Procesos De Una Carpinteria

Trabajo de Gestión de Procesos

I. LA ORGANIZACION

a. Presentación de la organización:

b. Estructura organizacional y área de estudio:

Área de Negocios Hipotecarios

 Misión

Desarrollar comercialmente la oferta inmobiliaria a través del financiamiento integral a la construcción conjuntamente con la asesoría y venta especializada de hipotecas minoristas al comprador final, y promueve la demanda hipotecaria con acciones comerciales a través de todos los canales de atención del Banco, operando con calidad, simplicidad y rentabilidad, en la búsqueda de maximizar la percepción de valor por los productos y servicios colocados. Asimismo, supervisar la evaluación y análisis de las solicitudes de crédito hipotecario a través de la correcta aplicación de las pautas y políticas de riesgo, dentro de un proceso eficiente de atención.

 Ámbito de Autoridad

a) La Gerencia de Área Negocios Hipotecarios reporta a la Gerencia Central de Banca Minorista, y está a cargo de la Sra. Nancy Tueros.

b) Reportan a la Gerencia de Área Negocios Hipotecarios, las siguientes unidades:

• Gerencia de Desarrollo de Negocios Inmobiliarios I, a cargo de la Srta. Carola Pacheco.

• Gerencia de Desarrollo de Negocios Inmobiliarios II, a cargo de la Sra. Beatriz Fernández.

• Gerencia de Desarrollo de Negocios Inmobiliarios III, a cargo del Sr. Jorge Mendoza.

• Gerencia de Ventas Dirigidas Hipotecario, a cargo de la Srta. Jenny Navarro.

• Gerencia de Productos Hipotecario e Inmobiliario, a cargo de la Srta. Pamela Humala.

• Gerencia de Créditos Hipotecarios, a cargo del Sr. Bernier Chamán.

• Sub Gerencia de Inteligencia Comercial de Negocios Hipotecarios, a cargo de la Srta. Guisella Mendoza.

• Sub Gerencia de Procesos Hipotecarios, a cargo de la Srta. Shirley García.

 Funciones del Área de Negocios Hipotecarios

• Definir y hacer seguimiento el plan estratégico anual del Centro Hipotecario en función a las estrategias de la Gerencia de Negocios Hipotecarios.

• Identificar oportunidades de mejora en los procesos, controles y calidad de servicio. Luego, diagnosticar el problema, evaluar y decidir la alternativa y supervisar la implementación.

• Diseñar e implementar las acciones necesarias para contar con colaboradores capacitados y motivados

• Representar al Banco frente a entidades públicas y privadas (Cofide, Fondo Mi Vivienda, Poder Judicial) y en calidad de apoderado en las minutas de levantamientos de hipoteca y sus respectivas escrituras públicas.

• Investigar y realizar benchmark continuo con las mejores prácticas a nivel nacional y mundial en el ámbito de servicios bancarios. Para ello se analizan las principales publicaciones del sector hipotecario y se realizan visitas a diferentes bancos (mystery shopper)

• Diseñar la estrategia de calidad de servicio y negociar acuerdos de sociedad con proveedores (Notarias, Estudios Externos de Abogados y Tasadores) a nivel nacional.

• Fiscalizar, digitar, analizar y calificar los créditos hipotecarios en sus distintas modalidades a nivel nacional.

• Gestionar y efectuar el seguimiento a todas las operaciones hipotecarias a nivel nacional para el cumplimiento de los plazos establecidos para su desembolso.

• Desembolsar operaciones de Créditos Hipotecarios a nivel nacional.

• Asegurar la formalización de la hipoteca a favor del BCP haciendo un seguimiento oportuno con Notaría, en caso de tener observaciones registrales, buscar los mecanismos para su pronta solución.

• Activar garantías de las operaciones desembolsadas.

• Redactar minutas de levantamiento de hipotecas constituidas.

• Asegurar la formalización de las hipotecas que respaldan los créditos de Estudios y efectivos, que requieren de una garantía real.

• Gestionar y efectuar el seguimiento para que las operaciones de crédito hipotecario tengan la aprobación respectiva del seguro de desgravamen y del inmueble a hipotecar.

• Evaluar las excepciones crediticias y de carácter inmobiliario solicitadas por la Gerencia de División Comercial.

• Apoyar a los Ejecutivos del Banco, en sus consultas sobre la venta, proceso operativo y proceso legal de las operaciones hipotecarias.

• Asegurar el cumplimiento de la Ley de Transparencia en las operaciones desembolsadas.

• Participar en Comités con la Gerencia del Área, así también en reuniones con las Gerencias de División de Riesgos, Marketing y Comercial, también con la Gerencia de Área Cobranza Banca Minorista y Gerencia de Mejora de Procesos en la búsqueda de la eficiencia en los procesos hipotecarios.

