Instituciones Auxiliares De Credito

BANCO MUNDIAL

Es uno de los organismos especializados del sistema de las Naciones Unidas, que se define como una fuente de asistencia financiera y técnica para los llamados países en desarrollo.

El Banco Mundial es una de las mayores fuentes mundiales de financiamiento y conocimientos destinados a apoyar los esfuerzos de los gobiernos de sus países miembros para invertir en escuelas y centros de atención de la salud, suministrar agua y electricidad, combatir las enfermedades y proteger el medio ambiente.

Fue creado en 1944 y tiene su sede en la ciudad del Distrito de Columbia, Estados Unidos.

Se trata de una organización internacional que es propiedad de 184 países —tanto desarrollados como en desarrollo—, que son sus Estados Miembros.

Objetivos o finalidad del Banco Mundial

El Grupo del Banco Mundial tiene dos ambiciosos objetivos: 1) terminar con la pobreza extrema en el curso de una sola generación y 2) promover la prosperidad compartida.

• Para acabar con la pobreza extrema, la meta del Banco es disminuir el porcentaje de las personas que viven con menos de US$1,25 al día a al 3% antes de fines de 2030.

• Para fomentar la prosperidad compartida, la meta es promover el crecimiento de los ingresos de la población de todos los países que se sitúa en el 40% inferior de la distribución del ingreso.

Estructura del Banco Mundial

La organización tiene oficinas en 109 países y más de 10.000 empleados en nómina (entendidos como personal "staff", y aproximadamente otros 5000 que sirven de manera temporal o como consultores)

El Banco Mundial está compuesto por cinco instituciones:

1. El Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento

El Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento (BIRF), que otorga préstamos a Gobiernos de países de ingreso mediano y de ingreso bajo con capacidad de pago.

2. La Asociación Internacional de Fomento

La Asociación Internacional de Fomento (AIF), que concede préstamos sin interés, o créditos, así como donaciones a Gobiernos de los países más pobres.

Juntos, el BIRF y la AIF forman el Banco Mundial.

3. La Corporación Financiera Internacional

La Corporación Financiera Internacional (IFC) es la mayor institución internacional de desarrollo dedicada exclusivamente al sector privado. Ayudamos a los países en desarrollo a lograr un crecimiento sostenible, financiando inversiones, movilizando capitales en los mercados financieros internacionales y la prestación de servicios de asesoramiento a empresas y gobiernos.

4. El Organismo Multilateral de Garantía de Inversiones

El Organismo Multilateral de Garantía de Inversiones (MIGA) fue creado en 1988 para promover la inversión extranjera directa en los países en desarrollo, apoyar el crecimiento económico, reducir la pobreza y mejorar la vida de las personas. MIGA cumple este mandato ofreciendo seguros contra riesgos políticos (garantías) a inversores.

5. El Centro Internacional de Arreglo de Diferencias Relativas a Inversiones

El Centro Internacional de Arreglo de Diferencias Relativas a Inversiones (CIADI) i, presta servicios internacionales de conciliación y arbitraje para ayudar a resolver disputas sobre inversiones.

Servicios y Productos financieros

El Grupo del Banco Mundial ofrece una amplia gama de soluciones para hacer frente a los desafíos de desarrollo; todas están diseñadas para respaldar a los

Gobiernos en sus esfuerzos por reducir la pobreza e impulsar la prosperidad. Instrumentos de financiamiento y productos bancarios innovadores para una gran variedad de proyectos, sectores e inversionistas.


Servicios de investigación, análisis, coordinación de asociaciones y asistencia técnica diseñados para compartir los mejores conocimientos disponibles y así lograr resultados de desarrollo.

Servicios

• Asistencia técnica

• Servicios de asesoría reembolsables

• Estudios económicos y sectoriales

• Asesoría comercial

• Coordinación de la ayuda de los donantes

Asistencia técnica. El Grupo del Banco Mundial puede proporcionar asistencia técnica profesional en respaldo de las reformas jurídicas, de políticas, de gestión y de gobierno (entre otras) que necesite un país para alcanzar sus objetivos de desarrollo. La amplia variedad de conocimientos y aptitudes especializadas que posee el Banco se utiliza para ayudar a los países a crear instituciones públicas responsables y eficientes, y así lograr un desarrollo sostenible que beneficie a sus ciudadanos a largo plazo. El personal del Banco brinda asesoría y respaldo a los Gobiernos para preparar documentos, tales como proyectos de ley, planes de desarrollo institucional, estrategias nacionales y planes de acción para la ejecución. Asimismo, puede ayudarlos a diseñar o establecer nuevas políticas y programas.

Servicios de asesoría reembolsables. A pedido del cliente, el Banco Mundial puede ofrecer servicios de asesoría a través de este sistema, que resulta útil cuando el Banco no puede financiar totalmente una actividad con el presupuesto existente. Esto puede incluir conocimientos y labor de asesoría tradicionales, así como servicios de acercamiento de partes. Teniendo en cuenta las salvaguardias y la gestión de riesgos correspondientes, el Banco puede proporcionar asistencia técnica para servicios de respaldo a la preparación y ejecución de proyectos, aunque no puede asesorar directamente sobre la ingeniería o el diseño final de estos. Ejemplos en Europa y Asia central.

Estudios económicos y sectoriales. En colaboración con clientes de los países y asociados en la tarea del desarrollo, el personal del Banco que trabaja en los países reúne y evalúa información (datos, políticas y estadísticas) sobre la economía actual, las instituciones del Gobierno o los sistemas de servicios sociales. Estos datos constituyen el punto de partida para deliberaciones sobre políticas y estrategias con los prestatarios y ayudan a mejorar la capacidad y los conocimientos de un país. Los estudios y los informes analíticos (i) permiten que el Banco ayude a los clientes a planificar y ejecutar programas y proyectos de desarrollo eficaces.

Coordinación de la ayuda de los donantes. Ocasionalmente, el Grupo del Banco Mundial actúa como coordinador de interacciones regulares y organizadas entre donantes (Gobiernos, organismos de ayuda, grupos humanitarios, fundaciones y bancos de desarrollo). Esto incluye desde las actividades más simples, como el intercambio de información y de ideas, hasta el cofinanciamiento de un proyecto concreto o la programación estratégica conjunta en un país o una región. Se incluye también la preparación de eventos de coordinación de los donantes, como las reuniones de los grupos consultivos (reuniones conjuntas de los asociados) que se centran en una cuestión o un país en particular.

¿En qué se diferencia el Banco Mundial de la banca comercial?,

El Banco Mundial (BM, en inglés: World Bank) es uno de los organismos especializados de las Naciones Unidas. Su propósito declarado es reducir la pobreza mediante préstamos de bajo interés, créditos sin intereses a nivel bancario y apoyos económicos a las naciones en desarrollo. Está integrado por 184 países miembros.

Y el banco comercial es una institución financiera. Es un establecimiento público cuyos servicios tienen que ver con el asunto de préstamos, créditos, cambios, etc. Es decir, son organizaciones que tienen como función tomar recursos (dinero) de personas, empresas u otro tipo de organizaciones y, con estos recursos, dar créditos a aquellos que los soliciten; es decir, realizan dos actividades fundamentales: la captación y la colocación.

La banca, o el sistema bancario, es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economía determinada, prestan el servicio de banco.

¿Cuáles son las diferencias entre el Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional?

A veces se confunde al Banco Mundial con el Fondo Monetario Internacional (FMI), que también fue establecido en 1944 en la conferencia de Bretton Woods. Aunque las funciones del FMI complementan las del Banco Mundial, el Fondo es una organización totalmente independiente. Mientras que el Banco Mundial ofrece apoyo a los países en desarrollo, el FMI tiene los objetivos de estabilizar el sistema monetario internacional y supervisar las monedas a nivel mundial.

El Banco Mundial. Su propósito declarado es reducir la pobreza mediante préstamos de bajo interés, créditos sin intereses a nivel bancario y apoyos económicos a las naciones en desarrollo.

El Fondo Monetario Internacional. Sus estatutos declaran como objetivos principales la promoción de políticas cambiarias sustentables a nivel internacional, facilitar el comercio internacional y reducir la pobreza.

(Dav Flory, 2004) (Banco Mundial Org)¿Cómo se otorgan los préstamos?

El Banco Mundial ofrece dos tipos básicos de préstamos: préstamos de inversión para bienes, obras y servicios en apoyo de proyectos de desarrollo económico y social en una gran variedad de sectores, y préstamos de ajuste en apoyo de las reformas normativas e institucionales.

Durante las negociaciones de los préstamos, el Banco Mundial acuerda con el país prestatario el objetivo de desarrollo y los resultados del proyecto o programa de que se trate, los indicadores de desempeño que se utilizarán (para medir los efectos y el nivel de buenos resultados del proyecto) y un plan para llevarlo todo a la práctica.

El Banco Mundial supervisa la forma en que se utiliza cada préstamo y evalúa los resultados.

¿Cómo están representados los ciudadanos en el Banco Mundial?

El Banco Mundial opera como una cooperativa cuyos accionistas son los países miembros. El número de acciones que tiene un país se basa de forma aproximada en el tamaño de su economía. Los Estados Unidos son el accionista más importante, con el 16,41% de los votos, seguidos por Japón (7,87%), Alemania (4,49%), el Reino Unido (4,31%) y Francia (4,31%). El resto de las acciones están divididas entre los demás países miembros.

Dinero y votos

Todos los componentes del Grupo del Banco Mundial son propiedad de los países miembros. Cuando un país se incorpora al Banco garantiza una suscripción de capital, pagando sólo un pequeño porcentaje de dicha garantía. El resto del dinero es pagadero a la vista y sirve de garantía blindada, es decir, asegura el pago de la deuda. La suscripción de capital asignada es proporcional a la riqueza del país.

Criticas

La actuación del BM en los países menos desarrollados, es objeto de críticas.

•El BM ha financiado proyectos que provocaron daño ambiental masivo, por ejemplo:

- La represa Sardar Sarovar en India, que causó el desplazamiento de más de 240.000 personas a sitios de tierras pobres, sin agua potable y sin electricidad;

- El Esquema de Desarrollo Polonoroeste, en Brasil, que produjo la colonización de la selva tropical y la deforestación de un área de tamaño similar al de Gran Bretaña;

- La represa Pak Mun en Tailandia, que destruyó completamente los pesqueros en el río, reduciendo a la pobreza a los pescadores de la región y alterando drásticamente la dieta de un número incontable de personas que viven en la cuenca del río en Tailandia, Laos, Camboya yVietnam;

- El Singrauli en India, que aloja doce minas de carbón a cielo abierto. Las minas han contaminado el agua, las cosechas y la fauna ictícola. Más de 300.000 personas debieron ser reubicadas para completar el proyecto, muchas de las cuales fueron a parar a asentamientos precarios sin acceso a la tierra ni facilidades básicas de saneamiento.

