Instituciones De Credito

Instituciones de crédito

Etimología

Crédito= Crere creer

Financiera= apoyar una actividad productiva, (dar un crédito para crecer económicamente)

Antecedentes.

La clase sacerdotal era la clase privilegiada y fueron los primeros en otorgar créditos.

Roma: humanización del comercio y se entregaban créditos y si nos cumplían eran severamente castigados por el mal prestigio que causaban, con flagelación, marcas, esclavitud e incluso la muerte.

Edad Media: nace la madre de todos los títulos de crédito “letra de cambio” en las ferias se intercambiaba la mercancía.

Fiducia= confianza, Fiduciaria, la confianza que se le da al dinero.

Banqueros o trapecista = a las personas que prestaban dinero. // Banca rota: cuando alguien estaba sin solvencia económica se quebraba la banca en señal de que ya no prestaba.

El comercio comienza a delimitar fronteras,

Siglo XIII: nacen los primeros visos comerciales.

Templarios: grupos paramilitares que protegían al papado en defensa de los territorios de la iglesia. Los reyes y la nobleza entregaban sus bienes para que estos los protegieran // del dinero recibido prestaban algo y así recibían doble ganancia: 1. Honorarios por guardar el dinero y 2. Réditos recibidos por los préstamos. Hasta que cayeron de la gracia del papado y de los “Borja” y fueron condenados a la hoguera. Naciendo así los principios de la banca y crédito.

Siglos XVIII y XIX.- Código Napoleón: se establecen los grados de la quiebra.

• Fortuita. Por factor es económicos ajenos al comerciante.

• Culposa. no tiene el ánimo de ir a la quiebra, pero ocurre en negligencia. (no merece pena privativa de libertad)

• Dolosa o fraudulenta. Intención de fraudar, acaparar capital y la desaparición de otras.

El comerciante siempre será culpable por la falta de previsión. (Merece pena privativa de libertad)

Los bancos se convierten en intermediarios oficiales.

México.- Principios de los Bancos.

Primeros bancos surgen a finales del siglo XIX y principios del siglo XX con capitales, egipcios y británicos.

Revolución mexicana. Desorden financiero y E.U.A mediante la doctrina Wilson se proclama como el vigilante del mundo entero, “América para los americanos” c/ presidente tenía su propia moneda y E.U.A pone paz para equilibrar la moneda.

Guerra de los Cristeros. Después de esta guerra surge la banca de forma más organizada y nace el Banco de México.

Y la ley establece que no podrá existir capital extranjero y que debía convertirse en una “S. A” y con la clausula de exclusión de extranjeros.

BANXICO solo atendería a bancos y no a particulares.

Se crean tres tipos de Banca.

• Privada (servicio especializado) se convierte en una “S. A”, concesión de la S. H. C. P. al particular

• Del Estado (el dueño era el Gobierno Federal) lo crea para apoyar una actividad productiva con un interés más bajo a un sector vulnerable.

• Mixta. El capital del estado participaba cualquier socio minoritario.

- No podía decidir en que invertir.

Años 70´

Se crea la banca múltiple

El banco de México es el rector de todos los bancos “Banco Central” el dice a la banca privada como intervenir y cuanto interés cobrar // rector de la política económica del país.

Banca Múltiple. Con una sola concesión los bancos pueden realizar cualquier operación bancaria (ya no es especializado)

La banca del estado y la mixta también pueden ser banca múltiple, la banca mexicana era la más solida.

FOBAPROA.

Para proteger bancos en quiebra y a los inversionistas. Devaluación del peso y aumento de la deuda externa.

Con Salinas de Gortari se quitan 3 ceros al peso 1 N$ = 1000

El 1/09/1982. NACIONALIZACION DE LA BANCA.

No se trataba de nacionalizar pues era del mexicano era correcto decir la regulación de los bancos. Se requería revocar la concesión.

Encaje legal. La forma en que el Banco de México determina para la distribución o inversión de banco en las diversas ramas del comercio y el porcentaje de interés a cobrar.

