Instituciones De Credito

Instituciones de crédito

Etimología

Crédito= Crere creer

Financiera= apoyar una actividad productiva, (dar un crédito para crecer económicamente)

Antecedentes.

La clase sacerdotal era la clase privilegiada y fueron los primeros en otorgar créditos.

Roma: humanización del comercio y se entregaban créditos y si nos cumplían eran severamente castigados por el mal prestigio que causaban, con flagelación, marcas, esclavitud e incluso la muerte.

Edad Media: nace la madre de todos los títulos de crédito “letra de cambio” en las ferias se intercambiaba la mercancía.

Fiducia= confianza, Fiduciaria, la confianza que se le da al dinero.

Banqueros o trapecista = a las personas que prestaban dinero. // Banca rota: cuando alguien estaba sin solvencia económica se quebraba la banca en señal de que ya no prestaba.

El comercio comienza a delimitar fronteras,

Siglo XIII: nacen los primeros visos comerciales.

Templarios: grupos paramilitares que protegían al papado en defensa de los territorios de la iglesia. Los reyes y la nobleza entregaban sus bienes para que estos los protegieran // del dinero recibido prestaban algo y así recibían doble ganancia: 1. Honorarios por guardar el dinero y 2. Réditos recibidos por los préstamos. Hasta que cayeron de la gracia del papado y de los “Borja” y fueron condenados a la hoguera. Naciendo así los principios de la banca y crédito.

Siglos XVIII y XIX.- Código Napoleón: se establecen los grados de la quiebra.

• Fortuita. Por factor es económicos ajenos al comerciante.

• Culposa. no tiene el ánimo de ir a la quiebra, pero ocurre en negligencia. (no merece pena privativa de libertad)

• Dolosa o fraudulenta. Intención de fraudar, acaparar capital y la desaparición de otras.

El comerciante siempre será culpable por la falta de previsión. (Merece pena privativa de libertad)

Los bancos se convierten en intermediarios oficiales.

México.- Principios de los Bancos.

Primeros bancos surgen a finales del siglo XIX y principios del siglo XX con capitales, egipcios y británicos.

Revolución mexicana. Desorden financiero y E.U.A mediante la doctrina Wilson se proclama como el vigilante del mundo entero, “América para los americanos” c/ presidente tenía su propia moneda y E.U.A pone paz para equilibrar la moneda.

Guerra de los Cristeros. Después de esta guerra surge la banca de forma más organizada y nace el Banco de México.

Y la ley establece que no podrá existir capital extranjero y que debía convertirse en una “S. A” y con la clausula de exclusión de extranjeros.

BANXICO solo atendería a bancos y no a particulares.

Se crean tres tipos de Banca.

• Privada (servicio especializado) se convierte en una “S. A”, concesión de la S. H. C. P. al particular

• Del Estado (el dueño era el Gobierno Federal) lo crea para apoyar una actividad productiva con un interés más bajo a un sector vulnerable.

• Mixta. El capital del estado participaba cualquier socio minoritario.

- No podía decidir en que invertir.

Años 70´

Se crea la banca múltiple

El banco de México es el rector de todos los bancos “Banco Central” el dice a la banca privada como intervenir y cuanto interés cobrar // rector de la política económica del país.

Banca Múltiple. Con una sola concesión los bancos pueden realizar cualquier operación bancaria (ya no es especializado)

La banca del estado y la mixta también pueden ser banca múltiple, la banca mexicana era la más solida.

FOBAPROA.

Para proteger bancos en quiebra y a los inversionistas. Devaluación del peso y aumento de la deuda externa.

Con Salinas de Gortari se quitan 3 ceros al peso 1 N$ = 1000

El 1/09/1982. NACIONALIZACION DE LA BANCA.

No se trataba de nacionalizar pues era del mexicano era correcto decir la regulación de los bancos. Se requería revocar la concesión.

Encaje legal. La forma en que el Banco de México determina para la distribución o inversión de banco en las diversas ramas del comercio y el porcentaje de interés a cobrar.

Un banco no puede determinar el destino del dinero. // Un banco que capta el dinero, lo encarece y especula, será castigado. // Fondo de reserva para tener liquidez.

Decreto de expropiación.