•El BM favorece los intereses de los países industrializados. Los críticos hallan que:

- Se ha favorecido la exportación de residuos peligrosos o tóxicos a países en desarrollo;

- Se ha favorecido la reubicación de industrias contaminantes de los países industriales en países en desarrollo.

•Los proyectos del BM empeoran las condiciones de los pequeños agricultores.

- Raramente, si alguna vez, los agricultores de subsistencia reciben los beneficios de riego y energía producidos por las grandes represas;

- Se alienta el reemplazo de cosechas de subsistencia por cultivos industriales, aún en áreas que no son apropiadas para ese propósito, pauperizando aún más a los campesinos.

•El BM ha prestado dinero a gobiernos que violan abierta y permanentemente los derechos humanos

- Se han hecho préstamos a dictaduras reconocidas por violaciones de derechos fundamentales, como Chile, Uruguay, Argentina y Paraguay en la década de 1970, Filipinas bajo la dictadura de Ferdinand Marcos o Indonesia bajo Suharto.

- Aunque el Banco aduce que el dinero de los préstamos no ha sido usado en actividades que dañen directamente a los ciudadanos, al aprobar esos fondos se liberaron recursos que los gobiernos dictatoriales pudieron emplear en actividades persecutorias y represivas.

- La reubicación forzosa de personas y comunidades ha causado sufrimiento y penurias

•Hay ejemplos de estas políticas en Indonesia y Brasil.

•Los proyectos del BM han amenazado los derechos de los pueblos indígenas

- Si bien el Banco dictó en 1982 unos lineamientos para los proyectos que afecten a pueblos indígenas (Tribal Projects and Economic Development Guidelines), en 1996 uno de los abogados del BM declaró públicamente que estos nunca fueron seguidos, y que internamente se utilizan normas significativamente más débiles para la protección de los intereses de los pueblos indígenas.

Tal vez la crítica más intensa, compartida por el BM y el Fondo Monetario Internacional, es que las políticas de ajuste estructural impulsadas por esos organismos han impuesto enormes costos sociales sobre los grupos vulnerables en los países en desarrollo.

Conclusiones:

Oscar Ricardo Hernández Ruano:

En conclusión, el Banco Mundial no es exactamente un banco en el sentido común o un banco como cualquier otro, sino que es más una institución de financiamiento a nivel internacional que ayuda y promueve a los países que son miembros de este organismo, mediante distintos tipos de préstamos, servicios y asistencias, los cuales se les otorga para distintos fines, como apoyar el crecimiento económico de países en vías de desarrollo, mejorar la vida de las personas, tratar de erradicar la pobreza, etc. En lo personal creo que es un organismo fundamental para que muchos países puedan crecer en cuanto a su economía y otros aspectos financieros.

Pasillas Emmanuel:

Es de suma importancia entender la finalidad del banco mundial, sus funciones, productos y servicios que presta a los países, pues gracias a el es que países mismos son capaces de financiarse y crecer. El tener claro estos puntos ayuda a plantear un panorama de la economía global y de como es que un país es capaz o no de escapar de las vías de desarrollo. Por otra parte, el Fondo Monetario Internacional (del que algunos compañeros hablaran más tarde) es más un ente dedicado a la industria privada y el fomento del comercio.

Esparza Méndez Gerardo:

El Banco Mundial tiene como misión fundamental la asistencia financiera y asesoría a países de ingresos medianos y bajos, promover el crecimiento de países en desarrollo prestando apoyo al sector privado y fomentar la inversión extranjera entre otros.

Pasantías en el Banco Mundial

El Banco Ofertas de individuos altamente motivados y exitosos la oportunidad de mejorar sus habilidades mientras se trabaja en un ambiente diverso. Los internos generalmente encuentran que la experiencia sea gratificante e interesante.

Para ser elegible para la pasantía, los candidatos deben poseer un título universitario y ya estar inscritos en un programa de estudios de postgrado a tiempo completo (obtener un título de maestría o doctorado con planes de regresar a la escuela en una capacidad de tiempo completo). En general, los candidatos han completado su primer año de estudios de posgrado o ya están en sus programas de doctorado.

Esta pasantía normalmente busca candidatos en los siguientes campos: economía, finanzas, desarrollo humano (salud pública, educación, nutrición, población), ciencias sociales (antropología, sociología), la agricultura, el medio ambiente, el desarrollo del sector privado, así como otros campos relacionados. Se requiere fluidez en inglés. Antes de experiencia relevante de trabajo, habilidades de computación, así como el conocimiento de idiomas como el francés, español, ruso, árabe, portugués y chino son ventajosos.

El Banco paga un salario por hora para todos los internos y, en su caso, proporciona un subsidio para gastos de viaje. Los pasantes son responsables de su propio alojamiento de vida. La mayoría de los puestos se encuentran en Washington, DC (algunos puestos se ofrecen en las oficinas de país) y son un mínimo de cuatro semanas de duración.

El Internado Grupo del Banco Mundial se ofrece durante dos temporadas, y se aceptan solicitudes durante los siguientes períodos:

Internado de Verano (junio-septiembre)

El período de solicitud para el Internado de Verano es 1 diciembre a 31 enero de cada año.

Invierno Internship (diciembre-marzo)

El período de solicitud para el Internado invierno es 1 septiembre a 31 octubre de cada año. Todas las solicitudes deben presentarse en línea. Las solicitudes presentadas fuera de plazo no se consideran

Bibliografía

Banco Mundial. (n.d.). From www.bancomuncial.org/es/about

Banco Mundial Org. (s.f.). Obtenido de www.bancomundial.org

Dav Flory, D. (2004). Instituciones financieras. Mc Graw Hill.

Worldbank. (n.d.). From http://web.worldbank.org

Introducción al Sistema Financiero Mexicano

El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan, administran y canalizan a la inversión, el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional.

No es otra cosa que el conjunto de organismos e instituciones que son responsables de incentivar y proteger el ahorro de las familias y de cualquier otra entidad y también promover que este sea canalizado a actividades productivas de inversión y de esta forma se fortalezca y mejore la economía del país en beneficio de todos.

Algunos autores detallan aún más sus actividades y lo definen como aquel que “…agrupa diversas instituciones u organismos interrelacionados que se caracterizan por realizar una o varias de las actividades tendientes a la captación, administración, regulación, orientación y canalización de los recursos económicos de origen nacional como internacional” (Ortega, 2002:65).

El sistema financiero mexicano está regulado por: La Secretaría de Hacienda y Crédito Público, por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, la Comisión Nacional para Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros. constituido por un conjunto de instituciones que captan, administran y canalizan a la inversión, el ahorro tanto de nacionales como de extranjeros, y se integra por: Grupos Financieros, Banca Comercial, Banca de Desarrollo, Casas de Bolsa, Sociedades de Inversión, Aseguradoras, Arrendadoras Financieras, Afianzadoras, Almacenes Generales de Depósito, Uniones de Crédito, Casas de Cambio y Empresas de Factoraje. Todas estas instituciones tienen un objetivo: captar los recursos económicos de algunas personas para ponerlo a disposición de otras empresas o instituciones gubernamentales que lo requieren para invertirlo.

Éstas últimas harán negocios y devolverán el dinero que obtuvieron además de una cantidad extra (rendimiento), como pago, lo cual genera una dinámica en la que el capital es el motor principal del movimiento dentro del sistema.

Estructura del Sistema Financiero Mexicano

Una manera de visualizar al conjunto de entidades que conforman el sistema, es dividirlo en cuatro partes:

- Las instituciones reguladoras.

- Las instituciones financieras o intermediarios financieros, que realizan propiamente las actividades financieras.

- Las personas y las organizaciones que realizan operaciones con los intermediarios financieros.

- El conjunto de instituciones que se consideran como apoyos, por ejemplo las asociaciones de bancos o de aseguradoras.

Las Instituciones reguladoras y supervisoras:

- La Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

- El Banco de México (BANXICO).

- Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB)

- Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

- Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).

- Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR).

- Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).

A nivel operativo las actividades del sistema financiero, están divididas de acuerdo con el tipo de actividad que realizan, en:

a) Sistema bancario (instituciones de crédito).

b) Sistema bursátil (mercado de valores).

c) Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.

d) Instituciones de Seguros y Fianzas.

e) Sistema de ahorro y crédito popular

f) Sistema de Ahorro para el Retiro.

Las sociedades controladoras de grupos financieros son reguladas en la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras

A nivel de instituciones auxiliares de apoyo se distinguen las siguientes:

a) Asociaciones de instituciones financieras.

b) Organizaciones dedicadas al estudio de determinadas actividades.

c) Fondos de Fomento.

d) Sociedades de información crediticia.

e) Oficinas de representación de entidades financieras en el exterior.

En función de la legislación, entre las principales disposiciones legales que se ocupan del sistema financiero mexicano se encuentran las siguientes:

- Ley de Instituciones de Crédito.

- Ley de Protección al Ahorro Bancario.

- Ley del Banco de México.

- Ley del Mercado de Valores.

- Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.

- Ley para Regular las Agrupaciones Financieras.

Organismos de Regulación, Supervisión y Control

Secretaria de Hacienda y Crédito Público:

Representa la máxima autoridad dentro de la estructura del sistema financiero mexicano y es la institución encargada de proponer al ejecutivo la política del gobierno federal en materia financiera, fiscal, de gasto público, crediticia, bancaria, monetaria, de divisas y de precios y tarifas de bienes y servicios del sector público.

El Banco de México (BANXICO):

El Banco de México (Banco Central) es la persona de derecho público con carácter autónomo en el ejercicio de sus funciones y su administración se rige por las disposiciones de su propia Ley.

Fue constituido el 15 de Agosto de 1925 y su reforma más reciente ocurrió en 1993 otorgándole autonomía constitucional.

Con dicha reforma se pretende salvaguardar su actuación frente a la decisión de aumentar la emisión de circulante que no corresponda a la necesidad del comportamiento de la actividad económica.

Principales funciones del Banco de México:

- Regular la emisión y circulación de la moneda, los cambios, la intermediación y los servicios financieros, así como los sistemas de pagos.

- Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva y acreditante en última instancia.

- Prestar servicios de tesorería al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo.

- Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia económica y particularmente financiera.

- Participar en el fondo monetario internacional y en otros organismos de cooperación financiera internacional y que agrupen a bancos centrales.

- Operar con otras instituciones extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera.

Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB)

Tiene como objetivo proporcionar a la banca múltiple un sistema para la protección del ahorro bancario que garantice el pago en forma subsidiaria y limitada, de las obligaciones a cargo de dichas instituciones y que corresponden a los depósitos, préstamos y créditos.

Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV):

La Comisión es un órgano desconcentrado de la Secretaria de Hacienda y Crédito Público, que tiene como objetivo supervisar y regular, a las entidades financieras a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, en protección de los intereses del público.

Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF):

Es un órgano desconcentrado de la SHCP, y su misión es garantizar al público usuario de los seguros y las fianzas, que los servicios y las actividades que las instituciones y entidades autorizadas realizan y se apeguen a lo establecido por las leyes.

Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR):

La CONSAR se encarga de regular mediante la expedición de disposiciones de carácter general, lo relativo a la operación de los sistemas de ahorro para el retiro, la recepción, depósito, transmisión y administración de las cuotas y aportaciones correspondientes a dichos sistemas.

Las entidades participantes del sistema son: las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORES), Las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (SIEFORES), las empresas operadoras de la Base de Datos Nacional SAR, las entidades receptoras, las instituciones de crédito liquidadoras e institutos de seguridad social.

Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF):

Tiene como objetivo promover, asesorar, proteger y defender los intereses de los usuarios de servicios financieros y actuar como árbitro en los conflictos que los usuarios de servicios financieros sometan a su jurisdicción.

Además de proveer a la equidad en las relaciones entre los usuarios de servicios financieros y las instituciones financieras y establecer y mantener actualizado un registro de prestadores de servicios financieros.

EL SISTEMA BANCARIO MEXICANO

El sistema bancario mexicano se divide en dos apartados: banca de desarrollo y banca múltiple.

La Banca de desarrollo está conformada por instituciones gubernamentales que se ocupan de apoyar sectores específicos, en tanto que la banca múltiple es el conjunto de los bancos comerciales, ampliamente conocidos.

Banca Comercial o Múltiple:

La Banca Comercial o Múltiple está integrada por todas las instituciones encargadas de realizar la intermediación financiera con fines de rentabilidad, lo que constituye el centro de su actividad financiera; capta los recursos del público sobre los que se constituye su capacidad de financiamiento mediante el otorgamiento de créditos, para promover la creación y desarrollo de las empresas.

Las operaciones que pueden efectuar entre otras, son las siguientes:

- Recibir depósitos bancarios de dinero.

- Emitir bonos bancarios

- Emitir obligaciones subordinadas

- Constituir depósitos en instituciones de crédito y entidades financieras del exterior.

- Efectuar descuentos y otorgar préstamos o créditos.

- Expedir tarjetas de crédito con base a contratos de apertura de crédito en cuenta corriente.

- Practicar operaciones de fideicomiso y llevar operaciones de mandato.

Sociedades Financieras de Objeto Limitado: Su propósito es captar recursos provenientes de la colocación de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios, con el propósito de otorgar créditos a determinada actividad o sector.

Banca de Desarrollo (Banca de Segundo piso):

La banca comercial son sociedades anónimas de propiedad privada, en tanto que la banca de fomento (que también incluye órganos que no son propiamente bancos), son organismos descentralizados del Estado, que pretenden fomentar determinadas actividades económicas y están constituidas legalmente como sociedades nacionales de crédito:

a) Nacional Financiera (NAFIN).

b) Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos (BANOBRAS).

c) Banco Nacional de Comercio Exterior (BANCOMEXT).

d) Banco Nacional del Ejército, la Fuerza Aérea y la Armada (BANJERCITO).

e) Sociedad Hipotecaria Federal (SHF)

f) Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (BANSEFI).

Financiera Rural* (FINRURAL)

* Organismo descentralizado de la administración pública federal

Existen fondos federales que están manejados a través de fideicomisos, como bancos de segundo piso o de redescuento, apoyando a la Banca Comercial y a la Banca de Desarrollo en el financiamiento de actividades prioritarias de desarrollo y en la promoción de inversiones temporales en capital de riesgo.

EL SISTEMA BURSÁTIL EN MÉXICO:

El sistema bursátil mexicano es el conjunto de organizaciones, tanto públicas como privadas, por medio de las cuales se regulan y llevan a cabo actividades crediticias mediante los títulos-valor que se negocian en la Bolsa Mexicana de Valores, de acuerdo con las disposiciones de la Ley del Mercado de Valores.

El Mercado de Valores:

Constituye uno de los elementos principales del Sistema Financiero Mexicano, ya que desempeña un papel primordial dentro de la economía mexicana, como una alternativa de financiamiento e inversión tanto para las empresas públicas y privadas, como para el ahorrador e inversionista.

El Mercado de Valores en México está organizado de la siguiente forma:

Oferentes y demandantes: intercambian recursos monetarios, obteniendo los primeros un rendimiento y pagando los segundos un costo, y ambos entran en contacto por medio de las casas de bolsa.

Las operaciones de intercambio de recursos se documentan mediante títulos-valor que se negocian en la Bolsa Mexicana de Valores.

Estos documentos, como los agentes y casas de bolsa deben estar inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios y los documentos además deben depositarse en el Instituto para el Depósito de Valores.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores, supervisa al Sistema Bursátil Mexicano, de acuerdo con la Ley del Mercado de Valores y otras disposiciones.

Intermediarios Bursátiles:

Casas de bolsa: Son sociedades anónimas registradas en la sección de intermediarios del Registro Nacional de Valores e Intermediarios y efectúan operaciones con valores, como intermediarios, reciben fondos de clientes, asesoran clientes, reciben créditos, etc.

Sociedades de inversión: Analizan opciones de inversión de fondos colectivos con el objeto de adquirir valores y documentos de acuerdo con su criterio de diversificación de riesgos. Los recursos provenientes de la captación de numerosos ahorradores se invierten por cuenta y a beneficio de ellos, en las opciones seleccionadas.

Bolsa Mexicana de Valores; Tiene como objetivo facilitar las transacciones con valores y procurar el desarrollo del mercado bursátil, es decir es el lugar físico al que acuden los intermediarios para realizar sus operaciones de compra-venta en su piso o salón de remates, sitio que está dispuesto entre oferentes y demandantes.

Existen además otros organismos y mecanismos de apoyo al propio Mercado de Valores, como el Instituto para el Depósito de Valores (INDEVAL constituido en 1979), la Academia de Derecho Bursátil, A.C. (creada en 1979) y La Asociación Mexicana de Casas de Bolsa (integrada en 1980).

OTROS INTERMEDIARIOS FINANCIEROS

Los intermediarios financieros no bancarios se clasifican de la siguiente manera:

Organizaciones y Actividades Auxiliares de Crédito:

Estas entidades están regidas por la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito y se dividen en organizaciones auxiliares y actividades auxiliares.

Están contempladas como organizaciones, exceptuando los cambios de divisas, ya que la Ley define primero la actividad cambiaria y después menciona a las organizaciones dedicadas a esta actividad.

- Almacenes Generales de Depósito

- Arrendadoras Financieras

- Sociedades de Ahorro y Préstamo

- Uniones de Crédito

- Empresas de Factoraje Financiero

- Casas de Cambio

- Sociedades Financieras de Objeto Limitado

Almacenes Generales de Depósito. Tienen por objeto el almacenamiento, guarda o conservación, manejo, control y distribución o comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia o que se encuentren en tránsito, amparados por certificados de depósito y el otorgamiento de financiamientos con garantía de los mismos.

Los Almacenes Generales de Depósito pueden ser de dos clases:

a) Almacenamiento financiero; destinado a graneros o depósitos para semillas y demás frutos o productos agrícolas, industrializados o no, así como a recibir en depósito mercancías a efectos nacionales o extranjeros de cualquier clase, por los que se ha pagado los impuestos correspondientes.

b) Almacenamiento fiscal: facultades además para almacenar mercancías sujetas al pago derechos de importación y que sólo pueden retirarse al pago de las mismas.

Arrendadoras financieras: Ofrecen crédito para la adquisición de maquinaria y equipo, con énfasis en empresas medianas y pequeñas. Se obligan a adquirir ciertos bienes y a conceder su uso o goce temporal a una persona física o moral a cambio de pagos parciales que cubren el valor total de los bienes, los gastos financieros, etc.

La persona que arrienda el bien se obliga también a adoptar una de las tres opciones terminales:

Entidades de Ahorro y Crédito Popular

El Sistema de Ahorro y Crédito Popular se integra por las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo y las Sociedades Financieras Populares que sean dictaminadas favorablemente por una Federación y autorizadas para operar como entidades de ahorro y crédito popular, en los términos de esta Ley; por las Federaciones que estén autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para ejercer las funciones de supervisión auxiliar de las entidades referidas, así como por las Confederaciones autorizadas por la propia Comisión para que administren sus respectivos fondos de protección.

Uniones de Crédito: Constituidas como sociedades anónimas de capital variable, con un número no menor de veinte socios, pudiendo ser éstos personas físicas o morales. Puede operar en el ramo agropecuario, ramo comercial o ramo industrial o incluso mixta cuando sus socios se dedican a dos o más de las actividades señaladas y éstas guardan relación directa entre sí.

Empresas de factoraje financiero: El factoraje financiero es la actividad mediante la cual personas morales o personas físicas con actividades empresariales le venden a la empresa de factoraje financiero derechos de crédito.

Las operaciones de factoraje financiero deben documentarse mediante un contrato, mediante el cual la empresa de factoraje conviene con el cliente en adquirir derechos de crédito que éste tenga a su favor por un precio determinado.

Casas de cambio: Son sociedades anónimas a quienes se les otorga autorización para realizar en forma habitual y profesional operaciones de compraventa y cambio de divisas, billetes, piezas metálicas nacionales o extranjeras.

Organizaciones de Seguros y Fianzas:

- Compañías Aseguradoras

- Compañías Afianzadoras

Compañías aseguradoras: Sus operaciones están reglamentadas por la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros y las operaciones que pueden llevar a cabo las instituciones de seguros son las siguientes:

a) Practicar operaciones de seguros, reaseguros y coaseguramiento en las ramas de: vida, accidentes y enfermedades, daños en los ramos de: responsabilidad civil y riesgos profesionales, marítimo y transportes, incendio, agrícola y de animales, automóviles, crédito, diversos y especiales.