Un banco no puede determinar el destino del dinero. // Un banco que capta el dinero, lo encarece y especula, será castigado. // Fondo de reserva para tener liquidez.

Decreto de expropiación.

Se expropia la banca privada, pero no la mixta, el banco obrero ni City Bank, los bancos impusieron amparos vs el decreto. Surge Ley Reglamentaria del Servicio Público de Banca y Crédito, reforma al art. 28 constitucional prohíbe a los particulares ejercer la banca, por lo tanto se sobresee el juicio por no ser materia de amparo.

La banca como S. A. se transforma en sociedades nacionales de crédito y se incluye la banca mixta.

Nueva Ley Reglamentaria del Servicio Público de Banca y Crédito. En 1983 con Miguel de la Madrid Hurtado

En 1990 con Carlos Salinas de Gortari se crea la ley de instituciones de crédito. // Donde permite a los extranjeros intervenir en la banca.

Único banco mexicano: BANORTE.

El dinero de un país se refleja en la bolsa de mercado.

Sistema de intermediación financiera.

Finalidad

Promover el desarrollo económico y productivo del país.

Ubicación.

Dentro del derecho mercantil (libertad de negociar conforme a sus intereses, cuentas y riesgo que no contravenga una norma de origen mercantil), derecho privado (no abuso, no contravenir las leyes civiles de interés público)

Jerarquía de la norma.

• Ley Especial.

• Ley General.

• Las Sanas Prácticas.

Modalidades.

a) Que vaya acorde a la norma

b) Que llene una laguna de la ley

c) Que no vaya en contra de una norma jurídica mercantil (si una norma general va en contra de la especial)

• Legislación Civil

• Código Fiscal de la Federación. (en caso de Notificaciones)

Autoridades financieras.

 Secretaria de hacienda y crédito público. (Ejecutivo federal)

Será la encargada de recaudar los impuestos. Economía mixta.

Finalidad de la administración.- satisfacer necesidades, no lucrar, se encarga del plan nacional de desarrollo económico.

 Banco de México. Autoridad financiera con mayor información (política, económica, social, etc.) principal asesor del gobierno federal. Se integra de 1 gobernador y 4 subgobernadores. Sus acciones repercuten a todos.

Ley del Banco de México (Funciones)

ARTICULO 3o.- El Banco desempeñará las funciones siguientes:

I. Regular la emisión y circulación de la moneda, los cambios, la intermediación y los servicios financieros, así como los sistemas de pagos;

II. Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva y acreditante de última instancia;

III. Prestar servicios de tesorería al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo;

IV. Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia económica y, particularmente, financiera;

V. Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperación financiera internacional o que agrupen a bancos centrales, y

VI. Operar con los organismos a que se refiere la fracción V anterior, con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera.

1. Emisor de billetes y ordenador de acuñación de la moneda.

A partir de 1972 // se respalda en un patrón, oro, petróleo, deuda externa, agua, etc.

Puede provocar inflación o deflación de la moneda. Hitler el patrón moneda trabajo.

Moneda dura = no varía el precio. Blanda = varia el precio.

La ONU determina precios – comunidad internacional. Cortos recogen emisiones para evitar la devaluación de la moneda y eso provoca que se encarezca el dinero.

2. Regula el crédito

Decide que porcentajes serán destinados para el crédito y el importe de los intereses = encaje legal.

Fideicomiso de apoyo, apoya con intereses bajos a determinados sectores del país debe de estar al cuidado de la distribución.

El interés se fija por el Costo Porcentual Promedio C.P.P.

Fideicomisos

Operaciones neutras o servicios bancarios. // Negocio jurídico en el cual unas personas llamadas “fideicomitentes” entregan la propiedad de sus bienes a un banco llamado “fiduciario” para lograr un fin licito y posible cuyos logros entregara al “fideicomisario”

Elementos personales.

Fideicomitente.- propietario de los bienes o titular de los derechos.

Fiduciario.- banco o casa de bolsa.

Fideicomisario.- beneficiario.

Momentos del fideicomiso.

• Acto constitutivo.- lo que se va a conseguir

• Procedimiento de ejecución.

