores extranjeros avalados o no por otra entidad financiera-

QUIENES INTERVIENEN EN EL FORFAITING

• deudor: importador/comprador/librado.

• acreedor: exportador/vendedor/librador.

• garante

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