Compañías Afianzadoras: Sus operaciones se rigen por la Ley Federal de Instituciones de Fianzas y pueden llevar cabo las actividades de afianzamiento, reafianzamiento o coafianzamiento.

Grupos financieros:

Con la Ley Federal para Regular las Agrupaciones Financieras, publicada el 18 de Julio de 1990, se creó una nueva figura jurídica y un nuevo tipo de persona moral; los grupos financieros.

Éstos son conglomerados de instituciones financieras, que antes de la citada ley operaban en forma necesariamente independiente y que a partir de su integración en grupos, operan en forma integrada, mediante la autorización de la SHCP.

Estos grupos están formados por una empresa controladora y varias organizaciones financieras que pueden ofrecer sus servicios en forma integrada.

Las organizaciones que pueden formar parte de los grupos financieros son las siguientes:

- Instituciones de banca múltiple.

- Casas de bolsa.

- Instituciones de seguros.

- Almacenes Generales de Depósito.

- Arrendadoras Financieras.

- Empresas de Factoraje Financiero.

- Casas de cambio.

- Instituciones de Fianzas.

- Sociedades Financieras de Objeto Limitado.

- Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión.

- Entidades financieras del exterior.

Sistema de Ahorro para el Retiro:

Aparte de la CONSAR, que es la entidad supervisora del sistema, las demás organizaciones que integran este sistema son las Afores y las Siefores.

Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORES): Son entidades financieras que se dedican de manera exclusiva, habitual y profesional a administrar las cuentas individuales y canalizar los recursos de las subcuentas que las integran en términos de las leyes de seguridad social, así como administrar sociedades de inversión.

Las administradoras deben efectuar todas las gestiones necesarias para la obtención de una adecuada rentabilidad y seguridad en las inversiones de las sociedades de inversión que administren y deben atender exclusivamente al interés de los trabajadores y asegurar que todas las operaciones que efectúen contribuyan a este objetivo.

Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (SIEFORES): Tienen por objeto exclusivamente invertir los recursos provenientes de las cuentas individuales que reciban en los términos de las leyes de seguridad social.

El régimen de inversión de estas sociedades debe otorgar la mayor seguridad y la obtención de una adecuada rentabilidad de los recursos de los trabajadores, a la vez que debe tender a incrementar el ahorro interno y el desarrollo de un mercado de instrumentos de largo plazo acorde con el sistema de pensiones.

El Estado

El estado es una unidad política y administrativa que rige un territorio sobre el que ejerce su poder y somete a sus habitantes a su autoridad.

Los elementos del estado son:

- Territorio

- Gobierno

- Población

- Soberanía.

El gobierno se divide en tres poderes: ejecutivo, legislativo y judicial; que permiten que el gobierno tenga una regulación.

A nivel federal el poder ejecutivo lo representa el presidente de la república que se encarga en materia del sistema financiero, de distribuir negocios jurídicos de orden administrativo a los secretarios de estado. El poder legislativo está conformado por la cámara de diputados y cenadores que son 500 diputados y 128 senadores, este poder hace todo el recorrido de la ley, desde su discusión hasta su publicación. Y el poder judicial está formado por la Suprema Corte de la Justicia de la Nación, integrada por 11 ministros; que resuelven asuntos del sistema financiero; y aplica y hace valer la Ley.

La existencia del estado se justifica en la medida que proporciona mayor bienestar a los gobernados, lo cual constituye su razón de ser y el fin último.

Así, el factor económico del estado, es de suma importancia, pues constituye la principal herramienta para que los órganos puedan desempeñar su función específica dentro de la que gran maquinaria estatal, de esa manera ¨ la inclusión explicita del concepto de la rectoría del estado, obedece a la tradición constitucional mexicana de atribuir al estado la responsabilidad de concluir al desarrollo nacional¨, y de esa forma la mayor o menor proyección sobre la vida social y económica es un resultado necesario de las circunstancias imperantes en cada lugar, en cada época y contexto social, por ende la intervención del estado ha variado de acuerdo en el pensamiento filosófico, económico y político del lugar y ha influido también en el momento histórico.

En torno a lo anterior, el estado ha evolucionado conforme al pensamiento económico imperante en cada etapa histórica, para justificar su existencia con el objetivo de asegurar el bien común, pudiéndose distinguir varios tipos de participación, desde el estado gendarme, que busca poner orden cuando se necesita pasando por el estado provisional y empresario, hasta el estado rector del desarrollo económico y social, con el objetivo de defenderse de la crisis a fin de asegurar y acelerar el desarrollo de la producción e incrementar el nivel de vida así como el crecimiento económico en la lucha contra la inflación y los obstáculos financieros y sociales que impiden el progreso económico.

El estado rector tiene una doble función; primeramente mantener el equilibrio económico y social y demás, acelerar la producción a fin de que el ingreso per- cápita aumente o almenas no disminuya buscando desterrar las desigualdades sociales.

Para que pueda funcionar esta rectoría estatal debe someterse al imperio de la ley y el derecho, y en consecuencia se hace alusión a la actividad y actitud del poder público sujeto a la ley; primero, como un instrumento técnico creado para combatir la arbitrariedad del poder público en la medida de que es capaz de incorporar una idea de justicia y de legalidad que satisfaga las exigencias sociales que prevalezcan en el país.

Estas atribuciones conforman las nuevas políticas económicas y financieras para mantener un equilibrio y planeación democrática, es un sistema económico mixto.

Otra técnica muy importante es la planeación o planificación, toda vez que sea una actividad fundamental del estado rector.

Para entender la rectoría del estado, partir del estado moderno, se debe tomar en cuenta el propósito de intervención en la administración pública, este fenómeno se debe fundamentalmente en la creación de importantes servicios públicos.

Desde luego en un plano de legalidad, se pretende que el estado obtenga los recursos necesarios para el funcionamiento del aparato estatal, pero considerando las desigualdades sociales, para dar un trato igual a los desiguales a quienes no se encuentran en un mismo plano frente a otros.

Se pretende que la actividad económica se efectué con técnicas no coercitivas para persuadir a los interesados de actuar con cierta orientación, haciéndoles notar los beneficios, para lo cual utiliza como instrumentos exenciones, estímulos fiscales y préstamos y subsidios, perdones entre otros. Además emplea entre otras técnicas la del gasto público, que orienta hacia un sector determinado de la producción que puede ejercer una acción decisiva en el desenvolvimiento de una rama de la economía.

En conclusión, se puede considerar que la rectoría del estado implica una intervención en la sociedad y en los sectores económicos, pero dentro del margen de acción acotado por el marco legal, con el objetivo fundamental de asegurar los intereses de la colectividad.

Bibliografía

Sistemas Financieros, Nacional e Internacional en Internet, Alfredo Díaz Mata y Luis Ascensión Hernández Almora, Sicco.

Las Nuevas Finanzas En México, Catherine Mansell Carstens, Milenio.

Fuentes primarias, fuentes supletorias y autoridades de la legislación financiera.

Fuentes primarias

Es el cuerpo legislativo, es decir, todas aquellas legislaciones especializadas que integran la legislación financiera. Las entidades financieras deberán acatar en primer orden en la realización de sus actividades.

• Ley de Instituciones de Crédito (L.I.C).

o Es la principal fuente formal de la legislación financiera.

Regula a la banca y el crédito, la organización y funcionamiento de las instituciones de crédito así como su sano y equilibrado desarrollo, la protección de los intereses del público y del Estado a través del Sistema Bancario Mexicano.

• Ley del Mercado de Valores (L.M.V.).

o Disposición que regula la oferta pública de valores; su intermediación; las actividades de las personas y entidades operativas que intervienen en el mercado; la estructura y operación del Registro Nacional de Valores; y los alcances de las autoridades responsables de promover el desarrollo equilibrado del mercado y la sana competencia.

• Ley del Banco de México (LBdeM o Ley BANXICO).

o Determina las funciones y administración del Banxico, con sustento en los párrafos sexto y séptimo de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos.

• Ley de Sociedades de Inversión.

o Tiene por objeto regular la organización y funcionamiento de los fondos de inversión, la intermediación de sus acciones en el mercado de valores, los servicios que deberán contratar para el correcto desempeño de sus actividades, así como la organización y funcionamiento de las personas que les presten servicios en términos de este ordenamiento legal.

• Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.

o tiene por objeto regular la organización y funcionamiento de las instituciones y sociedades mutualistas de seguros; las actividades y operaciones que las mismas podrán realizar; así como las de los agentes de seguros y demás personas relacionadas con la actividad aseguradora, en protección de los intereses del público usuario de los servicios correspondientes.

• Ley Federal de Instituciones de Fianzas.

o Tiene por objeto regular la organización, operación y funcionamiento de las Instituciones de Seguros, Instituciones de Fianzas y Sociedades Mutualistas de Seguros; las actividades y operaciones que las mismas podrán realizar, así como las de los agentes de seguros y de fianzas, y demás participantes en las actividades aseguradora y afianzadora previstos en este ordenamiento, en protección de los intereses del público usuario de estos servicios financieros.

• Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.

o regula la organización y funcionamiento de las organizaciones auxiliares del crédito y se aplicará al ejercicio de las actividades que se reputen en la misma como auxiliares del crédito. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público será el órgano competente para interpretar a efectos administrativos los preceptos de esta Ley y, en general, para todo cuanto se refiera a las organizaciones y actividades auxiliares del crédito.

• Ley para Regular las Agrupaciones Financieras.

o Publicada el 10 de enero de 2014. Tiene por objeto regular las bases de organización de las Sociedades Controladoras y el funcionamiento de los Grupos Financieros, así como establecer los términos bajo los cuales habrán de cooperar, buscando la protección de los intereses de quienes celebren operaciones con las entidades financieras integrantes de dichos Grupos Financieros.

Fuentes supletorias

Se entiende por supletoriedad al método de integración subsidiario, que se utiliza cuando la interpretación es insuficiente para cubrir una laguna legal, o el ordenamiento omiso no contiene disposición analógica y entonces corresponde a quien aplica el derecho, acudir a otro ordenamiento legal para extraer de él, la norma que pueda cubrir el vacío.