Características:

• El fideicomitente transmite la propiedad de sus bienes o titularidad de sus derechos al fiduciario.

• Las particularidades del fideicomiso se establecen en el acta constitutiva, así como el procedimiento de ejecución.

• Puede actuar una cuarta persona llamada comité técnico.

• Puede haber condiciones suspensivas se va a dar cuando empiece a cumplirse la obligación, resolutorias cuando se da deja de tener efecto la obligación.

• Si son varios los fideicomitentes debe decidirse la institución que tomara las decisiones del fideicomiso.

• Pueden ser varios fideicomisarios.

• Prohibición de que uno suceda al otro.

• El fideicomitente puede ser fideicomisario.

• Al momento de la constitución:

- Debe nombrarse un fiduciario.

- No es necesario nombrar un fideicomisario.

- El fiduciario no puede ser fideicomisario. (excepto en fideicomiso de garantía el fiduciario puede ejecutar a su favor).

• No deben rebasar un término de 30 años (ley de desarrollo turístico se puede ampliar a 50 años o renovarse)

• Individuales (contabilidad propia)

• Prohibición de los fideicomisos secretos. (debe estar registrada la contabilidad)

• Secreto fiduciario.

Hipoteca. Es un juicio hipotecario.

Fideicomiso. Juicio preferente.

 Comisión nacional Bancaria y de Valores.

Órgano desconcentrado se la S.H.C.P.

Vigila el cumplimiento de la normatividad del Banco de México (los bancos y casas de bolsas pagan sus sueldos porque a ellos interesa el buen cumplimiento de dicha normatividad)

Junta de Gobierno.

Secretario de economía, secretario de hacienda y crédito público y un representante del Banco de México.

Función.

Auditar, vigilar y supervisar.

Art. 65 L.I.C. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores vigilará que las instituciones de crédito observen debidamente lo dispuesto en el presente artículo.

Su procedimiento concursal es diferente, ya que no permite que ningún Banco cierre para evitar el pánico en los particulares.

Sanciones por el incumplimiento de la normatividad de BANXICO.

Cese del funcionario.

Multa al banco.

Revocación de concesión.

 IPAB. Instituto de Protección al Ahorro bancario.

Sustituye al FOBAPROA rescata y respalda a los bancos. Responde por la cantidad de 400,000, (UDIS) unidades de inversión. (Valor al momento del pago)

 CONDUSEF. Comisión Nacional de la Defensa de los Derechos de los Usuarios de los Servicios Bancarios.

Servicios financieros. // Se desprenden de la C.N.B.V.

Función.

Resolver problemas entre las instituciones financieras y los usuarios.

Revisara la queja del usuario y pedirá el informe respecto del problema a la institución.

Los bancos están obligados a rendir el informe y en un término de 5 días citara a una audiencia.

Podrán sujetarse al arbitrio de la CONDUCEF o por la vía judicial, y lo actuado ante la CONDUSEF será prueba pre constituida.

La CONDUCEF sigue el procedimiento y el laudo se dicta en México, si no se cumple con el laudo se emologa a sentencia judicial y se procede a ejecutarse.

Sectores del Sistema Financiero

• Sector Bancario Crediticio

• Sector Bursátil

• Sector de Seguros y Fianzas

Sector bancario y de crédito.

Captar recursos ajenos y colocarlos en el mercado más caro.

Banca:

Múltiple. (Su finalidad es lucrar, siempre se defiende un fin económico y social) aplica su ley orgánica y luego la ley de instituciones de crédito.

De Desarrollo. (Es aquella en la cual el gobierno apoya a sectores determinados) aplica su ley especial.

Operatividad Bancaria.

• Activas. (dinero que adquiere el banco por medio de depósitos o créditos con la finalidad de destinarlo a sus objetivos)

• Pasivas. (todo tipo de créditos que el banco da.- así el banco se convierte en acreedor y el acreditado en deudor)

- Depósitos bancarios de dinero o títulos valor (regulares o irregulares)

Regulares. Aquel en el que el depositante entrega al banco dinero o títulos valor y el banco como depositario se obliga a devolver el mismo bien que le fue entregado en los términos pactados, simples (certificado depósito regular con la descripción de sus características) administración (administrarlo conforme a las instrucciones del depositante)

Irregulares. El depositario transmite un titulo valor o dinero a la institución de crédito y este se obliga a devolverlos en los términos y condiciones pactados.

