Banco Do Povo

Descripción Resumida

Banco do Povo Crédito Solidario (BPCS) es una entidad no

regulada y sin fines de lucro que desde 1998 otorga créditos a

microempresarios en el estado de Sao Paulo (sur este de Brasil),

con presencia únicamente en 5 ciudades pequeñas.

Ofrece microcréditos con metodología grupal a través de grupos

solidarios y créditos individuales (con garantía solidaria). Cuenta

con una red de 5 agencias y una cartera, a Dic-2011, de US$1.7

millones, distribuida entre 2,193 clientes.

Fundamentos de Calificación

La mejora en la calificación de Banco do Povo se sustenta en los

avances alcanzados en términos de eficiencia y productividad, así

como en la mejora en rentabilidad, luego de varios de períodos de

arrojar pérdidas. Su posición financiera es aún débil en su

estructura, a pesar de ciertas mejoras en los márgenes.

Cuenta con una metodología grupal sencilla, estandarizada y

funcional, con debilidades en la verificación de la información. A

pesar de ello, se mantiene efectiva para el entorno de poca

competencia que enfrenta. Asimismo, el buen funcionamiento de la

garantía solidaria se evidencia en destacables resultados por calidad.

Hacia finales del período evaluado, Banco de Povo ha comenzado

a presentar márgenes operativos marginalmente positivos,

producto de la importante mejora en la productividad y

crecimiento de las colocaciones, que favorecieron la eficiencia

operativa. Financieramente, sin embargo, presenta debilidades

importantes, como un alto apalancamiento, bajos niveles de

provisiones y liquidez poco holgada.

Factores Sobresalientes

Fortalezas

 Metodología estandarizada y aceptable con buena calidad

 Mejora de la productividad y eficiencia

 Alta retención de personal

Factores de riesgo

- Elevado apalancamiento

- Cobertura de provisiones extremadamente baja

- Ausencia de controles formales para las operaciones

<Operaciones y Calidad de Cartera (pág. 6)

La cartera de BPCS continúa mostrando dinamismo,

aunque a un ritmo más pausado. La metodología se

mantiene consistente y homogénea; sin embargo, el

poco desarrollo de los controles operativos y

supervisión podrían afectar la salud de la cartera en el

mediano plazo.

Los niveles de cartera en riesgo aún se encuentran

saludables y con tendencia positiva. No obstante,

muestra una extremadamente baja cobertura por

provisiones que incrementa el riesgo de pérdida

patrimonial en caso de deterioro de la cartera.

Organización y Gerencia (pág. 8)

Dado el tamaño pequeño de la institución, BPCS

presenta una estructura organizacional simple y con

procesos sencillos. Muestra bajos niveles de rotación

de personal, lo que ha facilitado la importante mejora

de la productividad y eficiencia (en niveles superiores

al promedio del sector). Acorde con su tamaño, el

control operativo se mantiene poco desarrollado.

Gobierno y Posicionamiento Estratégico

(pág. 9)

BPCS cuenta con una Junta conformada por

representantes de gobiernos municipales y sociedad

civil, que muestran compromiso con la institución. Su

posicionamiento es aún débil pero en desarrollo. En

efecto, enfrenta poca competencia e incrementa

continuamente su número de clientes atendidos en el

nicho bajo del microcrédito, dentro de un mercado

poco maduro en microfinanzas.

Perspectiva Social (pág. 10)

BPCS logra un buen nivel de desempeño social. Los

buenos

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