Existen otras disposiciones de carácter general, que igualmente deben consultarse, antes de acudir a las fuentes supletorias, las cuales son emitidas por las mismas autoridades financieras. Como son:

• Las circulares de la SHCP

• Circulares-telefax del Banco de México

• Oficios o circulares de la Comisión Nacional bancaria así como del IPAB´, de la CONDUSEF, también de :

o Asociación de Bancos de México

o Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles

o Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros

Las fuentes supletorias conforme al art. 6 de la L.I.C indica el orden aplicable a las Instituciones de la banca múltiple;

• Artículo6.- En lo no previsto por la presente ley (LIC) y por la Ley Orgánica del Banco de México, a las Instituciones de la Banca Múltiple se les aplicará el orden siguiente:

o La legislación mercantil;

o Los usos y prácticas bancarias y mercantiles;

o La legislación civil federal;

o La Ley Federal de Procedimiento Administrativo respecto de la tramitación de los recursos; y

o El Código Fiscal de la Federación respecto de la actualización de multas.

Autoridades de la Legislación Financiera

Normatividad

En su sentido más amplio la normatividad en materia de legislación financiera le corresponde al poder Federal a través del Congreso General.

• Congreso de la unión

o Cámara de Senadores

o Cámara de Diputados

• Secretaría de Hacienda y Crédito Público

o La Secretaría de Hacienda y Crédito Público tiene como misión proponer, dirigir y controlar la política económica del Gobierno Federal en materia financiera, fiscal, de gasto, de ingresos y deuda pública, con el propósito de consolidar un país con crecimiento económico de calidad, equitativo, incluyente y sostenido, que fortalezca el bienestar de las y los mexicanos.

• Banco de México

o El Banco de México es el banco central del Estado Mexicano. Por mandato constitucional, es autónomo en sus funciones y administración. Su finalidad es proveer a la economía del país de moneda nacional y su objetivo prioritario es procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. Adicionalmente, le corresponde promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago.

Supervisoras

• Comisión Nacional Bancaria y de Valores

o Encargada de supervisar y regular a las entidades integrantes del sistema financiero mexicano, a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo de dicho sistema en su conjunto, en protección de los intereses del público.

• Comisión Nacional de Seguros y Fianzas

o Encargada de supervisar que la operación de los sectores asegurador y afianzador se apegue al marco normativo, preservando la solvencia y estabilidad financiera de las instituciones de Seguros y Fianzas, para garantizar los intereses del público usuario, así como promover el sano desarrollo de estos sectores con el propósito de extender la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la población.

• Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro

o Encargada de regular y supervisar eficazmente el Sistema de Ahorro para el Retiro para que cada ahorrador construya su patrimonio pensionario.

Protección

• Instituto de protección al ahorro bancario

o Encargada de administrar el sistema de protección al ahorro bancario en México (seguro de depósitos), en beneficio de los ahorradores que realicen operaciones bancarias consideradas como obligaciones garantizadas (depósitos, préstamos y créditos), de conformidad con lo dispuesto por la LPAB y la LIC

Conciliación

• Comisión Nacional Para la Defensa y Protección de los Usuarios de los Servicios Financieros.

o Dedicada a dos tipos de acciones:

• Preventivas (orientar, informar, promover la Educación Financiera)

• Correctivas (atender y resolver las quejas y reclamaciones de los usuarios de servicios y productos financieros).

Referencias

www.condusef.gob.mx

www.ipab.org.mx

www.consar.gob.mx

www.cnsf.gob.mx

www.cnbv.gob.mx

www.banxico.org.mx

www.shcp.gob.mx

Todas las leyes de

http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LRAF.pdf

http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/139.pdf

http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LISF.pdf

http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/108.pdf

http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/138.pdf

http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/69_130614.pdf

http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/74.pdf

http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LMV.pdf

FMI Fondo Monetario Internacional

Historia

Creación

Fue planteado el 22 de julio de 1944 en los acuerdos de Bretton Woods, (Nuevo Hampshire, Estados Unidos.Pero el FMI no entró en vigor oficialmente hasta el 27 de diciembre de 1945.

Dirección histórica

Tradicionalmente el FMI ha tenido en su mayoría dirigentes europeos a diferencia del BM que en su mayoría son americanos.El primer director fue el belga Camille Gutt y actualmente es la abogada francesa Christine Lagarde.

Cooperación y reconstrucción (1944-1971)

Durante la Gran Depresión de la década de 1930, los países trataron de apuntalar sus economías en crisis al aumentar las barreras al comercio exterior, la devaluación de sus monedas para competir los mercados de exportación, y coartar la libertad de sus ciudadanos para mantener las divisas. Estos intentos resultaron ser contraproducentes y el comercio mundial se redujo drásticamente.

El fin del sistema de Bretton Woods (1972-1981)

En agosto de 1971, el presidente estadounidense Richard Nixon anunció la suspensión "temporal" de la convertibilidad del dólar en oro. La crisis marcó el colapso del sistema. Un intento de revivir los tipos de cambio fijos falló, y en marzo de 1973, las principales monedas comenzaron a flotar unas contra otras.

Desde el colapso del sistema de Bretton Woods, los miembros del FMI han tenido la libertad de elegir cualquier tipo de acuerdo de intercambio que deseen (excepto vinculación de su moneda al oro).

Deuda y dolorosas reformas (1982-1989)

Las crisis del petróleo de la década de 1970, lo que obligó a muchos países importadores de petróleo que pedir prestado a los bancos comerciales, y la tasa aumentó interés en los países industrializados que tratan de controlar la inflación .Cuando una crisis se desató en México en 1982, el FMI coordinó la respuesta mundial, incluso la participación de los bancos comerciales.

Se dio cuenta de que nadie se beneficiaría si un país tras otro no pudo pagar sus deudas. Presionó a los deudores a reformarse.

Cambiar la sociedad a la Europa del Este y Asia Agitación (1990-2004)

La caída del muro de Berlín en 1989 y la disolución de la Unión Soviética en 1991 permitieron al FMI para convertirse en un (casi) institución universal. En tres años, la membresía aumentó de 152 a 172 países, el aumento más rápido ya que la afluencia de los miembros africanos en la década de 1960.

Con el fin de cumplir con sus nuevas responsabilidades, el personal del FMI se expandió en casi un 30 por ciento en seis años. El Consejo Ejecutivo se incrementó de 22 a 24 asientos para acomodar Directores de Rusia y Suiza, y demás.

En 1997, una ola de crisis financieras barrió el este de Asia, de Tailandia a Indonesia a Corea y más allá. Casi todos los países afectados solicitó al FMI, tanto para la asistencia financiera y ayuda en la reforma de las políticas económicas.

La globalización y la crisis (2005 - presente)

El FMI ha estado en la primera línea de préstamos a los países para ayudar a impulsar la economía mundial, ya que sufre de una profunda crisis no vista desde la Gran Depresión.

La comunidad internacional reconoció que los recursos financieros del FMI eran tan importantes como siempre . Con un amplio apoyo de los países acreedores, la capacidad de préstamo del Fondo se triplicó a alrededor de 750 millones de dólares.

¿Qué hace?

Su papel principal es fomentar la cooperación monetaria internacional; facilitar la expansión y el crecimiento equilibrado del comercio internacional; fomentar la estabilidad cambiaria; contribuir a establecer un sistema multilateral de pagos para las transacciones corrientes entre los países miembros y eliminar las restricciones cambiarias que dificulten la expansión del comercio mundial.

¿Cómo lo hace?

Infunde confianza a los países miembros poniendo a su disposición temporalmente y con las garantías adecuadas los recursos del Fondo, dándoles así oportunidad de que corrijan los desequilibrios de sus balanzas de pagos sin recurrir a medidas perniciosas para la prosperidad nacional o internacional, para acortar la duración y aminorar el desequilibrio de sus balanzas de pagos.

Creación

Esta institución fue creada en 1945 y en su origen, debía garantizar la estabilidad del sistema monetario internacional después de la crisis financiera o quiebra de 1929. Después de 1976 y de la desaparición del sistema de cambio fijo, el FMI heredó de un nuevo papel ante los problemas de deuda de países en desarrollo y ante las crisis financieras internacionales.

Sede y Creación

Su sede se encuentra en Washington, la capital de Estados Unidos.El FMI fue creado en 1945 en Washington DC; como un sistema que brindara estabilidad monetaria al mundo y su sistema financiero.

Servicios:

• Préstamos no concesionarios

• Acuerdos de derechos de giro

• Línea de Crédito Flexible

• Línea de precaución y liquidez

• Servicio ampliado del FMI

• Instrumento de financiamiento rápido

• Respuesta frente a la crisis

• Creación de un cortafuegos

• Incremento del crédito

• Asistencia a los más pobres del mundo

• Préstamos concesionarios

• Servicio de crédito ampliado

Conclusiones

Podemos aterrizar conceptualizando al FMI ,como una institución global que es indispensable para el equilibrio y sano desarrollo de las economías del mundo, encargándose de apoyar, asistir y asesorar a los países miembros, el FMI regula las políticas monetarias mundiales para evitar las crisis y combatir la pobreza. Por otro lado es interesante cómo vivimos ya en un mundo globalizado donde el país que no se actualiza y alinea a los demás se queda atrás económicamente hablando.

Referencias

FMI. (2014). Fondo Monetario internacional sitio oficial. 22 de septiembre del 2014, de FMI Sitio web: http://www.imf.org/external/about/history.htm

EcuRed. (2014). Fondo Monetario Internacional. 22 de septiembre del 2014, de Enciclopedia colaborativa en la red cubana Sitio web: http://www.ecured.cu/index.php/Fondo_Monetario_Internacional

Zonaeconómica. (2013). Fondo Monetario Internacional. 22 de septiembre del 2014, de

Zonaeconómica Sitio web: http://www.zonaeconomica.com/fondo-monetario-internacional-About the IMF Historywww.imf.org

Sistema bancario Mexicano

II. Secretaria de Hacienda y Crédito Público

Fundamento Constitucional

En el artículo 31° de la CPEUM (Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos), establece: “Contribuir para los gastos públicos, así de la Federación, como del Distrito Federal o del Estado y Municipio en que residan, de la manera proporcional y equitativa que dispongan las leyes”.

Misión

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público tiene como misión proponer, dirigir y controlar la política económica del Gobierno Federal en materia financiera, fiscal, de gasto, de ingresos y deuda pública, con el propósito de consolidar un país con crecimiento económico de calidad, equitativo, incluyente y sostenido, que fortalezca el bienestar de las y los mexicanos.