 A la vista. (cuenta de cheques)

Cuenta corriente tradicional de cheques: Depósito irregular en la cual el depositante transmite la propiedad al banco del dinero, lo deposita mediante libramiento de cheques o disposiciones electrónicas. // Está prohibido por la ley que esta cuenta genere intereses.

Características.

Practico (no manejo de efectivo)

Seguridad (solo para el beneficiario)

Finalidad.- dinamismo en el dinero, circulación inmediata.

Cuenta corriente.- cuando 2 comerciantes se dan crédito mutuo y en determinado tiempo se hace un corte, el que adeuda paga y continua la cuenta

Requisitos: ser mayor de edad, acreditar personalidad (con acta constitutiva) solvencia económica y moral. // La cuenta puede estar a nombre de una persona y autorizar a otra para expedir cheques. // Puede cobrarse con una firma (director) o con 2 (gerente y tesorero)

Cheques: al portador, de caja, certificado y cruzado.

Casos en que se puede demandar al banco: por no pagar un cheque que certifica, aunque no tenga fondos, o en el cheque de caja.

 Con previo aviso. (cuenta de ahorros)

La banca no es solamente para gente pudiente. “prototipo de cuenta de ahorro” paga un mínimo de intereses para después comprar algo, destinado para menores de edad // La libreta de abonos será titulo ejecutivo.

 A plazo. (inversiones)

Mixtos. Del Deposito regular le dan un pagare y este lo deposita y obtiene un certificado de depósito regular, por lo tanto lo hace intransferible e imposible de perder.

- Empréstitos bancarios (entre bancos o entre 1 banco y el gobierno)

- Bonos bancarios.

- Obligaciones subordinadas.

• Neutras. (aquellas operaciones que no nacen de la operatividad bancaria) –ejemplo pagos de servicios, fideicomisos, compra venta de metales, compra venta de divisas, servicios de avalúo y caja fuerte.

Cada operación tiene un fin social, político, económico (satisfacer necesidades) desarrollo de la persona económicamente.

Operaciones Pasivas. (Recaudación)

 Depósitos Bancarios.

• Dinero

• Títulos Valor.

• Regulares: aquel en el que el depositante entrega al banco dinero o títulos valor y el banco como depositario se obliga a devolver el mismo bien que fue entregado en los términos pactados o administrarlo conforme a las instituciones del depositante.

Simple. Certificado de depósito regular (descripción de características)

En Administración: conforme a las instrucciones del depositante.

• Irregulares: el depositante transmite un titulo valor o dinero a la institución de crédito y este se obliga a devolverlo en los términos y condiciones pactados. (destina estos bienes en sus funciones)

A. A la Vista.

Cuenta corriente tradicional de cheques: deposito irregular en la cual el depositante transmite la propiedad al banco en dinero y lo dispondrá mediante el libramiento de cheques o disposiciones electrónicas // Está prohibido por la Ley que esta cuenta genere intereses. // Característica: practico y seguro // Finalidad dinamismo en el dinero = circulación inmediata.

Cuando dos comerciantes se dan crédito mutuamente y en determinado tiempo se hará un corte y se verá la deuda se paga y continua la cuenta. // La cuenta puede estar a nombre de una o varias personas y autorizar a otra para expedir cheques.

Cheque.

- Al portador: hasta $19,999

- Caja. Lo libra el banco

- Certificado. El banco chaca si tiene fondos.

- Cruzado. Para abono en cuenta

Solo se pueda demandar al banco por dos razones: certifica un cheque sin fondos o entrega un cheque de caja sin fondos.

B. Con Previo Aviso

La banca no es solo para gente pudiente.