• Aprobar las excepciones que se presenten a las pautas crediticias de acuerdo a las autonomías aprobadas por la Gerencia de Área Riesgos Banca Minorista.

• Analizar los reportes de gestión crediticia con la finalidad de medir el avance y cumplimiento de los indicadores y contribuir en el logro de las metas establecidas

• Proponer a la Gerencia de Área Riesgos Banca Minorista cambios en la política crediticia que pudieran hacer más eficiente el proceso de evaluación y aprobación de las solicitudes de crédito en sus distintas modalidades.

• Asegurar un estricto cumplimiento de las metas presupuestales en lo que a gastos generales y operativos se refiere, y evaluar permanentemente su optimización.

c. Productos y Servicios:

El área de Negocios Hipotecarios tiene diversos productos como:

• Crédito Hipotecario tradicional

• Crédito Mi Vivienda

• Crédito Techo Propio

• Crédito para Ampliación de Vivienda, etc.

El producto elegido para el análisis será: Crédito Hipotecario tradicional.

 Atributos del producto elegido:

• Monto mínimo de préstamo

Desde US$10,000 ó S/.32,000

• Financiamiento máximo Compra de vivienda: Hasta el 90% del valor del inmueble

Compra de casa de playa: Hasta el 80% del valor del inmueble

Compra de casa de campo: Hasta el 60% del valor del inmueble

• Plazo

Desde 4 hasta 25 años

• Cuotas por año

12 mensualidades (14 solo para dependientes)

• Período de gracia

6 meses (al inicio del préstamo)

• Moneda

Nuevos Soles o Dólares Americanos

d. Situación actual

 ANALISIS MACRO AMBIENTE EXTERNO

Situación Perú: cuarto trimestre de 2013:

• La actividad global se sigue recuperando, pero con lentitud. La reducción de las tensiones financieras ha dado soporte al crecimiento, aunque se mantienen diversos factores de riesgo global.

• En Perú, el crecimiento del PIB será 5,3% este año y subirá a 5,6% en 2014. Además del impulso de las exportaciones y del gasto público, la consolidación de la confianza será clave para estabilizar el crecimiento alrededor del potencial.

• La ampliación del déficit externo será transitoria. Maduración de proyectos mineros importantes permitirá que la brecha empiece a cerrarse desde 2015. Además, su origen (vinculado a inversión), financiamiento (de largo plazo) y sostenibilidad en términos estructurales minimizan riesgos de un ajuste abrupto.

• Por el lado fiscal, se esperan déficit moderados desde 2014. Los resultados deficitarios no afectarán la solvencia de las cuentas públicas: la deuda pública sobre PIB seguirá descendiendo y se ubicará alrededor de 15% en 2017.

• Tasa de política monetaria sin variación en 2014. No se esperan cambios en los encajes para lo que resta del año, aunque este instrumento seguirá siendo la primera opción para flexibilizar la política monetaria en caso sea necesario.

• Riesgos por el lado externo podrían tener un impacto medio/alto sobre la economía peruana. Sin embargo, Perú continúa exhibiendo fortalezas por el lado fiscal y monetario que le permitirían implementar respuestas de política económica para atenuar estos impactos.

 ANALISIS MICRO AMBIENTE EXTERNO

Situación Inmobiliaria 2013

• En el último año, se ha registrado un desplazamiento de la demanda de viviendas desde aquellas de bajo valor (menores a USD 80 mil) hacia las de valor medio (entre USD 80 mil a USD 150 mil). Esta evolución está en línea con los cambios en la distribución socioeconómica de las familias que evidencian un mayor crecimiento de las clases medias. Por el lado de la oferta, este desplazamiento de la demanda se ha visto reflejado en un mayor actividad edificadora en las zonas de Lima que concentran una mayor oferta dirigida a la clase media y media-alta.

• Por el lado de las ventas de nuevas viviendas en Lima Metropolitana, durante 2013 se observó una desaceleración hacia niveles consistentes con el incremento del número de familias. En este contexto, la actividad edificadora con fin residencial se contrajo ligeramente (-3,9% de unidades), con lo que disminuyó el retraso en las ventas de viviendas (57% frente a 59% el año pasado).

• Los precios del metro cuadrado mostraron una moderación en todas las zonas de Lima, excepto en la zona Este. En promedio, los precios en las distintas zonas de Lima registraron aumentos de 12%, por debajo del 26% registrado el año previo, aunque se observó una gran dispersión a nivel de distritos. Las zonas que registraron los mayores incrementos fueron aquellas con oferta destinada a los segmentos de ingresos medios.

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