Visión

Ser una Institución vanguardista, eficiente y altamente productiva en el manejo y la administración de las finanzas públicas, que participe en la construcción de un país sólido donde cada familia mexicana logre una mejor calidad de vida.

Actividad de la SHCP

La Hacienda Pública como actividad del Estado, se exterioriza en el aspecto contable de sus ingresos y sus gastos; generalmente se realiza dicha actividad a través de un plan de provisiones para un periodo determinado conocido con el nombre de "Presupuesto"; asimismo cuando se habla de la Hacienda Pública se consideran los bienes que pertenecen al Estado

Facultades de la SHCP

• Máxima autoridad del sistema bancario mexicano.

• Regula y supervisa al sistema financiero mexicano.

• Recaudación de impuestos.

• Administración de los recursos.

• Ejecución de los recursos, gasto público.

• Presentar unpresupuesto de egresos y de ingresos.

• Crédito Público.

Servicios que otorga la SHCP

• Impuestos

• Principales Informes Gubernamentales

• Tesorería de la Federación

• Cartelera Cultural

• Cursos y talleres culturales

• Convocatoria a Todos los Artistas en General

• Pago de derechos, productos y aprovechamientos (e5cinco)

• Registro Público de Organismos Descentralizados (REPODE)

• Registro en línea de solicitudes de estímulo fiscal EFITEATRO

• Registro en línea de Solicitudes de estímulo fiscal EFICINE

•

Crédito Público

La Unidad de Crédito Público es la unidad administrativa de la Subsecretaría de Hacienda y Crédito Público facultada para contratar y manejar la deuda pública del Gobierno Federal; es decir, negociar y contratar operaciones asociadas al crédito público, así como suscribir títulos de crédito y documentos relativos.

La Unidad de Crédito Público tiene la misión de formular, proponer, instrumentar y evaluar políticas, lineamientos y programas de captación de recursos en los mercados de dinero y de capitales; además de orientar y controlar los recursos provenientes de las fuentes privadas internacionales de financiamiento, organismos financieros internacionales y créditos bilaterales. Asimismo, impulsa y ejecuta acciones a fin de optimizar el perfil, estructura y costo de la deuda pública.

El régimen jurídico de la deuda pública encuentra su fundamento en el artículo 73, fracción VIII de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, el cual establece las bases sobre las cuales el Congreso de la Unión autoriza al Ejecutivo a contratar financiamientos.

De acuerdo con el marco legal descrito, el Congreso de la Unión aprueba anualmente los montos de endeudamiento, mientras que la SHCP determina las condiciones para contratar financiamientos. Asimismo, la SHCP autoriza a las entidades del sector público federal para que contraten financiamientos externos.

Tesorería de la Federación.

La Tesorería de la Federación (TESOFE), por mandato legal, debe proporcionar a la Federación los servicios de tesorería y de vigilancia de fondos y valores. Tiene como objetivo administrar con eficiencia, eficacia y transparencia los fondos y valores propiedad del Gobierno Federal y los que están bajo su cuidado, así como proporcionar información oportuna para la toma de decisiones y la rendición de cuentas.

Para el efecto realiza las siguientes funciones:

- Recibir, concentrar y custodiar todos los fondos y valores producto de la aplicación de la Ley de Ingresos en coordinación con el Sistema de Administración Tributaria y por otros conceptos que deba recibir el Gobierno Federal por cuenta propia o ajena.

- Ejecutar todos los pagos que se le instruyen y que están autorizados en el Presupuesto de Egresos de la Federación.

- Administrar todos los recursos financieros del Gobierno Federal depositados en el Banco de México, la banca comercial y la banca de desarrollo.

- Participar en la emisión de certificados y bonos de deuda pública en coordinación con la Unidad de Crédito Publico, responsable del manejo de la deuda.

- Proporcionar servicios de administración de depósitos por garantías y depósitos de dependencias, entidades públicas, fideicomisos y otros.

- Requerir y llevar la cuenta del movimiento de los fondos del Gobierno Federal, así como rendir cuentas de sus propias operaciones de ingresos, egresos e inversiones.

- Calcular y proyectar el flujo de fondos del Gobierno Federal para determinar el nivel de disponibilidades de caja.

- Apoyar, en las materias de su competencia, la coordinación de acciones que efectúen la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y de que incidan en el movimiento de fondos federales y su comprobación.

- Realizar actos de vigilancia para comprobar el funcionamiento adecuado de las oficinas que recaudan, manejan, administran o custodian fondos o valores de la propiedad o al cuidado del Gobierno Federal y el cumplimiento de las obligaciones que a este respecto incumben a los auxiliares de Tesorería y a los servidores públicos, a efecto de que se ajusten a las disposiciones legales relativas.

- Asistir jurídicamente todos los actos que realiza la Tesorería de la Federación y a las dependencias de la Administración Pública Federal en las materias competencia de la Tesorería de la Federación.

- Hacer efectivas las garantías a favor del Gobierno Federal y realizar los demás actos relacionados con éstas.

- Ejercer los derechos patrimoniales de los valores que representen inversiones financieras del Gobierno Federal y transferir al Servicio de Administración y Enajenación de Bienes los créditos no fiscales que se radiquen en la Tesorería de la Federación, así como los bienes que se pongan a disposición de la misma

Estructura Orgánica de la SHCP

Secretario de Hacienda y Crédito Público

Dr. Luis Videgaray Caso

Especialidad en Finanzas por la Unidad Profesional Interdisciplinaria en Ingeniería y Ciencias Sociales y Administrativas del Instituto Politécnico Nacional. Doctorado en Economía, 1998, Massachusetts Institute of Technology (MIT), EUA.

Órganos Desconcentrados

• Servicio de Administración Tributaria

• Comisión Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro

• Comisión Nacional Bancaria de Valores

• Comisión Nacional de Seguros y Fianzas

Servicio de Administración Tributaria (SAT)

Órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, que tiene la responsabilidad de aplicar la legislación fiscal y aduanera, con el fin de que las personas físicas y morales contribuyan proporcional y equitativamente al gasto público; de fiscalizar a los contribuyentes para que cumplan con las disposiciones tributarias y aduaneras; de facilitar e incentivar el cumplimiento voluntario, y de generar y proporcionar la información necesaria para el diseño y la evaluación de la política tributaria.

Misión

Administrar los procesos de recaudación de las contribuciones federales, y de entrada / salida de mercancías del territorio nacional, controlando el riesgo y promoviendo el cumplimiento correcto y voluntario de las obligaciones fiscales.

Visión

Duplicar la eficiencia recaudatoria, con una excelente percepción del ciudadano.

Jefe del SAT

Aristóteles Núñez Sánchez

Licenciado en Administración Industrial por el Instituto Politécnico Nacional. Especialidad en Finanzas por la Unidad Profesional Interdisciplinaria en Ingeniería y Ciencias Sociales y Administrativas del Instituto Politécnico Nacional.

BANCO DE MÉXICO (BANXICO)

Fundamento Legal

Artículo 28 Constitucional:

El banco central, en los términos que establezcan las leyes y con la intervención que corresponda a las autoridades competentes, regulará los cambios, así como la intermediación y los servicios financieros, contando con las atribuciones de autoridad necesarias para llevar a cabo dicha regulación y proveer a su observancia.

Misión

Preservar el valor de la moneda nacional a lo largo del tiempo y, contribuir a mejorar el bienestar económico de los mexicanos.

Visión

Ser una institución de excelencia merecedora de la confianza de la sociedad por lograr el cabal cumplimiento de su misión, por su actuación transparente, así como por su capacidad técnica y compromiso ético.

Director del Banco de México

Agustín Guillermo Carstens Carstens

Cuenta con una maestría (1983) y un doctorado (1985) en Economía por la Universidad de Chicago (1985). Estudió la licenciatura en Economía en el Instituto Tecnológico Autónomo de México (ITAM), de donde se graduó con mención honorífica en 1982.

En diciembre de 2011 fue nombrado por la revista británica The Banker. Banquero Central del Año 2012-nivel Global y Las Américas, y en octubre de 2013 la revista Euromoney lo nombró Banquero Central del Año para 2013.

Finalidades del Banco de México (Artículo 2, Ley del Banco de México):

El Banco de México tendrá como finalidad proveer a la economía del país de moneda nacional. En la consecución de esta finalidad tendrá como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda.

Serán también finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.

Funciones del Banco de México (Artículo 3, Ley del Banco de México):

I. Regular la emisión y circulación de la moneda, los cambios, la intermediación y los servicios financieros, así como los sistemas de pagos;

II. Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva y acreditante de última instancia;

III. Prestar servicios de tesorería al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo;

IV. Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia económica y, particularmente, financiera;

V. Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperación financiera internacional o que agrupen a bancos centrales, y

VI. Operar con los organismos a que se refiere el numeral V anterior, con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera.

Facultades del Banco de México (Artículo 7, Ley del Banco de México):

I. Operar con valores;

II. Otorgar crédito al Gobierno Federal, a las instituciones de crédito, así como al organismo descentralizado denominado Instituto para la Protección al Ahorro Bancario;

III. Otorgar crédito a las personas a que se refiere el numeral VI del apartado A anterior;

IV. Constituir depósitos en instituciones de crédito o depositarias de valores, del país o del extranjero;

V. Adquirir valores emitidos por organismos financieros internacionales o personas morales domiciliadas en el exterior, denominados en moneda extranjera, pagaderos fuera del territorio nacional, considerados de primer orden en los mercados internacionales;

VI. Emitir bonos de regulación monetaria;

VII. Recibir depósitos bancarios de dinero del Gobierno Federal, de entidades financieras del país y del exterior, de fideicomisos públicos de fomento económico y de los referidos en el numeral XI siguiente, de instituciones para el depósito de valores, así como de entidades de la administración pública federal cuando las leyes así lo dispongan;

VIII. Recibir depósitos bancarios de dinero de las personas morales a que se refiere el numeral VI del apartado A anterior;

IX. Obtener créditos de las personas morales a que se refiere el numeral VI del apartado A anterior y de entidades financieras del exterior, exclusivamente con propósitos de regulación cambiaria;

X. Efectuar operaciones con divisas, oro y plata, incluyendo reportos;

XI. Actuar como fiduciario cuando por ley se le asigne esa encomienda, o bien tratándose de fideicomisos cuyos fines coadyuven al desempeño de sus funciones o de los que el propio Banco constituya para cumplir obligaciones laborales a su cargo, y

XII. Recibir depósitos de títulos o valores, en custodia o en administración, de las personas señaladas en los numerales VII y VIII del presente apartado. También podrá recibir depósitos de otros efectos del Gobierno Federal.