Prototipo = cuenta de ahorro con un pago mínimo de intereses, para después poder comprar algo y que será destinado para menores de edad.

La libreta de ahorros es titulo ejecutivo.

C. A Plazo fijo.

• Mixtos: al hacer un depósito irregular obtiene un pagaré y este lo deposita de manera regular y obtiene un Certificado de Depósito Regular, por lo tanto lo hace intransferible e imposible de perder.

 Empréstitos Bancarios.

Prestamos de una institución financiera a otra o una institución financiera y el gobierno.

 Bonos Bancarios.

 Obligaciones Subordinadas.

Operaciones Activas.

Todos los tipos de crédito que debe otorgar un banco. Esto es los recursos que capta debe de colocarlos en el mercado vía crédito.

Objeto: promover el desarrollo económico y productivo del país.

Financiamiento= recursos del publico = recursos ajenos.

- Arrendamiento financiero

- Unión de créditos. (Banquito) gente que tiene una misma actividad.

Requisitos de otorgamientos de crédito. Art. 65.N

- Viabilidad del pago de los acreditados. (estudio socio-económico)

- Plazo previsto: conforme al crédito (3 meses = contado)

- Potestad del banco: elegir las garantías al momento del otorgamiento o durante el (sustitución de garantía) // solo se puede reestructurar una vez el crédito.

- Los créditos deben estar sujetos a los manuales operativos de riesgo.

Créditos de destino.

Finalidad: social, político y económico. // los bancos no podrán otorgar créditos que no estén estipulados en la ley.

Clasificación de los créditos.

 Corto plazo. (plazos hasta 1 año)

• Quirografario o directo: se otorga al comerciante sin pedir garantía (solo la firma del deudor y de un aval) // mediante la suscripción de un pagaré // destino: satisfacer necesidades de tesorería, caja chica o urgencias económicas. // no rebasan el millón de pesos ni excede 6 meses.

• De descuento: compra por anticipado los créditos de los particulares, pero el banco cobra los créditos por adelantado y el banco comercial puede redescontar al banco de México. El cheque se abona hasta las 24 horas para revisar si cuenta con fondos. Ejemplo. El pagaré es por 100 y se paga en tres meses y el interés es equivalente a 2 pesos, solo se le entregaran 8.

• Apertura de crédito cuenta corriente de tarjeta de crédito

Apertura de crédito.

Línea de crédito: es aquel crédito que se concede por parte del “acreditante” poniendo a disposición del “acreditado” una determinada cantidad de dinero o asumiendo una obligación de pago a favor de un tercero, pudiendo ser esta apertura de cuenta simple o cuenta corriente.

Finalidad de la tarjeta de crédito: compra de bienes o servicios mediante un pagaré (Firma). Pagaré causal: se deriva de un contrato. // Autonomía se refiere a las obligaciones y derechos de las partes que intervienen.

Cuenta corriente.

Artículo 68.- Los contratos o las pólizas en los que, en su caso, se hagan constar los créditos que otorguen las instituciones de crédito, junto con los estados de cuenta certificados por el contador facultado por la institución de crédito acreedora, serán títulos ejecutivos, sin necesidad de reconocimiento de firma ni de otro requisito.

El estado de cuenta certificado por el contador a que se refiere este artículo, hará fe, salvo prueba en contrario, en los juicios respectivos para la fijación de los saldos resultantes a cargo de los acreditados o de los mutuatarios.

El estado de cuenta certificado antes citado deberá contener nombre del acreditado; fecha del contrato; notario y número de escritura, en su caso; importe del crédito concedido; capital dispuesto; fecha hasta la que se calculó el adeudo; capital y demás obligaciones de pago vencidas a la fecha del corte; las disposiciones subsecuentes que se hicieron del crédito, en su caso; tasas de intereses ordinarios que aplicaron por cada periodo; pagos hechos sobre los intereses, especificando las tasas aplicadas de intereses y las amortizaciones hechas al capital; intereses moratorios aplicados y tasa aplicable por intereses moratorios.

Garantía: puede sustituirse o ampliarse, si la garantía va en decremento conforme a la deuda.