Se expropia la banca privada, pero no la mixta, el banco obrero ni City Bank, los bancos impusieron amparos vs el decreto. Surge Ley Reglamentaria del Servicio Público de Banca y Crédito, reforma al art. 28 constitucional prohíbe a los particulares ejercer la banca, por lo tanto se sobresee el juicio por no ser materia de amparo.

La banca como S. A. se transforma en sociedades nacionales de crédito y se incluye la banca mixta.

Nueva Ley Reglamentaria del Servicio Público de Banca y Crédito. En 1983 con Miguel de la Madrid Hurtado

En 1990 con Carlos Salinas de Gortari se crea la ley de instituciones de crédito. // Donde permite a los extranjeros intervenir en la banca.

Único banco mexicano: BANORTE.

El dinero de un país se refleja en la bolsa de mercado.

Sistema de intermediación financiera.

Finalidad

Promover el desarrollo económico y productivo del país.

Ubicación.

Dentro del derecho mercantil (libertad de negociar conforme a sus intereses, cuentas y riesgo que no contravenga una norma de origen mercantil), derecho privado (no abuso, no contravenir las leyes civiles de interés público)

Jerarquía de la norma.

• Ley Especial.

• Ley General.

• Las Sanas Prácticas.

Modalidades.

a) Que vaya acorde a la norma

b) Que llene una laguna de la ley

c) Que no vaya en contra de una norma jurídica mercantil (si una norma general va en contra de la especial)

• Legislación Civil

• Código Fiscal de la Federación. (en caso de Notificaciones)

Autoridades financieras.

 Secretaria de hacienda y crédito público. (Ejecutivo federal)

Será la encargada de recaudar los impuestos. Economía mixta.

Finalidad de la administración.- satisfacer necesidades, no lucrar, se encarga del plan nacional de desarrollo económico.

 Banco de México. Autoridad financiera con mayor información (política, económica, social, etc.) principal asesor del gobierno federal. Se integra de 1 gobernador y 4 subgobernadores. Sus acciones repercuten a todos.

Ley del Banco de México (Funciones)

ARTICULO 3o.- El Banco desempeñará las funciones siguientes:

I. Regular la emisión y circulación de la moneda, los cambios, la intermediación y los servicios financieros, así como los sistemas de pagos;

II. Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva y acreditante de última instancia;

III. Prestar servicios de tesorería al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo;

IV. Fungir como asesor del Gobierno Federal en materia económica y, particularmente, financiera;

V. Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperación financiera internacional o que agrupen a bancos centrales, y

VI. Operar con los organismos a que se refiere la fracción V anterior, con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera.

1. Emisor de billetes y ordenador de acuñación de la moneda.

A partir de 1972 // se respalda en un patrón, oro, petróleo, deuda externa, agua, etc.

Puede provocar inflación o deflación de la moneda. Hitler el patrón moneda trabajo.

Moneda dura = no varía el precio. Blanda = varia el precio.

La ONU determina precios – comunidad internacional. Cortos recogen emisiones para evitar la devaluación de la moneda y eso provoca que se encarezca el dinero.

2. Regula el crédito

Decide que porcentajes serán destinados para el crédito y el importe de los intereses = encaje legal.

Fideicomiso de apoyo, apoya con intereses bajos a determinados sectores del país debe de estar al cuidado de la distribución.

El interés se fija por el Costo Porcentual Promedio C.P.P.

Fideicomisos

Operaciones neutras o servicios bancarios. // Negocio jurídico en el cual unas personas llamadas “fideicomitentes” entregan la propiedad de sus bienes a un banco llamado “fiduciario” para lograr un fin licito y posible cuyos logros entregara al “fideicomisario”

Elementos personales.

Fideicomitente.- propietario de los bienes o titular de los derechos.

Fiduciario.- banco o casa de bolsa.

Fideicomisario.- beneficiario.

Momentos del fideicomiso.

• Acto constitutivo.- lo que se va a conseguir

• Procedimiento de ejecución.

Características:

• El fideicomitente transmite la propiedad de sus bienes o titularidad de sus derechos al fiduciario.

• Las particularidades del fideicomiso se establecen en el acta constitutiva, así como el procedimiento de ejecución.

• Puede actuar una cuarta persona llamada comité técnico.

• Puede haber condiciones suspensivas se va a dar cuando empiece a cumplirse la obligación, resolutorias cuando se da deja de tener efecto la obligación.

• Si son varios los fideicomitentes debe decidirse la institución que tomara las decisiones del fideicomiso.

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