C. Adicionalmente, el Banco de México realiza el canje a la vista de los billetes y monedas metálicas que ponga en circulación, por otros de la misma o distinta denominación.

Regulación emitida por Banco de México (Artículo 24, Ley del Banco de México):

El Banco de México podrá expedir disposiciones sólo cuando tengan por propósito la regulación monetaria o cambiaria, el sano desarrollo del sistema financiero, el buen funcionamiento del sistema de pagos, o bien, la protección de los intereses del público.

Relaciones de BANXICO con el SFM

- Sistemas de Pagos

a) Opera el SIAC y el SPEI®.

SPEI®. Es el principal medio por el cual los bancos liquidan transacciones entre ellos y entre sus clientes.

SIAC. Opera en las cuentas corrientes que los bancos tienen en el Banco Central. Es más bien el medio por el cual el Banco de México provee de liquidez a los bancos, pero todavía funciona como un sistema de pagos.

b) Instrumenta la política monetaria, otorga liquidez al sistema financiero.

c) Es el supervisor y regulador de los sistemas.

- Mercado de Deuda

a) Colocador de los títulos de deuda del Gobierno Federal como los Cetes, Bonos M, Udibonos, así como los títulos de deuda del IPAB.

- Mercado Cambiario

a) Participa en la Comisión de Cambios con SHCP

b) Regula la posición en moneda extranjera de los bancos.

- Mercado de Derivados

a) Regula las operaciones con derivados, como son los swaps, opciones, forwards y futuros.

- Banca Múltiple

a) Regula los Depósitos que mantienen en el Banco de México

b) Prestamista de última instancia.

- Política Monetaria

a) TIIE (Tasa de Interés Interbancario de Equilibrio)

b) Indicadores de Inflación como el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) y el Índice Nacional de Precios Productor.

c) Balanza de Pagos

Relaciones Banco de México con Leyes.

1. Ley de Instituciones de Crédito

2. Ley de Agrupaciones Financieras

3. Ley del Mercado de Valores

4. Ley de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito

5. Ley de Sistemas de Pagos

6. Ley de Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros

7. Ley de Sociedades de Información Crediticia

Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) con autonomía técnica y facultades ejecutivas en los términos de la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

Antecedentes

En las postrimerías del siglo XIX y nacimiento del siglo XX, fue creado formalmente el Sistema Financiero Mexicano. En ese entonces se establecieron los primeros ordenamientos para normar a las diversas entidades que proporcionaban servicios financieros tales como instituciones de crédito, aseguradoras, afianzadoras, almacenes generales de depósito y, en cierto grado, a las bolsas de valores y a los agentes de bolsa.

Desde entonces y hasta la última década del siglo anterior, muchas fueron las modificaciones, integraciones, fusiones, regulaciones y leyes que se crearon y aplicaron a través de diversos organismos. El propósito de estas nuevas normas fue respaldar el desarrollo seguro de las diversas entidades financieras, que con los recursos a su cargo, propiciaran el desarrollo económico del país.

La historia de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), se inició hace sólo 19 años y actualmente es referente institucional de México y reconocida internacionalmente. En los primeros meses de 1995, y durante una de las más severas crisis económicas que ha sufrido el país, la CNBV jugó un papel preponderante para que el sistema bancario siguiera en operación.

Fusión de la CNB y CNV

El 28 de abril de 1995, el Congreso de la Unión aprobó la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (LCNBV), consolidando en un sólo órgano desconcentrado, las funciones que correspondían a la Comisión Nacional Bancaria (CNB) y a la Comisión Nacional de Valores (CNV). a CNBV nace con el mandato de supervisar y regularlas entidades que conforman al sistema financiero mexicano, a fin de procurar su estabilidad, correcto funcionamiento, mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, y proteger los intereses del público.

A su vez, la CNBV conserva plenamente las facultades de autoridad que tenían las Comisiones fusionadas, complementándolas con el establecimiento de programas preventivos y de corrección para eliminar irregularidades en las entidades supervisadas.

Adicionalmente, a la Comisión se le otorga la facultad de dictar normas prudenciales orientadas a preservar la liquidez, la solvencia y la estabilidad de los intermediarios. Tales regulaciones prudenciales son, entre otras, las que se refieren a diversificación de riesgos, capitalización y creación de provisiones preventivas.

Mediante estas herramientas, la CNBV se erigió como una autoridad fuerte, confiable, creíble y segura; en los siguientes años desarrolló métodos de regulación y supervisión, que han dado solidez al sistema financiero mexicano, lo que se refleja en los altos índices de capitalización, y que también han permitido enfrentar diversas crisis mundiales.

Reestructura de la CNBV

La CNBV no se ha mantenido estática: durante los años 2008 y 2009, emprendió un proceso de reestructura interna, que incluyó la adecuación de su constitución y flujos de operación con las necesidades de supervisión de un sistema financiero moderno y en constante innovación.

Con la aprobación del Reglamento Interior de la CNBV publicado en el Diario Oficial de la Federación el 12 de agosto de 2009, la Comisión alineó su constitución a fin de hacer frente a sus atribuciones y responsabilidades, entre otras, en materia de:

• Supervisión Consolidada

En materia de operaciones financieras realizadas por los Grupos Financieros que cada día son más complejas y especializadas.

En línea con las tendencias internacionales en materia de supervisión y regulación.

Adopción de un nuevo enfoque de la CNBV que otorga un valor agregado a la supervisión vertical tradicional.

• Combate a la delincuencia organizada:

Se reforzaron las medidas necesarias para que las entidades financieras implementaran mecanismos de control y de auditoría, encaminados a la prevención y detección de delitos cometidos con instrumentos monetarios o por medios electrónicos.

Se verificó el cumplimiento de las disposiciones legales y administrativas en materia de prevención y detección de actos u operaciones con recursos de probable procedencia ilícita o para financiar el terrorismo, reforzando los trabajos tanto in-situ como ex-situ del área especializada • Se trabajó para agilizar la atención de requerimientos de información, documentación, aseguramiento y desbloqueo de cuentas, solicitados por las autoridades judiciales, hacendarias y administrativas, salvaguardando los intereses de los usuarios de servicios financieros y cumpliendo con las disposiciones relativas al secreto bancario.

• Investigaciones sobre posibles infracciones a la normatividad:

Se trabajó en las labores de investigación que formaban parte cotidiana de las actividades de la CNBV.

Se creó un equipo especializado para la detección de captación irregular, sin detener las demás actividades ordinarias.

Se trabajó en conformar una organización para incrementar la eficiencia en el uso de recursos.

Se planeó estructurar una plantilla de personal suficiente, destinado a las tareas de prevención y detección temprana de incumplimientos.

CNBV en la actualidad

La estabilidad del sistema financiero mexicano y el trabajo de la CNBV recibieron reconocimiento internacional en 2009 en importantes foros multilaterales, como el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, la Organización Internacional de Comisiones de Valores y el Comité de Cooperación en Materia de Regulación y Supervisión de la Junta de Estabilidad Financiera.

La Comisión incrementó su presencia a nivel global, pudo conocer las prácticas de otras autoridades, tuvo la oportunidad de aportar las experiencias de México a las discusiones y fue reconocida como una autoridad supervisora eficaz. No sólo logró los avances descritos, sino que también hizo frente a los retos de la crisis económica mundial, cumplió sus funciones con alta calidad e instrumentó una transformación interna de amplio alcance. México crea el Consejo de Estabilidad del Sistema Financiero en julio de 2010, mecanismo que serviría de coordinación, control e intercambio de información entre las distintas autoridades financieras nacionales. Su creación da cumplimiento a uno de los acuerdos más importantes adoptados por la comunidad internacional a raíz de la reciente crisis y, en este contexto, la participación de la CNBV es fundamental para identificar con oportunidad situaciones que puedan poner en peligro el adecuado funcionamiento del sistema.

Entre las tareas más relevantes, se encuentra el impulso a la figura del corresponsal bancario, un esquema de negocio que permite habilitar comercios independientes como distribuidores de servicios financieros, con lo cual es posible utilizar las redes de distribución de productos para proporcionar dichos servicios a un mayor número de personas.

Asimismo, se ha avanzado en la regularización y consolidación del sector de ahorro y crédito popular.

Se continúa trabajando en el proceso de transformación interna iniciado hace dos ejercicios. Se renovó la Estrategia Institucional con el fin de adecuarla a los nuevos retos que enfrenta la institución.

La CNBV ha concentrado sus esfuerzos en consolidar la estabilidad del sistema, impulsar la solidez de las instituciones y sentar las bases para favorecer tanto la penetración del sistema financiero como su crecimiento.

Durante el segundo semestre del 2011 se publicaron diversas reformas legales cuya finalidad fue establecer un nuevo régimen de prevención del lavado de dinero y del financiamiento al terrorismo, que confirió a la CNBV nuevas facultades de supervisión en la materia respecto de centros cambiarios, transmisores de dinero y sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas. Se llevaron a cabo múltiples acciones para dar cumplimiento a las reformas publicadas, se supervisó a los intermediarios, se elaboraron nuevas disposiciones de carácter general en la materia, se adecuó la estructura de la CNBV y se desarrollaron metodologías de supervisión ad-hoc.

La Comisión trabaja para consolidar la operación de un sistema bancario y financiero conforme a sanas prácticas; que cumpla con la normatividad aplicable y muestre una situación estable, solvente y sólida. Como ejemplo de esta solidez, el 1 de enero de 2013 entraron en vigor las nuevas reglas de capitalización conocidas como Basilea III, a las que se sujeta el sistema bancario mexicano, las cuales se establecieron conforme a los lineamientos internacionales y que fueron emitidas en conjunto con otras autoridades del sector financiero, en noviembre de 2012, con ello México fue el primer país en observar estas recomendaciones.

Para aumentar la penetración del sistema financiero mexicano, la CNBV dedica importantes esfuerzos para lograr que sea más incluyente y propiciar que haya una oferta más amplia de servicios y productos orientados a cubrir las necesidades de sectores actualmente no atendidos.

El 14 de diciembre de 2012, el Presidente de la República, Enrique Peña Nieto, a través del Secretario de Hacienda y Crédito Público, Luis Videgaray Caso, designó al Lic. Jaime González Aguadé como Presidente de la CNBV.