Vencimiento anticipado de la deuda =/= Recisión: regresar las cosas a su estado anterior con sus consecuencias legales.

Vías. Mercantil ejecutiva // civil sumaria hipotecaria // civil sumario ejecutivo.

Tarjeta de Crédito: admite cargos y abonos.

Tarjeta departamental: titular de la tarjeta y tienda departamental =/= tarjeta de crédito: titular de la tarjeta, proveedor de bienes y servicios; y el banco.

 Mediano plazo.

Son aquellos que pueden (hasta 5 años).

• Créditos ABCD: adquisición de bienes de consumo duradero destinado para adquirir menaje de casa equipo de cómputo y vehículos. // se puede documentar mediante la suscripción de un pagaré la apertura de un crédito simple.

Garantía Natural: es el bien que se vaya a adquirir aunque así no se estipule en el contrato. (Es de ley) // Pagaré. Se describirá el bien que se adquiera al reverso. // Pidiendo que la factura se endose al banco. // Desviación de destino = delito especial bancario.

• Crédito de Habilitación y Avío. (de 3 a 5 años) apertura de crédito con REVOLVENCIA.

Destinado a la adquisición del activo circulante de una empresa, (materias primas, insumos, semillas, aperos, transporte, dinero en caja, vehículos de labranza, agricultura, fertilizantes, ganado, etc.) Principalmente destinado al campo.

Garantía Natural. Lo que se adquiera con este crédito. // Se puede documentar en Escritura pública o privada (ratificando firmas ante fedatario y ante 2 testigos) // revolvencia (se abre línea de crédito = cuenta cíclica) = aplicar la misma fórmula cada año.

Condición. Que al año el crédito sea pagado en su totalidad.

Pagaré causal, por cada disposición deberá firmar un pagaré para comprobar dicha disposición.

En materia mercantil se puede constituir hipoteca en un contrato privado, se puede constituir hipoteca por la unidad industrial, todos los activos, etc.

Ejecución. Ejecutar por vía mercantil ejecutiva pues si es privado no se podrá ejecutar en via civil sumaria hipotecaria.

 Largo plazo.

• Contrato Refaccionario (hasta 20 años)

Documentado a través de un contrato de crédito simple.

Destino (capital fijo) bienes inmuebles, estructura de los bienes, compra de locales y bodegas, terrenos y construcciones, maquinaria pesada, etc.

Puede documentarse en escritura pública o privada // tiene garantía hipotecaria.

Operaciones Neutras.

Servicios bancarios, que no nacen de la actividad bancaria (captar recursos y colocarlos en el mercado)

 Fideicomisos: Operaciones neutras o servicios bancarios. // Negocio jurídico en el cual unas personas llamadas “fideicomitentes” entregan la propiedad de sus bienes a un banco llamado “fiduciario” para lograr un fin licito y posible cuyos logros entregara al “fideicomisario”

Elementos personales. Fideicomitente.- propietario de los bienes o titular de los derechos. Fiduciario.- banco o casa de bolsa. Fideicomisario.- beneficiario.

Momentos del fideicomiso. Acto constitutivo.- lo que se va a conseguir y Procedimiento de ejecución.

Características:

• El fideicomitente transmite la propiedad de sus bienes o titularidad de sus derechos al fiduciario.

• Las particularidades del fideicomiso se establecen en el acta constitutiva, así como el procedimiento de ejecución.

• Puede actuar una cuarta persona llamada comité técnico.

• Puede haber condiciones suspensivas se va a dar cuando empiece a cumplirse la obligación, resolutorias cuando se da deja de tener efecto la obligación.

• Si son varios los fideicomitentes debe decidirse la institución que tomara las decisiones del fideicomiso.

• Pueden ser varios fideicomisarios.

• Prohibición de que uno suceda al otro.

• El fideicomitente puede ser fideicomisario.

• Al momento de la constitución:

- Debe nombrarse un fiduciario.

- No es necesario nombrar un fideicomisario.

- El fiduciario no puede ser fideicomisario. (excepto en fideicomiso de garantía el fiduciario puede ejecutar a su favor).