Desde su llegada a la Comisión, el licenciado González Aguadé planteó objetivos específicos respecto a fortalecer una regulación prudencial, modernizar la regulación de la banca múltiple, ampliar la colocación del crédito hacia áreas clave para el desarrollo nacional y reducir el costo del crédito y los servicios financieros.

Durante su participación en la 76 Convención Bancaria en abril 2013, el presidente de la CNBV refrendó que, con base en el Pacto por México, y en los compromisos 62 y 63, encaminará los esfuerzos institucionales para lograr una mayor penetración bancaria en el país y lograr que las tasas de interés bajen, al igual que los demás costos financieros, para que sea más atractivo el crédito para todas las empresas.

Hoy se están orientando los esfuerzos para cumplir con el Plan Nacional de Desarrollo (PND), en el que, dentro del capítulo “México Próspero”, se establecen lineamientos que competen a la CNBV, entre otros, contribuir a las políticas públicas tendientes a facilitar el acceso al financiamiento para la creación y la expansión de empresas productivas; propiciar la consolidación del mercado de valores, como una alternativa más atractiva de financiamiento y promover la competencia efectiva en el sector e incentivar la entrada de nuevos participantes. También redoblar esfuerzos en inclusión financiera y educación financiera.

Además, el titular del Organismo promueve la construcción de un sistema bancario que cumpla con los requerimientos prudenciales como los establecidos por Basilea III, con el fin de contar con un sistema sólido y eficiente, que provea un mayor financiamiento y una mejor calidad de productos y servicios acorde a las necesidades de la población.

FACULTADES DE LA CNBV

Entre las más destacadas, de acuerdo a lo que se establece en el artículo 4 de la ley que rige:

• Supervisión de entidades financieras, así físicas como morales cuando se realicen actividades relacionadas a entidades financieras.

• Emitir en el ámbito de su competencia la regulación prudencial a que se sujetarán las entidades.

• Dictar normas de registro de operaciones aplicables a las entidades, así como catálogos de cuenta y criterios correspondientes.

• Emitir reglas para la estimación de los activos y obligaciones (pasivas) de los intermediarios.

• Expedir normas respecto a la información que deberán proporcionar periódicamente.

• Procurar que los intermediarios cumplan debidamente las operaciones y servicios, en términos y condiciones concertados.

• Autorizar la constitución y operación, así como determinar el capital mínimo de las entidades financieras.

• Ordenar la suspensión de operaciones de las entidades de acuerdo a lo dispuesto en esta Ley.

• Intervenir administrativa o gerencialmente a las entidades, con objeto de suspender, normalizar o resolver las operaciones que pongan en peligro su solvencia, estabilidad o liquidez.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores para llevar acabo su función en ejercicio de las facultades que les de la diversa normatividad en vigor está integrada por:

COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES

SUPERVISA A:

INSTITUCIONES DE CREDITO Y OTROS INTERMEDIARIOS MERCADO DE VALORES ORGANIZACIONES Y AUXILIARES DE CREDITO

Banca Múltiple

Emisores Empresas de Factoraje

Banca de Desarrollo

Empresas Publicas Arrendadoras Financieras

Sociedades Financieras de Objeto Limitado

Empresas Privadas Sociedades de Ahorro y Préstamo

Patronato de Ahorro Nacional

Bolsa Mexicana de Valores Casas de Cambio

Fondos de Pensiones

Casas de Bolsa

Normatividad Interna de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores

• Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores -----28 de Abril de 1945

• Reglamento Interior de la CNBV --------------------------12 de Agosto del 2009

• Reglamento de la Supervisión de la CNBV -------------18 de Enero del 2005

• Acuerdos

o 31 de Agosto del 2009.- Acuerdo por el que se adscriben orgánicamente las unidades administrativas de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores

o 02 de Septiembre del 2009.- Acuerdo por el que la Junta de Gobierno de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores delega al Presidente, Vicepresidente Jurídico, Director General de Delitos y Sanciones y Directores Generales Adjuntos de Sanciones A y B, de la propia Comisión, la facultad de imponer sanciones administrativas

o 02 de Octubre del 2009.- Acuerdo por el que el Presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores delega facultades en los Vicepresidentes, Directores Generales y Directores Generales Adjuntos de la misma Comisión.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores para llevar acabo su función en ejercicio de las facultades que les de la diversa normatividad en vigor está integrada por:

Junta de Gobierno: integrada por diez vocales, más el presidente de la Comisión que lo será también de la Junta, y dos de sus Vicepresidentes de la misma Comisión que en su caso designe el propio presidente.

La Secretaria de Hacienda y Crédito Público (SHCP), designará cinco vocales; el Banco de México tres vocales y las Comisiones Nacionales de Seguros y Fianzas y del Sistema del Ahorro para el Retiro un vocal cada una.

El presidente es la máxima autoridad administrativa de la Comisión y será designado por el Secretario de Hacienda y Crédito Público.

Presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores

El 14 de diciembre de 2012, por instrucciones del Presidente de la República, Enrique Peña Nieto, el Secretario de Hacienda y Crédito Público, Dr. Luis Videgaray Caso, designó a Jaime González Aguadé como Presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro

CONSAR es la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro y su labor fundamental es la de regular el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) que está constituido por las cuentas individuales a nombre de los trabajadores que manejan las AFOREs.

¿Qué significa que CONSAR regula a las AFOREs?

• La CONSAR establece las reglas para que el SAR funcione adecuadamente.

• Vigila que se resguarden adecuadamente los recursos de los trabajadores.

• Supervisa que los recursos de los trabajadores se inviertan de acuerdo a los parámetros y límites establecidos por la Comisión (Régimen de INVERSIÓN).

• Se asegura de que brinden la información requerida para los trabajadores (que te envíen tu Estado de cuenta tres veces por año, por ejemplo).

• Está facultada para imponer multas a las AFOREs y sanciones a los empleados de éstas en caso de algún incumplimiento.

Con todo ello, se asegura no sólo de que el SAR funcione sino de que los derechos de los trabajadores sean respetados por las AFOREs.

ASUNTOS INTERNACIONALES

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) participa activamente en organismos, foros y grupos de trabajo internacionales con el propósito de intercambiar información, adoptar las mejores prácticas y converger en criterios de políticas públicas en el tema de pensiones.

Los principales organismos internacionales a los que pertenece la CONSAR son la OCDE, IOPS y AIOS:

La Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE), a través de su Grupo de Trabajo de Pensiones Privadas (WPPP), revisa y analiza las políticas y cuestiones técnicas de los sistemas privados de pensiones de los países miembros.

Grupo de Trabajo sobre Pensiones Privadas

El Working Party on Private Pensions “WPPP”, es una entidad compuesta por reguladores y supervisores en materia de seguros y pensiones de países miembros, así como de otros países invitados.

La Organización Internacional de Supervisores de Pensiones (IOPS), organismo internacional independiente, representa a los involucrados en la supervisión de los fondos de pensiones, cuenta con 60 miembros y observadores de instituciones de supervisión de más de cincuenta naciones desarrolladas y en vías de desarrollo.

IOPS se creó a instancias de la Red Internacional de Investigaciones sobre Pensiones “IPRN”, una red informal de reguladores y supervisores establecida por la OCDE. Mientras que la OCDE lidera la labor en el campo de políticas y normas sobre pensiones privadas, IOPS se centra en la supervisión de sistemas de pensiones.

La Asociación Internacional de Organismos de Supervisión de Fondos de Pensiones (AIOS)

es una entidad civil sin fines de lucro, compuesta por los organismos de supervisión de los sistemas de pensiones de capitalización individual de los países de Bolivia, Chile, Colombia, Costa Rica, México, Panamá, Perú, República Dominicana, El Salvador y Uruguay.

La AIOS tiene como objetivo el fomentar la interrelación entre los organismos encargados de la supervisión y control de la administración de los Fondos de Jubilaciones y Pensiones, a través del desarrollo de programas de investigación y capacitación permanente, con el fin de fortalecer y perfeccionar los sistemas previsionales de capitalización individual.

FACULTADES DE LA CONSAR

Entre las facultades que tienes la CONSAR se describen las siguientes:

• Regular, mediante la expedición de disposiciones de carácter general lo relativo a las operaciones de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.

• Expedir disposiciones de carácter general, en cuanto a la constitución, organización, funcionamiento y participación, incluyendo a instituciones de seguro respectivamente.

• Emitir reglas de carácter general para la operación y pago de los retiros programados.

• Establecer bases de colaboración entre dependencias y entidades públicas (Participantes del SAR).

• Otorgar, modificar o revocar autorizaciones y concesiones (Administradoras, Sociedades de inversión y empresas operadoras).

• Realizar supervisión de participantes en los Sistemas de Ahorro para el Retiro.

• Administrar y operar la base de datos nacional SAR.

• Imponer multas y sanciones, así como emitir opiniones en materia de delitos.

• Dar a conocer estadísticos y estados de cuenta de las Sociedades de Inversión trimestralmente.

• Rendir informe semestral al Congreso de la Unión sobre la situación del SAR.

COMISION NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO

SUPERVISA A

Normatividad de la CONSAR

• Ley de los Sistemas de Ahorro Para el Retiro--------------25 de Mayo de 1996

• Reglamento de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro---------29 de Agosto del 2009

• Reglamento Interior de la CONSAR --------------------------24 de Abril del 2012

Otras leyes que contempla la CONSAR

o Ley del Seguro Social

o Ley del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado

o Ley del Instituto del Fondo Nacional de Vivienda para los Trabajadores

o Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro se integra por la Junta de Gobierno, Presidente y comité Consultivo y de Vigilancia.

La Junta de Gobierno: está integrada por el Secretario de Hacienda y Crédito Público (Quien la Preside), el Presidente de la comisión, dos Vicepresidentes y once Vocales.

La Junta de Gobierno celebra sesiones bimestrales y en cualquier tiempo cuando así lo requiera el presidente de la propia junta, o en su caso, el de la propia Comisión.

Corresponde al Secretario de Hacienda y Crédito Público nombrar al Presidente de la CONSAR.

Los once vocales estarán representados por:

1. Secretario de Trabajo y Previsión Social

2. Gobernador del Banco de México.

3. Subsecretario de Hacienda y Crédito Público.

4. Director de General del instituto Mexicano del Seguro Social.

5. Director Gral. del Instituto de seguridad y Servicios sociales de los Trabajadores del Estado.

6. Presidente de CNBV

7. Presidente de CNSF

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