• No deben rebasar un término de 30 años (ley de desarrollo turístico se puede ampliar a 50 años o renovarse)

• Individuales (contabilidad propia)

• Prohibición de los fideicomisos secretos. (debe estar registrada la contabilidad)

• Secreto fiduciario.

Hipoteca. Es un juicio hipotecario. // Fideicomiso. Juicio preferente.

 Caja de seguridad. Consiste en el alquiler del espacio de la caja de seguridad (guarda dinero, joyas, lo que quepa en la caja etc.) // característica principal: La secrecía del contenido de la caja. // Contrato de arrendamiento.

Si pasando 1 año no paga el arrendamiento el banco podrá abrir la caja por disposición judicial o ante fedatario público o en caso de sucesión. // El banco no responderá por el contenido. // Podrá hacerse a favor de una persona moral.

 Compra venta de Divisas.

 Compraventa de mentales. (oro y plata)

 Ser albacea en los juicios sucesorios.

 Sindico en los juicios concursales como conciliador. Su función es llevar a cabo el procedimiento de venta de la empresa. Por medio del IFECOM

 Emitir avalúos. Bancarios en compraventa de inmuebles

 Intermediario bursátil. La desarrolla a través de su filial (casa de bolsa) si es que pertenece a un grupo financiero. Función compraventa de valores.

Organismos y actividades auxiliares de crédito.

Que aunque realicen actividades bancarias la ley de instituciones de crédito no los reconoce como bancos.

 Uniones de crédito. Estos organismos son instituciones formadas por comerciantes de un mismo sector; esto es una sociedad anónima, el cual cada socio compra determinado número de acciones. // Finalidad. Podrán realizar cualquier actividad bancaria excepto la “cuenta de cheques” // Beneficio. Facilidad de trámites para un préstamo, estos solo podrán ser a socios, excepto cuando el crédito sea ventajoso y tendrá que autorizarlo el consejo directivo con los lineamientos del art. 65 de la L. I. C.

 Almacenes generales de depósito. Admiten mercancía no fungible y expiden un certificado de depósito el cual es negociable.

 Factoraje financiero. Similar al descuento mercantil. Pago adelantado de facturas que se presenten.

 Arrendamiento financiero. No es arrendamiento puro (equipo de computo y vehículos) // Se adquiere o arrienda un vehículo y se establecen amortizaciones mensuales al final podrá dar una última mensualidad y quedarse con el vehículo y o entregarlo a la arrendadora.// Ventajas. Fiscales, menos activos, pago en amortizaciones y deducciones fiscales.

Sector Bursátil

 Mercado de valores. Lugar donde se van a vender títulos valor (acciones, obligaciones, etc.) // Sujeto a la ley de la oferta y la demanda. Lo componen:

• Emisores de los valores:

- Particulares // Finalidad: capitalizarse, debe invertirlo en su empresa y busca nuevos socios

Empresa sana económicamente. // Las acciones deben estar seriadas y pulverizadas.

- Gobierno federal: a través de CETES certificados de tesorería.

• Intermediarios bursátiles:

- Casas de Bolsa

- Agentes de bolsa

- Bancos a través de Filiales.

- Sociedades de Inversión: conjunto de socios con pequeña y mediana solvencia que juntan dinero para invertir en el mercado de valores, deben diversificar su inversión.

• Compradores o adquirientes.

• Autoridades financieras: Comisión Nacional Bancaria y de Valores.- Registro Nacional de Intermediarios Bancarios.

• Organismos inherentes a la comercialización de los valores.

Bolsa Mexicana de Valores.

Mínimo 20 miembros. // Cada casa de bolsa por ley deben comprar 1 sola acción para evitar el mercado negro, y proveer la igualdad.

Instituto nacional de depósito de valores.

Intercambio de información. // La compraventa de valores debe ser en la bolsa si no se considera mercado negro. =/= información privilegiada.

Requisitos para vender en la bolsa.

- Acta constitutiva.

- Contabilidad, libro de 5 años de antigüedad.

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